Yorum
Bankacılık yöneticilerinin mali suç söz konusu olduğunda dikkate alınması gereken çok şey var. Emrinde yeni teknolojilerle, Dolandırıcılar daha sofistike hale geliyorortaya çıkan bu tehditlere karşı korunmada uyanık kalmanın önemini vurgulamak. Yakın gelecekte, sentetik kimlik sahtekarlığı Ve hesap devralmaları, kazançları en üst düzeye çıkarmak için giderek daha fazla yararlanılacak ve AI ve makine öğrenimi bir bankanın algılama yöntemlerine hızla uyum sağlayacaktır. Çoğu banka sahtekarlığın önlenmesinin önemini kabul etse de, bu gelişen teknolojilerin ortaya koyduğu artan riskleri azaltmak için net bir stratejiye ve en iyi uygulamalara sahip olmak şarttır.
Sahtekarlık ve mali suç riski büyür
Geçen yıl, ABD sahtekarlığı kayıpları şaşırtıcı bir şekilde 12,3 milyar dolardı ve yeni teknolojilerin ortaya çıkması mali suçları daha da artıracak. Deloitte’den Araştırma ABD sahtekarlık kayıplarının 2027 yılına kadar 40 milyar dolara çıkmasını bekliyor ve%32’lik bileşik bir yıllık büyüme oranını (CAGR) temsil ediyor. Üretken AI, banka sahtekarlığının artmasının bir nedenidir. Grasshopper’da gördük Dolandırıcılar üretken AI kullanmaya çalışır (Genai) küçük işletme kredileri için başvururken sahte iş profilleri ve açıklamalar oluşturmak. Bununla mücadele etmek için bankaların gelişmiş AI odaklı sahtekarlık izleme ve algılama araçları uygulaması, kimlik doğrulama süreçlerini geliştirmeleri ve anormallikleri tanımak için sürekli izleme ve personel eğitimi ile uyanık kalmaları gerekmektedir.
Hizmet olarak bankacılık (BAAS) ve gömülü bankacılığın yükselişi, kötü aktörlerin sahtekarlık önleme boşluklarından yararlanmaya çalışması için daha fazla fırsat yarattı. Bu modelde, bankalar son kullanıcı ile doğrudan bağlantıyı kaybederek sahtekarlık önleme çabalarına karmaşıklık ekler. BAAS ve gömülü finans çözümleri modern bankacılık için önemli avantajlar sunar, ancak sahtekarlık önlemede de yeni zorluklar sunarlar. Pymnts.com raporları Kötü aktörler, bankalar ve BAAS ortakları arasındaki köprü olarak hizmet veren uygulama programlama arayüzlerini (API’ler) hedefliyorlar – kötü aktörler tarafından giriş puanı olarak görülüyor. Bu yılın başlarında, API’lara yapılan saldırılar yıldan yıla% 20 arttı. Baas’ın faydaları risklerden çok daha ağır bassa da, sahtekarlık faaliyeti hızlanmaya devam ediyor. Korumaya devam etmek için bankalar ve BAAS ortakları, platformda risk toleransını yönetmek ve kendilerini ve müşterilerini korumak için sistemik bir yaklaşıma ihtiyaç duyarlar.
Güçlü bir BAAS ortaklığı için en iyi uygulamaların uygulanması
Risk programlarını sürekli olarak geliştirmek için yakından işbirliği yapan bankalar ve BAAS ortakları, AI’nın gelişen riskleri ve ödüllerinde gezinebilirler. Dolandırıcılığı önlemede etkili ve başarılı olmanın en başarılı yolu, risk iştahı ve uyumluluk programı hakkında ortak bir anlayışa sahip olmaktır. Bazen bu, iş ortağı bankanın risk kültürüne uymuyorsa, bankanın potansiyel bir BAAS ortaklığına hayır demesi gerektiği anlamına gelir. Bu, bir ortak odağı, diğerinin hizmet etmeye kararlı olmadığı belirli bir sektöre kaydırdığı kadar basit olabilir. Bir ortak belirli bir yönde dönmeyi seçiyorsa, diğeri değilse, ortaklık artık hizalanmaz. İlişkinin başlangıcında ortak bir anlayış oluşturulmalıdır, ancak ortaklar da her zaman büyümenin yanında geliştiğinden, ortaklar hizalandıklarından emin olmak için rutin olarak check -in yapmalıdır.
Ortaklık ayrıca sahtekarlık önleme stratejisinde netlik ve şeffaflık yaratmak için rolleri ve sorumlulukları açıkça belirlemelidir. İlişkiye katılan profesyoneller, risk çerçevesinin sağlam bir temelini oluşturmak için sorumlulukların nasıl tahsis edildiğini bilmelidir. Oradan, ekipler yeni düzenleme veya tehdit faaliyetleri için ortak eğitim programları ve rehberler aracılığıyla kaynakları paylaşmalıdır. Nihayetinde, sağlam bir program sadece boşlukları tanımlamakla kalmaz, aynı zamanda onları aktif olarak kapatır. Düzenli denetimler ve hızlı, eyleme geçirilebilir yanıtlar sayesinde, sahtekarlıkların önlenmesini güçlü ve esnek tutarak güvenlik açıklarının ortadan kaldırılmasını sağlar. Bu stratejileri benimseyerek, bankalar inovasyon ekonomisini güvenle yönlendirebilir ve mali suçlara karşı korunurken BAAS ortaklıklarının tam potansiyelinin kilidini açabilirler.
İnsan tepkisi önemlidir
Teknoloji, başarılı bir sahtekarlık önleme programının kritik bir bileşenidir, ancak yalnız kalamaz. Gerçek şu ki, insanlar bir şeyin doğru hissetmediğini tespit etme yeteneğine sahiptir – robotik davranış, ne kadar sofistike olursa olsun, hala insan analistleri için kırmızı bayraklar yükseltir. Otomatik sistemleri geçen aykırı değerler genellikle makinelerin kaçırdığı ince işaretleri tespit edebilen yetenekli avukatla mücadele profesyonelleri tarafından tanımlanır.
Bankacılık sahtekarlığı ve mali suçlar her gün daha sofistike büyüyor ve bankacılık endüstrisi yeni ortaklarla ilişkiler kurarak gelişmeye devam ediyor. Bu ortaklıklar yeni dolandırıcılık riskleri getirebilirken, bankaların savunmasız olması gerekmez. Tehditleri anlayarak, güçlü işbirlikleri oluşturarak ve gelişmiş algılama araçlarına yatırım yaparak, bankalar bir adım önde kalabilir ve kendilerini ve müşterilerini koruyabilir.