Bu Help Net Security röportajında, Visa Kıdemli Başkan Yardımcısı ve Tüketici Ürünlerinden Sorumlu Global Başkanı Mark Nelsen, token teknolojisinin mevcut ödeme sistemlerine entegrasyonunu tartışıyor.
İşletmeler tokenizasyonu mevcut ödeme sistemlerine nasıl entegre ediyor ve bu süreçte ne gibi zorluklarla karşılaşabilirler?
İşletmelerin tokenleri entegre edebilmesinin birkaç yolu vardır. Stripe, Adyen ve bu teknolojiyi uygulayan diğerleri gibi bir ödeme işlemcisiyle çalışabilirler. Daha gelişmiş ödeme sistemlerine sahip daha büyük işletmeler de tokenleri doğrudan etkinleştirebilir ve dağıtabilir.
Farkındalık, günümüzde özellikle küçük işletmeler arasında tokenizasyonun en büyük zorluklarından biridir. İşletmeleri teknolojiyi benimsemenin yararları konusunda eğitmek için sürekli çalışıyoruz. Operasyonlarında değişiklik yapmanın veya yeni bir özellik eklemenin büyük bir karar olabileceğini ve her yeni teknolojinin benimsenmesiyle birlikte bir öğrenme eğrisinin ortaya çıktığını biliyoruz. Sonuçta dolandırıcılığı azaltarak, yetkilendirme oranlarını artırarak ve daha iyi müşteri ödeme deneyimleri yaratarak işlerine değer kattığı kanıtlandı.
Visa, 2014 yılından bu yana 10 milyardan fazla token ihraç etti. Geçtiğimiz on yılda teknoloji nasıl gelişti?
Token teknolojisinin yapı taşları, 2014’te piyasaya sürdüğümüzden bu yana aynı kaldı, ancak mobil cihazlarda dokunarak ödeme yapmak veya daha iyi e-ticaret ödeme çözümlerini mümkün kılmak gibi yeni ödeme kullanım durumlarının kapılarını açarak gelişti. Son birkaç yılda dijital ticaretin hızlı bir şekilde hızlanması, daha fazla insanın çevrimiçi işlem yapması ve daha kolay ve daha güvenli çözümler istemesi nedeniyle token ihtiyacını ve kullanımını önemli ölçüde artırdı.
Yapay zeka destekli alışveriş deneyimleri ve veriler üzerindeki tüketici kontrolü gibi tokenizasyondaki son yenilikleri tartışabilir misiniz?
Tokenleri ticaretin geleceğini şekillendirecek inovasyonun önemli bir itici gücü olarak görüyoruz. Aslında geçen ay tokenizasyonun mümkün kıldığı birkaç yeni teklifi duyurduk:
- Tüketicilere verileri üzerinde kontrol sağlarken daha kişiselleştirilmiş bir alışveriş deneyimi sunabilen Visa veri belirteçleri. Bir satıcının tüketiciden verilerini görmek için izin isteyebileceği bir deneyim sağlamak için token altyapımızı genişletiyoruz. Tüketicinin kabul etmesi halinde Visa, bir satıcının yapay zeka tarafından desteklenen gerçek zamanlı öneri motorlarıyla kullanabileceği güvenli bir veri belirteci aracılığıyla tüketicinin harcama verilerine dayalı olarak yapay zeka tarafından oluşturulan öngörüleri sunacak. Visa ayrıca veri tokenlarını müşterinin kartını veren kuruluşla paylaşabilir, böylece verilerinin nerede paylaşıldığını görebilir ve doğrudan mobil bankacılık uygulamasında seçim yapmaları halinde erişimi iptal edebilirler.
- Visa Ödeme Geçiş Anahtarı Hizmeti, son birkaç yılda patlama yaşayan çevrimiçi kimlik dolandırıcılığını azaltan yeni nesil bir kimlik doğrulama çözümüdür. Çevrimiçi ödeme işlemi sırasında Visa, yüz veya parmak izi taraması gibi biyometrik verileri kullanarak tüketicinin kimliğini doğrulayabiliyor. Visa geçiş anahtarları ayrıca 16 haneli kart numarasını veya kişisel bilgileri manuel olarak girme ihtiyacını da ortadan kaldırır veya kişinin siz olduğunuzu kanıtlamak için kısa mesaj yoluyla tek seferlik bir kod göndererek ödeme sürecini kesintiye uğratır. Önümüzdeki aylarda bu yeni teknolojiyi token ağımız aracılığıyla entegre edeceğiz.
Tokenizasyonun küresel pazarlar, özellikle de dijital ödeme benimseme oranlarının yüksek olduğu bölgeler üzerinde nasıl bir etkisi oldu?
Son 10 yılda, token teknolojimizi dünya çapında neredeyse her pazara dağıttık ve tokenların benimsenmesi dijital ivmeyle uyumlu bir şekilde gerçekleşti. Ancak, şahsen ödemeler ile dijital ödemeler arasında ödeme onayı oranlarında hala bir fark görüyoruz ve bu fark, dijitalin daha az benimsendiği pazarlarda daha yüksek.
Tokenlar bu açığı kapatmak için çok önemli çünkü tüketici ödeme deneyimini düzenlerken güvenliği artırıyor ve bu da satıcılar için daha yüksek dönüşümlere yol açıyor. Token teknolojimiz sayesinde dünya genelinde satışlarda 40 milyar artış gördük, bu da onu uygulayan pazarlar için ekonomik bir iyileşme sağladı.
Tokenizasyonun dolandırıcılık oranını %60’a kadar azalttığı gösterilmiştir. Bu azalmanın ardındaki mekanizmalar hakkında daha fazla ayrıntı verebilir misiniz?
Verilerin değerinin düşürülmesi, tokenların sahtekarlığı azaltmasının önemli bir yoludur. Tokenizasyon, birincil hesap numaraları (PAN’lar) gibi hassas kart sahibi verilerini benzersiz dijital tanımlayıcılar veya jetonlarla değiştirir. Bu tokenlar, gerçek kart ayrıntılarını ifşa etmeden işlemleri gerçekleştirmek için kullanılıyor; bu da veri ihlallerinin ve sahtekarlık faaliyetlerinin etkilerini en aza indirmeye yardımcı oluyor.
Farklı pazarlarda tokenizasyonun uygulanmasına yönelik temel düzenleyici hususlar nelerdir?
Herhangi bir teknolojiyi uygularken düzenlemelere uymak her zaman önemlidir. Tokenlar farklı pazarlarda farklı şekilde sınıflandırılabilir; dolayısıyla bunları dünya çapında 200 pazara dağıttığımızdan, uyumluluğu sağlamak için teknoloji ortakları ve düzenleyicilerden ekosistemdeki ortaklarla yakın işbirliği içinde çalıştık.