AML ve Dolandırıcılığı Önleme Kontrolleri Fintech’inizi farklılaştırabilir ve ölçeklendirmenize yardımcı olabilir
Alyssa Iyer •
16 Mart 2025
Fintrail’in FFECON’daki ilk panel, entegre bir ekosistemde mali suçu yönetmenin zorluklarına daldı, fintechs ve finansal kurumlar (FIS) için önemli stratejilere ve düşüncelere ışık tuttu. Tartışma, finansal ürünlerin çoğalmasının ve FIS ve fintech’ler arasındaki derinleştirme işbirliğinin kullanıcı deneyimlerini nasıl geliştirdiğini ancak aynı zamanda kötü aktörlerin sömürebileceği yeni riskler getirdiğini vurguladı. Tek bir işlemde yer alan birden fazla varlık ile, yol boyunca önemli veriler kayboldukça şeffaflık tehlikeye girebilir. Bir ödeme buna ulaştığında, bir edinen meşruiyetini belirlemek için gerekli ayrıntılardan yoksun olabilir ve bu da onu yukarı akış fintech’lerine ve bankalara bağımlı hale getirir. Bu blog yazısı, fintech’lerin uyumluluk zihniyetlerini maliyetli olmaktan stratejik olarak avantajlı hale getirebileceklerini, güçlü AML ve sahtekarlık önleme kontrollerinden nasıl geçebileceğini ve güven oluşturmak, verimli bir şekilde ölçeklendirmek ve iş fırsatlarını geliştirebileceğini araştırıyor.
Ayrıca bakınız: AI, Otomasyon ve Uyum: Bankacılık Risk Yönetiminde Yeni Sınır
Ödemeler ekosistemindeki bu artan karmaşıklık, ödeme edinenler için zor bir ikilem yaratır: hileli olabilecek ve itibarlarını riske atabilecek işlemleri işlemeye devam etmeli mi, yoksa yükü kendilerine kaydıran varlıklarla ilişkileri mi azaltmalı mı? Dolandırıcılık ve para katır faaliyetlerindeki artış, fintech’ler, ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP’ler) ve bankalar için ortaklıklara girmeden önce potansiyel güvenlik açıklarını değerlendirmeyi zorunlu kılmaktadır. Özellikle bankaların, ürünlerinin getirdiği riskleri anlamak ve gerekli hafifletici eylemleri almak için fintech’leri ve PSP’leri değerlendirmeleri gerekmektedir. Tersine, fintech’ler, ürün, coğrafya ve müşteriye özgü riskler hakkında derin bir anlayış göstererek ve sonuç olarak sağlam kontrolleri uygulayarak bankalarla ilişkilerini güçlendirmek için önemli bir fırsata sahiptir. Bunu yaparak, fintech’ler bankalarla güven oluşturabilir ve kendilerini riski etkili bir şekilde yönetebilen güvenilir ortaklar olarak konumlandırabilirler.
Bununla birlikte, başarılı bir şekilde ölçeklendirmek için, fintech’ler geçici risk yönetiminin ötesine geçmeli ve riskleri tanımlamak ve azaltmak için yapılandırılmış bir yaklaşım benimsemelidir. Yaptırımların uyarılarını manuel olarak incelemek, sınırlı bir müşteri tabanı ile ilk günlerde mümkün olabilirken, bu yaklaşım iş büyüdükçe operasyonel riskli ve verimsiz hale gelir. Verimliliği korumak için fintechs, iş hatlarında tekrar eden risk değerlendirmelerini içeren kara para aklama karşıtı (AML) ve sahtekarlık önleme çerçeveleri oluşturmalıdır. Bu çerçeveler kabul edilebilir ve kabul edilemez riskleri ve bunları etkili bir şekilde yönetme mekanizmalarını tanımlamalıdır.
Çerçevelerin ötesinde, fintechs de risk iştahlarıyla uyumlu esnek, akıllı AML ve sahtekarlık tespit sistemleri uygulamalıdır. Yapılandırılabilir çözümler, fintech’lerin riske dayalı yaklaşımları uyarlamasına olanak tanır, düşük riskli ürünler için daha yüksek eşikler uygularken, riskler gelişirse hızlı bir şekilde ayarlanacak çevikliği korur. Sabit kodlu SQL tabanlı politikalar dönemi sona erdi; bugünün fintech’leri, kullanıcı arayüzleri aracılığıyla erişilebilir dinamik kural belirleme özelliklerine ihtiyaç duyuyor ve bu da sürekli değişen bir tehdit manzarasına ayak uydurmalarını sağlıyor. Riske dayalı stratejilerin sürdürülebilir ve etkili olmasını sağlamak için düzenleyici organlar da bu yolculuğa katılmalıdır.
Daha küçük uyumluluk ekipleri için (büyüyen fintech’lerin tipik), risk zekasını pekiştirme yeteneği çok önemlidir. Yaptırımlar uyarıları, sahtekarlık uyarıları ve AML İşlem İzleme (TM) uyarıları ayrı ayrı yöneten sessiz sistemler risk tespitinde verimsizlik ve boşluklar yaratır. Bir müşteri şüpheli AML davranışı için bir uyarıyı tetiklerse, daha önce sahtekarlık uyarılarını tetikleyip tetiklemediklerini bilmek önemlidir, çünkü bu, havalandırılan para aklama fonlarını gösterebilir. İstihbaratın tek bir platformda birleştirilmesi, birden fazla satıcı ile ilişkili maliyetleri azaltır, iş akışlarını akıtar ve risk tanımlamasını artırır ve ekiplerin daha yüksek değerli risk azaltma çabalarına odaklanmasına izin verir.
Endüstri düzeyinde, ödeme şeffaflığının ve istihbarat paylaşımının iyileştirilmesi, sahtekarlıkla mücadele ve para katır ağlarını gerçek zamanlı olarak bozmak için çok önemlidir. Müşteri merkezli inovasyon bir öncelik olmaya devam etse de, suçluların sistemik güvenlik açıklarından yararlanmalarını sağlamak pahasına olmamalıdır. Finansal hizmetler firmalar, ortaklıklar oluştururken sahtekarlık ve AML kontrolleri etrafında artan beklentiler kültürünü geliştirmelidir. Temel hususlar şunları içermelidir: Potansiyel ortak sahtekarlığı ve AML risklerini tam olarak kavruyor mu? Hangi kontrolleri uyguladı? Firma büyüdükçe bu kontroller etkili bir şekilde ölçeklenecek mi? Ve diğer ortaklarla uyumluluk yükümlülüklerini yerine getirmek için hangi veri paylaşım mekanizmaları mevcuttur? Bu soruların cevapları risk değerlendirmelerini ve ortaklık kararlarını doğrudan bilgilendirmelidir.
Güçlü finansal hizmetler ortaklıkları kurmayı amaçlayan fintech’ler ve PSP’ler için, sağlam kontroller ve sistemler uygulamak sadece düzenleyici bir zorunluluk değildir, bu da rekabet avantajıdır. Güven, finansal ekosistemdeki bir para birimidir ve risk yönetimine proaktif bir yaklaşım göstererek, fintech’ler kendilerini paha biçilmez ortaklar olarak konumlandırabilirler. Uyum artık bir maliyet merkezi olarak değil, hem alt çizgiyi hem de üst çizgiyi geliştiren stratejik bir kolaylaştırıcı olarak görülmelidir. Güven ve şeffaflığı teşvik ederek, fintech’ler iş büyümesini sağlayabilir ve finansal ekosistemin ortaya çıkan tehditlere karşı dayanıklı kalmasını sağlar.
Yorumlarınız ve geri bildirimlerinizle birlikte lütfen benimle iletişime geçin. Lynx’in AML yaklaşımını paylaşmaktan her zaman mutluyum.