ACI Dünya Çapında Uygulama Dolandırıcıları Almayı Nasıl Planlıyor?

ACI Worldwide’ın son yedi yılda geliştirilen ve şimdi bankalar ve finansal kurumlar tarafından açık kaynak kabulü için konumlandırılan Network Intelligence Technology’de iki bölümlük bir özelliğin 1. Bölümü, RTP’lerde uygulama dolandırıcılığı tehdidini ve ağ zekasının bunları içermedeki rolünü araştırıyor.

“Gerçek Zamanlı Ödemeler: Ekonomik Etki ve Finansal İçerme” başlıklı ACI dünya çapında bir rapor, RTP’ler ve finansal içerme arasında ampirik bir bağlantı göstermektedir.

Rapor, RTP’lerden gelen gayri safi yurtiçi hasıla katkılarının 2023’te 164 milyar dolardan 2028 yılına kadar 285.8 milyar dolara yükseleceğini tahmin ediyor. O zamana kadar, finansal içerme için incelenen 28 ülkede daha önce finansal sistemden dışlanan 167.2 milyon insan banka hesaplarına sahip olabilir.

40 ülkede yürütülen çalışma, Pakistan ve Hindistan’ı finansal içerme artışı için tanımlanan 10 ülke listesinin başında göstermektedir. Raporda ayrıca, tüketiciler ve işletmeler için RTP’lerden toplanan net tasarrufların 2023’te 116,9 milyar dolardan 2028 yılına kadar 245,8 milyar dolara çıkacağını öngörüyor.

ACI Worldwide, dünyanın en iyi 10 bankası ve 80.000’den fazla tüccar için ödeme altyapısını koruyor. Küresel ödeme teknolojisinde erken bir yenilikçi olarak kabul edilen şirket, bankalar, fintechs, tüccarlar, aracılar, faturalar, edinenler, işlemciler, ağlar, pazarlar, bağımsız satış kuruluşları ve ödeme hizmeti sağlayıcılarını içeren geniş bir ekosistemi desteklemektedir. Her yıl, ACI 225 milyar işlem işliyor ve 94 ülkede 6.000 müşteri için sahtekarlığı tespit eden ve işaretleyen yapay zeka katmanını güçlendiriyor.

Global Payment Technology Company, yetkilendirme, kimlik doğrulama ve sahtekarlık tespiti de dahil olmak üzere kart işlemleri için kimlik bilgisi kontrollerinde önemli bir rol oynamaktadır.

ACI Worldwide’daki Güney Asya, BAE ve Umman için Kıdemli Direktör ve Satış Başkanı Ankur Saxena, Information Security Media Group’a şirket için stratejik bir pazar olan Hindistan’da% 78 ila% 80 pazar payını sağladıklarını söyledi. Bu hem kamu hem de özel sektör bankalarını içerir.

“Hindistan’ın en büyük kamu ve özel sektör bankaları, tek bir görüş elde etmek için ödeme sahtekarlığı çözümümüzü 16 ila 17 kanalda kullanıyor. Bu bir paradigma değişimi. [risk] Skorlama, “dedi Saxena.

Uygulama sahtekarlığı dalgalanması

Ödeme istihbaratı ilk olarak hileli kart işlemlerini ve kara para aklamayı tanımlamak için kullanıldı. Finans dünyası kredi kartlarını, banka kartlarını ve ATM’leri benimsediğinden, odak işlemleri izleme ve harcama kalıpları gibi olağandışı tüketici davranışlarını tespit etti. Çevrimiçi işlemlerin ve e-ticaretin yükselişi ile web sitelerinde kötü amaçlı yazılımları tespit etmek ve engellemek zorunlu hale geldi. Daha sonra, Brezilya’nın PIX ve Hindistan’ın UPI gibi nakitsiz ödeme sistemleri Covid-19 pandemi sırasında ivme kazandı ve odaklama uygulama sahtekarlığının izlenmesine yöneldi. Bu dolandırıcılıklarda, dolandırıcılar bankalar, servis sağlayıcılar ve hatta devlet kurumları gibi meşru varlıklar olarak poz veriyor.

Uygulama dolandırıcılığı, kurbanın, dolandırıcıların kimliğe bürünme konusunda yetenekli olmasını ve sosyal yardımlarını meşru görünmesini gerektiren ödemeyi gönüllü olarak yetkilendirmeye bağlıdır. Yaygın örnekler arasında romantizm, yatırım ve satın alma dolandırıcılığı sayılabilir. Mağdur işlemi başlattığından, ödemeyi tersine çevirmek genellikle zor veya imkansızdır. Ve bu işlemler saniyeler içinde tamamlandığından, sahtekarlığı tespit etmek ve durdurmak için pencere son derece sınırlıdır.

Bir ACI sahtekarlığı raporu, RTP’ler aracılığıyla uygulama sahtekarlığının 2023-2024’teki tüm uygulama sahtekarlığı kayıplarının% 63’ünden 2028’e kadar% 80’e çıkacağı tahmin ediliyor.

Finansal kurumlar, finansal sahtekarlığı büyük ölçüde engelleyen çok faktörlü kimlik doğrulamasına büyük yatırımlar yaptı. Ancak bu önlemler, işlemlerin yasal hesap sahibi tarafından yetkilendirildiği uygulama dolandırıcılıklarıyla mücadelede yetersizdir.

Bu birçok soruyu gündeme getiriyor: Öyleyse bu tehdit nasıl kesilebilir? Kullanıcı farkındalığı yeterli mi? Teknoloji burada ne rol oynayabilir? Hükümetler ve düzenleyiciler ne yapmalı?

Düzenleyiciler, bankaları dolandırıcılıkla ilgili kayıplardan sorumlu tutmak ve finansal kurumları hem giden hem de gelen işlemleri izleyen gelişmiş izleme sistemlerini benimsemeye zorlamak için daha katı kuralları uygulamaya başlıyor.

Akıllı Savunma

Bu zorlukları karşılamak, eğilimleri tespit etmek ve dolandırıcıları kapatmak için bankalar, işlemsel verileri analiz etmek, şüpheli davranışları işaretlemek ve ACI Worldwide’da ödeme zekası ve risk çözümleri başkanı olan Cleber Martins ile gerçek zamanlı işbirliğini kolaylaştırmak için AI kullanarak “ateşle savaşmalıdır”.

“Basel II’den hemen sonra [framework was published in 2004]bankalar, özellikle terörizme ve mali suçlara karşı olağandışı davranışı tespit etmek için sürekli izleme fikrine ısındılar. O zaman ACI, Nestor adlı bir şirketle ortaklık yapıyordu, “dedi Martins.

Martins, 1999-2001 yılları arasında, 1972 Fizikte Nobel Ödülü sahibi olan Nestor’un kurucu ortağı Dr. Leon N. Cooper ile çalışmaktan ayrıcalıklı olduğunu söyledi. Cooper ve ekibi, davranış, harita davranışını ve nokta anormalliklerini tanımlamak için sinir ağları geliştirdi. Banka kartı işlemlerini izlemek için Nestor’un sinir ağlarını kullanan ilk ticari uygulamalar kullanıldı. Martins, “Bu, şimdi işlem izleme olarak adlandırılan şeyin başlangıcıydı.” Dedi.

Martins, “İlginç kısım, Nestor’un kurucusu Charles Elbaum’un daha sonra adil Isaac Corporation olan bir şirketin kurucusu ile birlikte bir üniversitede çalışmasıdır. FICO ve ACI, piyasada işlem izleme için nöral ağlar sunan sadece iki şirketti.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “1999-2001 yılları arasında AI kullanarak işlem izleme yapıyorduk. Ve bu teknoloji için bir patentimiz var.”

2025 yılına kadar, bu patentli teknoloji, uygulama sahtekarını gerçek zamanlı olarak tespit edebilen ağ zekasına dönüştü.

Bölüm 2, ACI Worldwide teknolojisinin uygulamada sahtekarlık ile mücadele etmek için nasıl konuşlandırıldığına odaklanacak.