Datavisor’a göre, dolandırıcılar AI Silah Yarışı’nı kazanıyor, birinci taraf sahtekarlığı artıyor ve sessiz sistemler savunmaları geride bırakıyor. Bankaların, fintech’lerin, kredi sendikalarının ve dijital platformların anketlerine dayanan 2025 Dolandırıcılık ve AML yönetici raporları, esnek, ileriye dönük stratejiler oluşturmaya çalışan CISOS için açık sinyalleri özetliyor.
Dolandırıcıların üst eli var
En acil sorun? Suçlular AI’yı çoğu kuruluştan daha iyi kullanıyor. Dört katılımcıdan üçü, dolandırıcıların şu anda üretken AI ile bir kenara sahip olduğunu, derin doygunluk dolandırıcılığı, sentetik kimlikler ve koordineli kimlik avı için kullandığını söyledi. Katılımcıların sadece% 12,5’i meşru kuruluşların şu anda kötü aktörlerden daha fazla fayda sağladığına inanmaktadır.
Ama bu sürmeyebilir. 2027 yılına kadar,% 80’inden fazlası dengenin hızlı hareket ettiklerini varsayarak savunucular lehine değişmesini bekliyor. Ankete katılan kurumların üçte biri, sahtekarlık iş akışlarında üretken AI kullanmaya başladı ve önümüzdeki iki yıl içinde bunu% 37,5’lik bir plan.
Cisos için bu sadece bir sonraki aracı kovalamakla ilgili değil. Bu, AI’nın sorumlu bir şekilde kullanılmasını sağlayan, kararlarını açıklayan ve yeni riskler oluşturmaktan kaçınan bir yönetişim çerçevesi oluşturmakla ilgilidir. Rapor, AI sistemleri tespit, soruşturma ve karar alma süreçlerine ulaştıkça şeffaf gözetim ihtiyacının altını çiziyor.
Datavisor CEO’su Yinglian Xie, “AI sahtekarlığı önlemede çift kenarlı bir kılıç haline geldi” dedi. “Sahtekarlar düzenleme veya eski kısıtlamalar olmadan yenilik yapıyorlar, kuruluşlar hala AI’yi savunmacı bir şekilde ölçeklendirmeye çalışıyorlar. Önce hareket eden kurumlar – AI yönetişimi oluşturan, sistemleri birbirine bağlayan ve manuel çabayı azaltma – sahtekarlık esnekliği için yeni standardı tanımlayacak.”
Birinci taraf sahtekarlığı herkesin sorunudur
Yapay zekanın ötesinde, birinci taraf sahtekarlığı (FPF) artık karar vericiler arasında en büyük ikinci endişe. Bu tür sahtekarlığın tespit edilmesi zorlaşıyor ve durması daha pahalı. Artan tüketici borcu ve dijital sahtekârlığa yönelik tutumlar sorunu artırıyor. Rapora göre, yüksek gelirli Gen Z ve bin yıllık kullanıcılar bile yanlış tartışma suçlamalarını veya çevrimiçi işlemleri yanlış tanıtmayı kabul ediyorlar.
Cisos için bu, geleneksel sahtekarlık stratejilerindeki bir boşluğa işaret ediyor. Kimlik doğrulaması artık yeterli değil. FPF’nin durdurulması, davranışsal analiz, risk modellemesi ve üçüncü taraf verilerin daha iyi kullanılmasını gerektirir. Aynı zamanda, sadece giriş veya hesap açılışında değil, zaman içinde kullanıcı modellerindeki değişikliklerin izlenmesi anlamına gelir.
Kimlik hala bir savaş alanıdır
Sentetik kimlik sahtekarlığı ve hesap devralması endişe listesinde yüksek kalır. Değişen şey sofistike. Dolandırıcılar şimdi sahte kimlikleri seri üretmek ve gerçek olanları eski algılama sistemlerini aşacak şekilde değiştirmek için AI kullanıyor. İki faktörlü kimlik doğrulama ve güçlü KYC ile bile, katılımcılar hala savunmasız olduklarını söylüyor.
İlginç bir şekilde, kredi kartı sahtekarlığı bu yıl grafiklerin üstesinden gelmedi. Birçoğu, çip ve pin ve gerçek zamanlı izleme sayesinde bunu büyük ölçüde kontrol altında görüyor. Ancak rapor gönül rahatlığına karşı uyarıyor. Suçlular odağı daha karmaşık kimlik oyunlarına kaydırdıkça, kurumların hızla gelişen uyarlanabilir risk modellerine ve makine öğrenme sistemlerine yatırım yapmaya devam etmeleri gerekir.
Silolar her şeyi yavaşlatıyor
Kendi kendine zarar veren bir yara varsa, raporun vurgulanması, operasyonel siloları. Ankete katılanların yüzde yetmiş beşi parçalanmış sistemleri AML operasyonlarında en büyük zorluk olarak belirtti ve yarısından fazlası yanlış pozitiflerin takımlarını ezdiğini söyledi. Dolandırıcılığı önlemede, etki aynıdır – ayrık veriler ve manuel elden çıkarmalar kaçırılan tehditlere ve boşa harcanan kaynaklara yol açar.
Datavisor, birleştirilmiş bir savunma oluşturmak için sahtekarlık ve AML işlevlerini birleştiren bir FRAML yaklaşımını zorlar. Evlat edinme hala düşük olsa da (sadece% 13,3’ü zaten FRAML uygulamış), faiz artmaktadır. Yakınsamayı inceleyen CISOS, her bir fonksiyonun düzenleyici nüanslarını korurken, paylaşılan veri platformlarına ve işbirlikçi iş akışlarına odaklanmalıdır.
Sahtekarlık kontrolünü müşteri deneyimi ile dengelemek
Dolandırıcılığı önlemenin en büyük gerilimlerinden biri, kullanıcıları uzaklaştırmadan kayıpları azaltmaktır. Ankete katılanların yüzde seksen sekizi, sahtekarlık ile ilgili finansal kayıpların en büyük endişe olduğunu söylüyor. Ancak% 81’i yanlış pozitifler veya tıknaz doğrulamadan kaynaklanan müşteri sürtünmesi konusunda eşit derecede endişelidir.
Bu özellikle hız ve deneyimin rekabetçi avantajlar olduğu fintech’ler için geçerlidir. Rapor, gerçek zamanlı analizlere, belge doğrulamasına ve düşük gecikme risk puanlamasına yatırım yapmayı teşvik ediyor. Ayrıca, tespitin edinimi zayıflatmamasını sağlamak için sahtekarlık ve pazarlama ekipleri arasında daha sıkı bir işbirliği önerir.