Araştırmalar, açık bankacılık işlevini kullanan küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ’ler) oranının tüketici pazarındakinden daha yüksek olduğunu ve bu açığın büyüdüğünü ortaya koydu.
Şubat ayında yedi milyon tüketicinin ve KOBİ’nin açık bankacılık ürünlerini kullandığını bildiren Open Banking Limited (OBL), tüketicilerin %11’ine kıyasla şu anda KOBİ’lerin %16’sının açık bankacılık kullandığını ortaya koydu.
En son raporunda OBL, 75.000 KOBİ’nin, çoğu muhasebe yazılımlarının bir parçası olarak işlem verilerini içe aktarmak için halihazırda açık bankacılığı kullandığını ve aynı zamanda hesap bilgileri olarak bilinen birden fazla banka hesabını aynı yerde görüntüleme yeteneğinden yararlandığını söyledi. hizmetler (AIS). KOBİ’lerin toplam %79’u bu hizmetler aracılığıyla nakit akışı ve tahmin için gerçek zamanlı içgörüler alıyor.
Buna karşılık tüketiciler, para taşımalarına izin veren ödeme başlatma hizmetlerini (PIS) yaygın olarak kullanıyor. Bu, cüzdanları doldurmak veya kredi kartı faturalarını ödemek olabilir.
OBL, 2021’deki 25,2 milyona kıyasla 2022’de 68,2 milyon açık bankacılık ödemesi olduğunu ve aylık bazda %10’luk büyüme olduğunu söyledi. Mart 2022’de dijital olarak etkinleştirilen tüketicilerin ve küçük işletmelerin %11’e kadarının açık bankacılığı kullandığı tahmin ediliyor. Bu rakam, Mart 2021’de %9-10’dan yükseldi.
OBL’nin başkanı ve mütevellisi Marion King şunları söyledi: “Özellikle gerçek zamanlı iş içgörülerinden somut faydalar gören İngiltere’nin küçük firmaları tarafından açık bankacılık ürün ve hizmetlerinin benimsenmesinde sürekli ve istikrarlı bir artış görmek cesaret verici. açık bankacılık verileri tarafından sunulmaktadır.”
2018’de Birleşik Krallık bankalarının, tüketicilere hesapları üzerinde daha fazla kontrol sağlamak için bankacılıkta uygulama programlama arayüzlerinin (API’ler) geliştirilmesine yol açan Rekabet ve Piyasa Kurumu (CMA) açık bankacılık düzenlemelerini uygulaması gerekiyordu.
“Açık bankacılık verilerinin sunduğu gerçek zamanlı iş içgörülerinden somut faydalar gören Birleşik Krallık’ın küçük firmaları tarafından, açık bankacılık ürün ve hizmetlerinin benimsenmesinde sürekli ve istikrarlı bir artış görmek cesaret verici”
Marion King, OBL
Nihai hedef, büyük finansal hizmetler şirketlerinin hakim olduğu bir sektörde rekabeti artırmaktı. Müşteri bankacılığı verileri, API’ler aracılığıyla sektör tarafından müşterinin izniyle paylaşılarak işletmelerin özel ürünler sunmasına olanak sağlanır.
Açık finans olarak bilinen açık bankacılığın bir sonraki aşaması çok daha ileri gidecek. Açık finans, firmaların ipotek ve krediler gibi daha fazla hizmette verileri API’ler aracılığıyla paylaştığını ve harici kuruluşlardan ürün ve hizmetler sunduğunu görecek.
King, açık bankacılık sağlayıcıları tarafından sunulan hizmetlerin genişlediğini söyledi. “Ödünç alma ve finansal karar alma gibi kilit alanlarda hizmetlerin genişlemesinin, insanları paralarını yönetme konusunda daha bilinçli seçimler yapma konusunda güçlendirdiğini görmek heyecan verici, ki bu artan bir yaşam maliyetiyle karşı karşıya olduğumuz için çok önemli” dedi.
Bu haftaki bir rapordan,Bağımsız savunuculuk grubu Coalition for a Digital Economy (Coadec), Birleşik Krallık açık bankacılık sektörünün bir yol ayrımında olduğunu ve Birleşik Krallık açık bankacılık sektörünün büyümeye devam etmesi için net düzenleyici yönergelerin gerekli olduğunu açıkladı.
Coadec raporunda şunları söyledi: “Milyarlarca poundluk bir sektör, yeni bir yenilik ve rekabet sınırı açmak için ödeme hesabı verilerinin ötesine geçmenin eşiğinde duruyor.
“Alternatif olarak, İngiltere’nin fintech ekosisteminin gözdesi, en iyi ve en parlak firmaların (ve yatırımcılarının) beklentilerini yumuşatmak veya dünya çapında yükselmek zorunda kalmasıyla birlikte, su basmaya ve son birkaç yılın vaatlerini yerine getirmemeye mahkum olarak durgunlaşabilir. kanal.”