Para Birimi Denetçisi Ofisi’ne göre, “Finansal suç, dünya çapında finansal sistemlerin güvenliğini ve sağlamlığını tehdit ediyor. Bazı durumlarda, bu suçlar ulusun güvenliğini ve emniyetini tehdit ediyor. Bu suçlar, bireyler veya küçük gruplar tarafından gerçekleştirilen oldukça basit operasyonlardan, suç teşebbüsleri veya terörizm için fon arayan oldukça karmaşık çetelere kadar uzanıyor. Finansal suçlular genellikle iyi organize olmuş ve ısrarcı olsalar da, bankacılar ve vatandaşlar girişimlerini engellemek için proaktif adımlar atabilirler.”
Forrester’ın LexisNexis için Kasım 2023’te gerçekleştirdiği “Finansal Suç Uyumluluk Çalışmasının Gerçek Maliyeti, 2023 Amerika Birleşik Devletleri ve Kanada” başlıklı bir çalışma, FCC’nin toplam maliyetinin 61 milyar dolar olduğunu ortaya koydu.
Sonuç olarak, finansal kurumlar ve diğer düzenlenen kuruluşlar önemli bir adım atmış ve Finansal Suç Uyumluluğu (FCC) önlemleri oluşturmuştur; bunlar, finansal suçları etkili bir şekilde önlemek, tespit etmek ve bunlara yanıt vermek için tasarlanmış kapsamlı bir politika, prosedür ve kontrol kümesini kapsar. Buradaki amaç, kanun sınırları içinde faaliyet göstermelerini ve finansal sistem bütünlüğünü korumalarını sağlamaktır.
Ve şaşırtıcı olmayan bir şekilde, ABD’deki Federal Ticaret Komisyonu (FTC), Avrupa Birliği’ndeki Avrupa Veri Koruma Kurulu (EDPB) veya diğer ulusal ve uluslararası düzenleyici kurumlar, FCC’yi uygulamayanlara pek de sıcak bakmıyorlar – ağır para cezaları ve yasal işlemler içeren ağır cezalar uyguluyorlar. Aynı derecede endişe verici olan – belki bazı durumlarda daha da fazla – FCC’yi uygulamamak, kuruluşun sorumlu tutulabileceği ek mali suçları istemeden de olsa kolaylaştırabilir.
KYB ile İşletme Meşruiyetini Güvenli Şekilde Doğrulayın
Bankalar, finans kuruluşları ve bunlarla ilişkili fintech veya kripto şirketleri gibi işletmelerin KYB (İşletmenizi Tanıyın) doğrulamasını tamamlamaları yasal olarak zorunludur.
KYB, işletmelerin kimliğini ve meşruiyetini doğrulamayı içeren bir düzenleyici uyumluluk sürecidir; bu da kuruluşların FCC’ye ulaşmasına yardımcı olur. Buna, bir şirketin kayıt ayrıntılarını, mülkiyetini, finansal istikrarını, düzenleyici uyumluluğunu ve diğer kriterleri kontrol etmek dahil olabilir, ancak bunlarla sınırlı değildir. Elbette amaç bir işletmeyi doğrulamaktır; yani, otantik ve güvenilirdir. Sadece finansal kuruluşlar için değil, aynı zamanda hemen hemen diğer tüm işletmeler arası (B2B) kuruluşlar için de bu doğrulama süreci, finansal sistemin bütünlüğünü korumaya yardımcı olduğu ve dolandırıcı kuruluşlarla ilişkili riskleri azalttığı için önemlidir.
KYB uygulaması, şirket kayıt kayıtları, mali tablolar ve kilit paydaşlar hakkında bilgiler de dahil olmak üzere bir dizi belge ve verinin toplanmasını ve analiz edilmesini içerir. Daha sonra, KYB bunu bir adım öteye taşımak için teknoloji ve veri analitiğinden yararlanarak bu kontrollerin verimliliğini otomatikleştirebilir ve artırabilir. İşletmeler, KYB düzenlemelerine uyumu sağlayarak daha güvenli ve güvenilir ortaklıklar kurabilir, risk yönetimi stratejilerini iyileştirebilir ve düzenleyici standartlara olan bağlılıklarını gösterebilir.
Sorunsuz, Güvenli İşletme Doğrulaması için Otomatik KYB
Otomatik KYB süreçleri, kamu veri kümelerinden, şirket kayıtlarından ve diğer güvenilir API’lerden (Uygulama Programlama Arayüzleri) bilgileri verimli bir şekilde çıkarabilir ve doğrulayabilir, böylece veri toplamanın doğruluğu önemli ölçüde hızlandırılabilir ve artırılabilir. Optik Karakter Tanıma (OCR) teknolojisinden yararlanılarak, filigran algılama ve hologram tanıma gibi teknikler kullanılarak taranan belgelerden ilgili bilgiler çıkarılabilir ve doğrulukları doğrulanabilir.
KYB, gerçek zamanlı olarak, kuruluşların küresel yaptırım listelerine erişmesini ve kurumsal varlıkları taramak için gelişmiş algoritmalar kullanmasını da sağlar. Yaptırımlar listesinde bir eşleşme bulunursa, daha fazla inceleme için bir uyarı tetiklenir ve bu da işletmelerin olası uyumluluk risklerini hızlı ve etkili bir şekilde ele almasına olanak tanır. Sahiplik değişiklikleri, yasal durum, finansal performans, düzenleyici eylemler ve olumsuz medya kapsamı hakkında gerçek zamanlı güncellemeler sağlayan veri kaynaklarına bağlanarak, KYB ayrıca şirketlerin sürekli izlenmesini kolaylaştırır – proaktif bir yaklaşım, işletmeleri önemli değişiklikler veya kırmızı bayraklar konusunda uyarır, zamanında müdahaleler ve etkili risk azaltma sağlar.
Günümüzün otomatik KYB çözümleri, kurumsal varlıklar için risk puanları oluşturmak üzere finansal göstergeler, piyasa eğilimleri, haber makaleleri ve sosyal medya görüşleri dahil olmak üzere çeşitli veri noktalarını analiz etmek için makine öğrenimini (ML) ve yapay zekayı (AI) giderek daha fazla kullanıyor. Bu nedenle, veri odaklı yaklaşımıyla otomatik KYB, risk değerlendirmelerinin doğruluğunu ve tutarlılığını artırıyor (ve insan hatası olasılığını azaltıyor), işletmelerin verimli bir şekilde bilgilendirilmiş kararlar almasını ve finansal tuzaklardan kaçınmasını sağlıyor.
KYB, Modern Uyumluluğun ve İş Başarısının Temel Taşı
Özetle KYB işletmeler için birçok nedenden dolayı hayati öneme sahiptir:
1. Karar Vermeyi İyileştirir – KYB, süreçleri kolaylaştırmak ve veri toplamanın doğruluğunu artırmak için OCR ve makine öğrenimi gibi gelişmiş teknolojilerden yararlanır ve bu da daha iyi bilgilendirilmiş iş kararlarına yol açar
2. Dolandırıcılığı Önler – KYB, iş ayrıntılarını kapsamlı bir şekilde doğrulayarak ve güncel kayıtları tutarak dolandırıcılık ve mali suç riskini azaltır ve daha güvenli bir iş ortamı sağlar
3. Mali Cezaları Azaltır – KYB, işletmelerin mali açıdan yıkıcı olabilen uyumsuzlukla ilişkili maliyetli para cezalarından ve yaptırımlardan kaçınmasına yardımcı olur
4. Riskleri Azaltır – KYB, herhangi bir değişiklik veya kırmızı bayrak için sürekli izleme ve gerçek zamanlı uyarılar sağlayarak işletmelerin potansiyel sorunları hızlı ve etkili bir şekilde ele almasını sağlar
5. Güven Oluşturur – KYB, düzenleyici uyumluluğu sağlayarak uzun vadeli başarı için hayati önem taşıyan ortakların, yatırımcıların, müşterilerin ve çalışanların güvenini korumaya yardımcı olur
6. İtibarı Artırır – İşletme meşruiyetini düzenli olarak doğrulamak, dolandırıcılık veya etik olmayan faaliyetlerle ilişkilendirilmeyi önleyerek şirketinizin itibarını korur
7. Rekabet Avantajını Sağlar – KYB tarafından desteklenen güçlü bir uyumluluk çerçevesi, olumlu bir kamu imajının korunmasına yardımcı olur ve işletmelere pazarda rekabet avantajı sağlar.
Reklam