Alex Bank, başarısının anahtarının bir kısmının bankacılığın temelini takdir ederken piyasaya bazen yapamadığı bir şeyi – müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak – sunmak olduğunu anlıyor.
“Alex Bank’ı Brisbane havaalanının yakınındaki bir barakada kurduk,” dedi CEO Simon Beitz. the iTnews Dijital ses dosyası.
“Endüstriyel bir barakaydı. Bir hissedarımız ‘Bedava yer alabilirsin’ dedi.
“Birkaç mobilya aldık. Böyle bir yerde oturmanın daha endüstriyel ve hatta yenilikçi bir yanı yok.
“Sanırım birkaç ay önce burası bir panel tamircisiydi ve birdenbire ‘İşte burada bir banka kuruyoruz ve bu neye benziyor’ dediler.”
Mütevazi başlangıçlardan itibaren, Avustralya’nın en yeni meydan okuyan bankası Alex Bank, müşteri kredisi onayları için hızlı geri dönüş süresinin ve daha geniş pazar tarafından göz ardı edilen segmentleri hedeflemesinin kendisini başarıya imza atacağına inanıyor.
Beitz söyledi iTnews teknoloji temellerinin ölçeklenebilir olmasını sağlamak ve doğru süreçleri aşılamak, bir banka inşa etmenin temel unsurlarından sadece birkaçıdır.
Beitz, “Teknolojinizi doğru hale getirmek ve ölçeklendirmek ve inşa etmek için doğru teknoloji temeline sahip olduğunuzdan emin olmak var,” dedi.
“Sistemler ve süreçler hakkında konuştuğumuzda, birlikte gerçekten iyi çalışmaları gerekiyor. Ve ayrıca elbette, bir banka inşa ederken, yatırımcılarınızı veya sermayenizi bu yolculuğun ödemesine yardımcı olacak şekilde sıraya koyduğunuzdan emin olmak için finansman gerçekten önemlidir.
Beitz, “Bir banka inşa etmek için son tarifim, harika insanlara sahip olduğunuzdan emin olmaktır” dedi.
Beitz, bankanın bakış açısına göre anahtar olan bir faktörün “asla atmamaya veya yenilememeye karşı bilinçsiz bir önyargıya sahip olduğumuz teknoloji veya bilgi ve sistemlere sahip olmaktan korkmamak” olduğunu da sözlerine ekledi.
Bu, sonunda “o teknolojiyi yinelemeye ve kendi yeteneklerimizi oluşturmaya” başlamadan önce “başlamak” için ortaklarla çalışmayı gerektiriyordu.
“Takım [will] “Tamam, bu bizi bu noktaya getirmek için yeterince iyiydi – bunu geliştirmeye devam etmek için ne yapabiliriz?”
“Dar odaklı” olmanın faydalı olduğunu ekledi, “çok genişseniz, hiçbir şeyi asla bitiremezsiniz” gibi.
“Her zaman çok odaklandık” dedi.
“ADI’mizi aldığımız sırada Alex Bank, piyasada iki mevduat ürünü ve iki tasarruf kredisi ürününe sahip olan ilk bankaydı. [license]ki bu da yine o dar odağa indirgedim.
Üç aylık işaret ve bankacılık maliyetleri
Alex Bank, bankacılık lisansını 2022’nin sonunda aldı ve çalışmalarını her üç ayda bir yeniden ayarlama tutkusuyla Beitz, uygulamasını şimdiden yenilediğini söyledi.
Beitz, “Bu, yinelemeli veya müşteri deneyimi yoluyla sürekli öğrenmeyle ilgili,” dedi.
“Biz başarılarımıza güvenmiyoruz. ‘Bunu nasıl geliştirebiliriz’ diyoruz. Ayrıca, müşteri akışınızı sağlarken son durumları da görmeye başlarsınız.
“Normal bir kredi veya normal vadeli bir mevduat veya bir mevduat gibi ortadaki şeylerde oldukça iyiyiz, ancak birinin vefat etmesi veya başka bir şey gibi şeylere maruz kalmaya başladığınızda, yönünüzü bulmanız gerekir. uç vakalar orada.
Beitz, Alex Bank’ın ayrıca küçük işletme kredilerini ve ipoteklerini içermesi beklenen ürün yol haritasına da baktığını söyledi.
“Avustralya’daki küçük işletmeleri desteklemek için bazı büyük fırsatlar görüyoruz ve bunların çeşitli nedenlerle Avustralya bankaları tarafından ihmal edildiğini düşünüyoruz” dedi.
“Herkes Avustralya’daki ipoteklerden bahsediyor” olduğundan, banka kendi Alex Bank teklifini geliştirmeyi planlıyor.
“Soğuk olmadığında yaşam maliyetine odaklandığımız için” ücretleri kaldırdı.
“Gerçek şu ki, faiz oranı ortamına olan şey, pazarda bazı banka dışı borç verenler ve banka alanında oynayan diğerlerinden kaynaklanan bir sürü kafa karışıklığı olmasıydı.
“Fon maliyetleri nedeniyle artık banka alanında faaliyet gösteremezler. Artık daha yüksek bir kredi ortamında faaliyet gösteriyorlar, bu da müşterilere harika bir teklif sunmak için bankaların onlara bunu sunabileceği manzarada çok açık olduğu anlamına geliyor.
“Bence Alex Bank kesinlikle bunu müşterilere sunmak için iyi bir konumda.”
Kolay olsaydı….
Beitz’in mobil ekran koruyucusunun ön ve ortasında, “Kolay olsaydı, herkes yapardı” ifadesi yer alıyor.
Ancak, mücadelenin “her anını seviyorum” diye ekledi.
“Teknik açıdan bakıldığında, gerçekten temiz bir beyaz tahtayla başladık ve ekip, ülke genelindeki bir dizi büyük bankamızın üst düzey banka yöneticilerinden oluşuyor.”
Tüketicilerin ne aradığı ve mevcut teknoloji yetenekleri hakkında “ne bildiğimizi” bilen Beitz ve ekibi, “yeni çağda nasıl yeni bir banka tasarlayabiliriz” konusunu araştırmaya başladı.
“Biz bir dijital meydan okuma bankasıyız, ancak kendimize meydan okuma bankası diyoruz. O açıdan, ‘Bu neye benziyor?’ diyoruz.
“Öyleyse, önceki kariyerlerimizden aldığımız dersleri düşünürsek, karmaşıklığın ve maliyetin çoğu üst üste bindirilir, çünkü kimsenin suçu yok, sistemleriniz ve süreçleriniz üst üste yamalanmış veya birbirine bağlı.
“Bazı büyük bankalarımız, RESTful API’ler yerine SOAP dinleyicileri gibi eski teknolojileri ve bunun gibi farklı teknolojileri kullanıyor.”
Beitz, Alex Bank’ın “olay tabanlı bir mimari kullanma fırsatı bulduğunu” söyledi.
Temel bankacılık sağlayıcısı Temenos olan ve diğer SaaS sağlayıcılarıyla ortaklık yapan Beitz, kullanıcı ve müşteri deneyiminin, kredi karar verme motorunun ve bir komisyoncunun dijital çalışma tezgahının “sahip olduğumuzdan ve anladığımızdan emin olmamız gereken tüm alanlar” olduğunu söyledi.
AWS’nin, siber savunma şirketi ParaFlare ve kimlik doğrulama şirketi Greener dahil olmak üzere diğer mevcut iş ortaklarıyla birlikte bankanın ilk geliştirme aşamalarında “zaman ayırma konusunda çok cömert davrandığını” sözlerine ekledi.
Engeller ve ipuçları
Beitz, teknoloji cephesinde, bir banka kurmak tamamen “temelleri doğru yapmak” ve müşteri geri bildirimlerini dikkate almakla ilgilidir, ancak herkesin becerilerinin bir başlangıç ortamında uyarlanamayacağını anlamak.
“Büyük bir organizasyonda yüksek performanslı olmanız, bir girişimde başarılı olacağınız anlamına gelmez ve muhtemelen bunun tersi de farklı şekillerde geçerlidir” dedi.
“Harika işler çıkaran gerçekten harika insanlarımız oldu ve sonra gerçekten mücadele eden bazı insanlarımız oldu”.
Örgütün “gözlerimizi başka insanlara dikmediğini”, “biz Alex Bank’a odaklanıyoruz” dedi.
Alex Bank’ın müşterilerimiz için yapmak istediği şeyi yapma konusunda tutkulu ve kararlıyız ve bu, müşterilerimize daha iyi bir deneyim sağlamak ve müşterilerimiz için sorunsuz ve esnek olmakla ilgili.
“Çok uzun zaman önce, kariyerimin başlarında, etrafınızda olup bitenlere dikkatinizi veremeyeceğinizi, çünkü bu dikkat dağıtıcı bir şey olduğunu ve çoğu zaman bu insanların zaten ne yaptıklarını bilmediklerini öğrendim.”
Bankanın “temel birincil ürünlerinde” dört büyükle rekabet etmek istemediğini, bunun yerine “karşılanmamış ihtiyaçları olan” müşterilere hizmet vermek istediğini de sözlerine ekledi.
Beitz, Suncorp’ta ilk “davranış bilimcisi veya antropoloğu” işe aldığı 13 yıllık görevinin Alex Bank’ın bazı yönlerini şekillendirmesine yardımcı olduğunu söyledi.
“Alex’i inşa etmek için kesinlikle bu temel becerileri kullanıyorum. Ama Alex benden çok daha büyük.
“Sıkı yenilik genellikle çok para olmadan yapılan sıkı çalışmadır ve bence bu gerçekten yaratıcı düşünme ve işleri farklı şekilde yapma gerekliliğini tetikliyor”.
Önümüzdeki yıl boyunca Beitz, Alex Bank bir sonraki büyüme aşamasına geçerken “müşterilerimizin yaşamları üzerinde yarattığımız etkiden” en çok heyecan duyduğunu söyledi.
“Borçlarını daha hızlı ödemelerine nasıl yardımcı olduğumuzu söyleyen veya hayatlarını değiştirmelerine yardımcı olan bir şeye yönlendirdiğimizi söyleyen müşteriler alıyoruz.
“Alex Bank’ın müşterilerimizin yaşamlarını iyileştirmeye nasıl yardımcı olabileceğini görmek için can atıyorum. Küçük işletme tutkulu olduğum bir alandır.
“[I’m] bankalar tarafından sevilmediğini hisseden kafeler, gazete bayileri, esnaf ve diğer her ne ise bu ‘anne ve baba’ işletmelerine nasıl yardımcı olabileceğimizi görmek gerçekten tutkulu.
“Genellikle, çalışırken bir bankaya gitmeleri gerekir. Alex Bank’ın gerçekleştirdiği dijital teslimatla ilgili asıl nokta, müşterilerimizle çalışmadıkları zamanlarda etkileşim kurmamız ve bizimle etkileşim kurmalarının uygun olması.”
Beitz, Alex Bank’ın şu anda ilerlediği çalışmanın “gelecekteki bazı ürünlerimiz için gerçekten heyecan verici” olduğunu ekledi.
Beitz, “Bir şeyi zamanında yapmak için bütün gece çalışmamız gerektiğinde bazen kulübede uyurduk” dedi.
“Bu cesaretle ilgili. Dayanıklı olmakla ilgili. Yere düşersin ama önemli olan tekrar ayağa kalkmak.”