Bu Help Net Security röportajında Solaris Grup Siber Güvenlik Başkan Yardımcısı Nuno Martins da Silveira Teodoro, dijital bankacılık güvenliğindeki en son gelişmeleri tartışıyor. Yapay zeka ve makine öğreniminin dolandırıcılık tespitini nasıl yeniden şekillendirdiğini, parolasız kimlik doğrulamanın artan eğilimini ve mobil bankacılık uygulamalarının karşı karşıya olduğu güvenlik risklerini anlatıyor.
Nuno ayrıca güvenliği sağlamak ile müşterilere kusursuz, kullanıcı dostu bir deneyim sunmak arasındaki dengeyi de tartışıyor.
Yapay zeka ve makine öğrenimi dolandırıcılık tespit sistemlerine entegre ediliyor. Bu teknolojiler dijital bankacılık güvenliği ortamını nasıl dönüştürüyor?
Yapay zeka ve makine öğrenimi, dijital bankacılıkta dolandırıcılık tespitinde devrim yaratıyor; gerçek zamanlı, doğru ve uyarlanabilir çözümler sunarak güvenliği artırıyor. Eski geleneksel kural tabanlı sistemler, çoğunlukla artan karmaşıklık ve dolandırıcılık ölçeğiyle mücadele ettikleri için artık kullanımdan kaldırılmış olarak görülüyor, ancak AI/ML modelleri, dolandırıcılık faaliyeti ve anormal sinyalleri gösteren kalıpları ve anormallikleri tanımlamak için büyük miktarda işlem verisini analiz ediyor. Bu sistemler, normal kullanıcı davranışının profillerini oluşturmak için davranış analitiğini kullanır, sapmaları araştırma için işaretler ve böylece Dolandırıcılık tespitinin çok daha gelişmiş bir yolunu destekler.
Ayrıca, sürekli olarak yeni verilerden öğrenen ML, zamanla gelişerek kuruluşun ihtiyaçlarına ve sürekli gelişen dolandırıcılık taktiklerine uyum sağlar. Bu, yanlış pozitiflerin azaltılmasını, güvenliği korurken meşru işlemlerin sorunsuz ilerlemesini sağlamayı destekler. Tahmine dayalı analitik aynı zamanda potansiyel tehditlerin gerçekleşmeden önce tespit edilmesine yardımcı olur ve dolandırıcılık puanlaması, eylem için yüksek riskli faaliyetlere öncelik verir.
AI/ML destekli sistemler, sentetik kimlik dolandırıcılığı ve hesap ele geçirme gibi karmaşık tehditlere karşı ölçeklenebilir ve etkilidir ve aynı anda birden fazla bankacılık kanalını izleyebilir. Tespiti otomatik hale getirerek operasyonel maliyetleri düşürür ve kusursuz müşteri deneyimleri sağlayarak güveni artırır.
Ancak hiçbir şey sihirli çözüm değildir ve algoritma önyargısı, veri gizliliği endişeleri ve açıklanabilir modellere olan ihtiyacın devam etmesi gibi hususlar dikkate alınmalıdır.
Yine de, bu potansiyel engellere rağmen AI ve ML, dijital bankacılık güvenliğini yeniden şekillendiriyor, finansal kurumları dolandırıcılığa karşı proaktif araçlarla donatırken müşteri güvenini ve mevzuat uyumluluğunu da koruyor.
Parolasız kimlik doğrulamaya geçiş ivme kazanıyor. Bu tür sistemlerin bankacılık sektöründe uygulanmasının başlıca faydaları ve potansiyel zorlukları nelerdir?
Parolasız kimlik doğrulamasına geçiş için güvenli, şeffaf ve dayanıklı kimlik doğrulama sistemlerine olan bağımlılık giderek artıyor. Her zaman gelişmiş güvenlik ile gelişmiş kullanıcı deneyimlerinin dengelenmesinin sürekli bir karışımıdır.
Geleneksel şifreler, biyometri (parmak izleri, yüz tanıma), donanım belirteçleri veya kimliği doğrulamak için benzersiz kullanıcı özelliklerinden veya cihazlardan yararlanan davranışsal kimlik doğrulama gibi daha güvenli ve kullanıcı dostu yöntemlerle değiştiriliyor, hırsızlığa yatkın şifrelere olan güven azalıyor, yeniden kullanım ve kimlik avı saldırıları.
Biyometrik yöntemlerin kopyalanması daha zordur; belirteç tabanlı sistemler ve çok faktörlü kimlik doğrulama, oturum açma sürtünmesini azaltarak, bankacılık platformları arasında kesintisiz erişim sağlayarak kullanıcı rahatlığını artıran koruma katmanları sağlar.
Ayrıca şifresiz sistemler, sıfırlama ve kurtarma talepleri gibi şifreyle ilgili sorunları azaltarak operasyonel maliyetleri düşürür.
Avantajlarına rağmen, parolasız kimlik doğrulamanın uygulanması zorluklar da doğurmaktadır. Biyometrik tarayıcılar veya çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) entegrasyon yeteneğine sahip sistemler gibi ileri teknolojilerin dağıtımına yönelik yüksek başlangıç maliyetleri, özellikle eski teknoloji yığınlarında engel oluşturabilir. Ayrıca, tehlikeye atılmış fiziksel tanımlayıcıların şifreler gibi sıfırlanamaması ve çoğu zaman ek kimlik doğrulama faktörleriyle birlikte kullanılması gerekmesi nedeniyle biyometrik veri ihlalleri endişelere yol açmaktadır.
Parolasız kimlik doğrulama, bankacılık için sağlam bir güvenlik ve kolaylık sunar, ancak benimseme zorluklarını gidermek ve kullanıcı güvenini korumak için dikkatli planlama şarttır.
Mobil bankacılık uygulamaları siber suçlular için önemli bir hedeftir. Bankalar mobil platformlarının güvenliğini artırmak için hangi stratejileri kullanabilir?
Saldırganların, kimlik avı dolandırıcılığı, kötü amaçlı yazılım saldırıları veya kimlik bilgileri hırsızlığı başlatmak için zayıf uygulama mimarisi tasarımı, güvenli olmayan ağlar veya kullanıcı ihmali gibi güvenlik açıklarından yararlandığı yaygın olarak görülür. Sahte bankacılık uygulamaları, ortadaki adam saldırıları ve mobil cihazlara özel kötü amaçlı yazılımlar gibi tehditler giderek daha karmaşık hale geliyor ve hem kullanıcıları hem de finansal kurumları tehlikeye atıyor.
Mobil bankacılık güvenliğini artırmak için kuruluşların çok katmanlı bir savunma stratejisi benimsemesi gerekiyor. Uçtan uca şifrelemenin uygulanması, verilerin aktarım sırasında korunmasını sağlarken, biyometri ve çok faktörlü kimlik doğrulama gibi güçlü kimlik doğrulama mekanizmaları da ek koruma sağlar.
Bankacılık sektörü artık kötü amaçlı mobil uygulamaları tespit etmek ve ortadan kaldırmak için dijital risk izleme gibi çeşitli önleyici kontrollerden ve kullanıcıları sahte uygulamalar kullanmaya ve kullanıcının kimlik bilgilerini çalmaya kandırarak dolandırmaya çalışan web sitesi taklitlerini de kullanıyor.
Sektör aynı zamanda API’ler gibi bazı hayati bileşenlerin bir API aracılığıyla tamamen korunmasını sağlarken, kurcalamayı ve tersine mühendisliği önlemek için çalışma zamanı uygulama kendini koruması (RASP) ve kod gizleme gibi uygulama koruma teknolojilerinin kullanımına doğru ilerliyor. API’lerdeki anormal düzenlerin tanımlanmasını destekleyen, bu sinyalleri kullanıcının profiline bağlayan ve olası dolandırıcılık operasyonlarına kadar izini süren koruma platformu.
Ayrıca, sızma testleri ve güvenlik açığı taramaları da dahil olmak üzere düzenli güvenlik testleri, uçtan uca yaklaşımdaki zayıflıkların belirlenmesi ve giderilmesinde zorunlu bir faaliyettir.
Son olarak, bankaların sektör lideri tehdit istihbaratını, davranış analitiğini, gelişmiş cihaz parmak izini takip etmek için uyarlanabilir dolandırıcılık göstergeleriyle entegre ederek güvenli ve sorunsuz çevrimiçi müşteri yolculuklarına olanak sağlamak için son kullanıcının cihazlarındaki yapay zeka odaklı dolandırıcılık odaklı yeteneklere de yatırım yapması gerekir. anormallikleri gerçek zamanlı olarak tespit eder ve tehditlere anında müdahale eder.
Bankalar ileri teknolojileri, proaktif izlemeyi ve kullanıcı eğitimini birleştirerek riskleri önemli ölçüde azaltabilir ve mobil bankacılık platformlarının güvenliğini sağlayabilir, giderek dijitale öncelik veren bir dünyada güveni koruyabilirler.
Finansal kurumlar sıkı güvenlik protokollerini kesintisiz ve kullanıcı dostu dijital bankacılık deneyimlerine olan taleple nasıl dengeleyebilir?
Kesintisiz dijital bankacılık deneyimlerine yönelik talep ile sıkı güvenlik protokollerini dengelemek, finansal kurumlar için kritik bir zorluktur. Müşteriler hizmetlere hızlı ve kolay erişim bekler ancak bu hiçbir zaman güvenlikten ödün vermemelidir.
Bu dengeyi sağlamak için finansal kurumlar, güvenlik önlemlerini işlemin algılanan risk düzeyine göre ayarlayan risk tabanlı kimlik doğrulama sistemlerini benimsiyor. Örneğin, bakiye kontrolleri gibi düşük riskli faaliyetler yalnızca temel kimlik doğrulamayı gerektirebilirken, büyük aktarımlar gibi yüksek riskli eylemler çok faktörlü kimlik doğrulamayı gerektirir. Bu, sağlam güvenliği korurken kullanıcılar için gereksiz sürtünmeyi en aza indirir.
Parmak izi, yüz tanıma ve davranışsal biyometriyi içeren biyometrik kimlik doğrulama bir diğer önemli çözümdür. Bu yöntemler sezgisel ve hızlı olmanın yanı sıra güçlü bir güvenlik sunarak kullanıcı deneyimini geliştirir. Cihaz tabanlı kimlik doğrulama veya kriptografik anahtarlar kullanan parolasız kimlik doğrulama, oturum açma sorunlarını da azaltır ve geleneksel parolalara bağlı güvenlik açıklarını ortadan kaldırır.
Yapay zeka ve makine öğrenimi gibi gelişmiş teknolojiler, kurumların işlemleri gerçek zamanlı olarak izlemesine, anormallikleri tespit etmesine ve kullanıcıları doğrudan dahil etmeden dolandırıcılığı önlemesine yardımcı oluyor. Bu arada şifreleme ve tokenizasyon, hassas verileri koruyarak işlemlerin arka planda güvende kalmasını sağlar.
Eğitim ve şeffaflık da hayati bir rol oynamaktadır. Finansal kurumlar, kullanıcıların güvenlik önlemlerini anlamalarına yardımcı olmalı ve kimlik avı girişimlerini tanıma veya güvenli olmayan ağlardan kaçınma gibi güvenli davranışları teşvik etmelidir. Gizlilik ve güvenlikle ilgili açık iletişim, müşterileri bunaltmadan güven oluşturur.
Son olarak finansal kurumların, sorunsuz bir kullanıcı arayüzünü korurken, gelişen tehditlere uyum sağlamak için sistemlerini düzenli olarak güncellemesi ve test etmesi gerekir. En son teknolojileri kullanıcı odaklı bir yaklaşımla entegre ederek, güçlü güvenlik ve zahmetsiz bankacılık deneyimleri gibi ikili hedeflere ulaşarak, giderek dijitalleşen dünyada hem mevzuata uygunluğu hem de müşteri memnuniyetini sağlayabilirler.
Açık bankacılık girişimlerinin dijital bankacılık güvenliği üzerindeki etkileri nelerdir ve kurumlar ilgili riskleri nasıl azaltabilir?
Açık bankacılık girişimleri, müşteri verilerinin API’ler aracılığıyla bankalar ve üçüncü taraf sağlayıcılar (TPP’ler) arasında güvenli bir şekilde paylaşılmasını sağlayarak finansal hizmetler sektörünü dönüştürüyor. Açık bankacılık yeniliği teşvik edip müşteri deneyimlerini geliştirirken, aynı zamanda bankaların karmaşık düzenleyici ortamda gezinmesini ve sektördeki en iyi uygulamaları benimsemesini gerektiren yeni güvenlik zorluklarını da beraberinde getiriyor.
AB’nin Revize Edilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) gibi düzenlemeler, işlemler sırasında hassas verileri korumak için güçlü müşteri kimlik doğrulamasını (SCA) ve güvenli API çerçevelerini zorunlu kılmaktadır. Uyumluluk, güvenlik için bir temel sağlar ancak uygulama bölgeler arasında değişiklik göstererek potansiyel boşluklar yaratır. Açık bankacılık, ekosistemin genişlemesi potansiyel saldırı yüzeylerini artırdığından veri ihlali, yetkisiz erişim ve dolandırıcılık risklerini artırır.
Bu riskleri azaltmak için bankaların şifreleme, kimlik doğrulama ve erişim kontrolleri dahil olmak üzere güçlü API güvenliğine öncelik vermesi gerekiyor. Güvenli belirteç tabanlı yetkilendirme için OAuth 2.0’ın uygulanması, yaygın olarak benimsenen en iyi uygulamadır. Bankalar ayrıca API trafiğini anormallikler veya kötü amaçlı faaliyetler açısından gerçek zamanlı olarak izlemek için yapay zeka ve makine öğrenimi ile desteklenen tehdit tespit sistemlerini de kullanmalıdır.
Bankalar, düzenleyici kurumlar ve TPP’ler arasındaki işbirliği, net güvenlik standartları oluşturmak ve güveni teşvik etmek için çok önemlidir. Düzenli güvenlik değerlendirmeleri, üçüncü taraf denetimleri ve sızma testleri uyumluluğu sağlar ve güvenlik açıklarını belirler. Bu arada tokenizasyon ve veri minimizasyonu, hassas müşteri bilgilerinin açığa çıkmasını azaltabilir.
Bankalar ayrıca kimlik avı veya dolandırıcılık risklerini en aza indirmek için müşterilerini veri paylaşım izinlerini güvenli bir şekilde yönetme konusunda eğitmelidir. Açık onay mekanizmaları ve veri kullanımıyla ilgili şeffaflık, güvenin korunması açısından kritik öneme sahiptir.
Kuruluşlar, sıkı mevzuat uyumluluğu, ileri teknoloji ve müşteri eğitimini birleştirerek açık bankacılıkla ilişkili riskleri azaltırken yenilikçiliği de teşvik edebilir. Proaktif bir yaklaşım, yüksek derecede birbirine bağlı bir finansal ekosistemde güvenliği kusursuz müşteri deneyimleriyle dengeleyerek açık bankacılık girişimlerinin tüm potansiyellerini ortaya koymasını sağlar.