Mobil bankacılığın rahatlığı finansal hizmetleri dönüştürerek bankacılık uygulamalarını daha erişilebilir ve kullanıcı dostu hale getirdi. Statista Araştırma Departmanına göre, 2023 yılında nüfusun %66’sından fazlası çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullandı ve bu eğilimin devam etmesi bekleniyor; öngörüler, penetrasyon oranının 2029 yılına kadar %79’u aşacağını gösteriyor.
Mobil bankacılık gelişmeye devam ettikçe siber suçluların kullandığı karmaşık teknikler de ilerlemektedir. Mobil bankacılıkla ilgili riskler, özellikle de hassas verilere yetkisiz erişim, yıkıcı sonuçlara yol açabilir. İster hesap ele geçirme, ister kimlik hırsızlığı kurbanı olsun, dayanıklı siber güvenlik önlemlerine duyulan kritik ihtiyaç, kullanıcının finansal verilerinin korunması açısından hayati öneme sahiptir. Finansal hizmet kuruluşlarının bilmesi gereken birkaç riski ve mobil bankacılık hizmetlerini ve hassas müşteri verilerini kötüye kullanıma karşı korumak için neler yapabileceklerini ortaya koymak istiyorum.
Mobil Bankacılık Siber Riskleri
Mobil tehditleri ve kötü amaçlı yazılımları analiz eden son verilere göre, finansal hizmet kuruluşları, mobil tehditlerin %68’inin dışarıdan yüklenen uygulamalardan kaynaklandığını gördü. Uygulamaları yandan yükleme, mobil uygulamaları resmi iOS ve Google mağazalarından olmayan bir cihaza yükleme uygulamasıdır. Yandan yüklenen uygulamalar, akıllı pazarlamadan yararlanarak ve kısıtlamaları aşarak, özel özellikler, maliyet tasarrufları, sınırsız erişim, erken güncellemeler veya genellikle resmi uygulama mağazalarında bulunmayan gelişmiş özelleştirme sunarak tüketicilerin ilgisini çeker. Bunun tehlikesi, üçüncü taraf tehditlerinin finansal verileri açığa çıkarma ve güvenlik açıklarını açığa çıkarma gücüne sahip olmasıdır. Dışarıdan yükleme yapan mobil kullanıcıların cihazlarında kötü amaçlı yazılım çalıştırma olasılığı, yapmayanlara göre %200 daha fazladır.
Diğer bir risk ise kimlik bilgilerini ve tek kullanımlık şifreleri (OTP’ler) çalmaya odaklanan bankacılık kötü amaçlı yazılımlarıdır. Mobil Bankacılık Soygunu araştırmamız, en popüler kötü amaçlı yazılım ailelerinin sorunsuz dolandırıcılık gerçekleştirmek için halihazırda ekran yer paylaşımı, anahtar günlüğü tutma, erişilebilirlik izninin kötüye kullanılması, ATS vb. teknikleri kullandığını gösteriyor.
Cihaz sahteciliği (emülatör sahtekarlığı) ve SIM değiştirme gibi taktikler yoluyla ilave cihaz içi dolandırıcılık artıyor. Sentetik kimlikler kullanarak ölçeklendirme yeteneği nedeniyle, mobil emülatörlerin kullanıldığı Dijital Hesap Açma dolandırıcılığında keskin bir artış oldu.
Güvenli Mobil Bankacılık Uygulamaları: Güvene Dayalı Model + Uyarlanabilir Güvenlik
Finansal hizmet kuruluşlarının bu tehditleri en aza indirmek için kapsamlı ve uyarlanabilir mobil bankacılık uygulaması siber güvenlik stratejilerini uygulaması gerekiyor. Aşağıdakiler gibi proaktif güvenlik önlemlerinin benimsenmesi zorunludur:
- Gerçek zamanlı tehdit görünürlüğü sağlayan çözümleri benimseyin. Bu, uygulama ekiplerinin, gelişmiş kalıcı tehditler (APT’ler) ve yeni ortaya çıkan saldırı vektörleri dahil olmak üzere mobil bankacılık kullanım senaryolarına özel tehdit modelleri geliştirmesine olanak tanıyacak. Bu proaktif yaklaşım genel güvenlik duruşunu güçlendirir.
- Kötü amaçlı yazılımlara, emülatörlere ve güvenliği ihlal edilmiş cihazlara karşı yetersiz güvenliği ortaya çıkarmak için ikili taramayı kullanın.
- Cihaz doğrulama yeteneklerini mobil uygulamaya ekleyin. Bu, oturum açma sırasında yalnızca güvenli ve emniyetli cihazların OTP alabilmesini sağlar; bu da kimlik bilgileri hırsızlığının, hesabın ele geçirilmesinin azaltılmasına ve sağlam bir kimlik doğrulama süreci oluşturulmasına yardımcı olur.
- Finansal bilgilerin tüm cihaz donanım yapılandırmalarında güvenli olduğundan emin olmak için şifrelemeyi donanımdan bağımsız hale getirin. Beyaz kutu şifrelemeyi uygulayarak, güvenliği ihlal edilmiş cihazlarda bile şifreleme işlemlerini koruyabilir ve anahtarları koruyabilirler.
- Güvenlik yamalarının hızlı dağıtımını kolaylaştırmak için Kablosuz (OTA) olarak güncellenebilen güvenliği benimseyin ve kullanıcıların manuel güncelleme yapmasına gerek kalmadan uygulamaların güvenliğini sağlayın. Sonuçta bu yaklaşım, maruz kalma yüzeyini en aza indirir ve verileri sürekli olarak korur.
- Mobil bankacılığın en iyi uygulamalarına ilişkin sürekli eğitimin benimsenmesi. Bu, yalnızca resmi uygulama mağazalarından güvenli uygulamalar indirmeyi, kimlik avı eğilimleri hakkında bilgi sahibi olmayı, işlemler için halka açık Wi-Fi bağlantılarından kaçınmayı ve genel hesap etkinliğinden haberdar olmayı içerir.
Mobil tehditler gelişmeye devam edecek ve tehditlerin ciddiyeti kuruluşların mobil bankacılık güvenliğine öncelik vermesini gerektirecek. Geri dönüş yok; mobil bankacılık kalıcıdır. Kullanıcılar açısından kolaylık, geleneksel bankacılık yöntemlerine göre avantajlıdır. Ancak mobil bankacılıkla ilgili siber güvenlik endişelerinin çeşitliliği ve bu güvenlik açıklarının ciddiyeti onarılamaz zararlara neden olabilir. Mobil bankacılık tehditlerine karşı korunmak için güvenlik önlemlerini uyarlarken dikkatli olmak büyük önem kazanıyor.
Reklam