Sumsub’a göre, zorunlu doğrulama ve derin sahte vakalar Birleşik Krallık ve kıta Avrupa’sında endişe verici oranlarda artıyor.
Yalnızca Almanya’da zorunlu doğrulama, tüm dolandırıcılık vakalarının oranı olarak %1500 artarak 2022 yılının tamamında %0,3’ten 2023’ün ilk çeyreğinde tüm dolandırıcılıkların %5’ine yükseldi.
Büyük Britanya ve Avrupa’nın yanı sıra Kuzey Amerika’da, tüm dolandırıcılık vakaları arasında derin sahtekarlıkların oranı 2022’den 2023’ün ilk çeyreğine kadar önemli ölçüde arttı.
Bu oran sırasıyla İngiltere’de %1,2’den %5,9’a, Almanya’da %1,5’ten %7,6’ya ve İtalya’da %0,5’ten %5’e sıçradı. Eşzamanlı olarak, 2022’deki tüm dolandırıcılıkların %16-%23’ünü temsil eden basılı sahtecilik, geçen çeyrekte %0,1’e ve daha azına düştü.
Dijital dolandırıcılık trendleri
Sumsub’un raporu, Büyük Britanya’da çeşitli sektörlerde aşağıdaki dijital dolandırıcılık eğilimlerini vurgulamaktadır:
- Danışmanlıktaki dolandırıcılık oranı neredeyse üç katına çıktı (%1’den %3’e);
- Kripto hizmetlerinde dolandırıcılık oranı, 2023’ün ilk çeyreğinde neredeyse ikiye katlanarak %1,6’ya ulaştı, ancak fintech dolandırıcılığı %3’ten %1’e düştü;
- E-ticaret dolandırıcılığı yıl boyunca 1,5 kat artarak %1,3’e ulaştı;
- 2023’ün ilk çeyreğine gelince, BT hizmet platformları %1,5 gibi nispeten yüksek dolandırıcılık oranları gösterdi.
Kıta Avrupası genelinde, akılda kalıcı veriler için de birkaç nokta vardır:
- En yüksek dolandırıcılık paylaşımlı mobilite endüstrisinde görüldü (İspanya’da %4 ve Fransa’da %3,6);
- 2022’nin 1. çeyreğinden 2023’ün 1. çeyreğine, Birleşik Krallık’ta olduğu gibi, danışmanlık sektöründeki dolandırıcılık oranları Almanya’da %1,3’ten %4’e, Fransa’da %0,4’ten %2,8’e ve İspanya’da %1,4’ten %3,6’ya yükseldi).
Geçen çeyrekte kripto ve fintech’teki dolandırıcılık oranı da dikkat çekiciydi, İspanya’da %2’nin üzerinde ve Almanya’da %1,1’in üzerindeydi, oysa Fransa’da kripto dolandırıcılığı 2022’nin ilk çeyreğine kıyasla 2023’ün ilk çeyreğinde %1,8’den %3,8’e yükseldi.
Dikkat çekici bir şekilde, Sumsub’un dahili uzmanları, tüm sektörlerde geçmiş KYC aşaması dolandırıcılıklarının yükselen trendini görüyor ve bu da tüm kullanıcı yolculuğunu korumak için tam döngü doğrulamanın önemini vurguluyor.
Dolandırıcılık türleri dinamikleri
Çevrimiçi doğrulama için kullanılan belge türlerine gelince, Sumsub global verilerine göre ABD’de olduğu gibi Birleşik Krallık’ta da kimlik kontrolü için en popüler belge sürücü belgesi iken, Kıta Avrupası’nda kimlik kartları ağırlıkta.
AB’de en az güvenli belge türü pasaporttur (İspanya’da %5 ve Almanya’da %3,3 kadar yüksek dolandırıcılık düzeyleriyle), ancak Birleşik Krallık’ta kimlik kartları en sık sahtedir (vakaların %3,4’ü).
2022’nin 1. Çeyreği ile 2023’ün 1. Çeyreği arasındaki dolandırıcılık türleriyle ilgili dinamikler dikkat çekicidir. Geçen yıl, ilk üç dolandırıcılık türü şunlardı:
- Suçluların biyometrik verileri takas ettiği veya düzenlediği bir dolandırıcılık yöntemi olan Liveness bypass (Birleşik Krallık ve Fransa’daki tüm dolandırıcılıkların %23’ü, İspanya’da %25’i);
- Basılı belgeler (İngiltere ve Fransa’da %17’nin üzerinde ve İtalya ve İspanya’da %20’nin üzerinde);
- Düzenlenmiş kimlik kartı (Birleşik Krallık’ta %21 ve Almanya’da %22).
Geçen çeyrekte, hem Birleşik Krallık’ta hem de AB’de ilk üç dolandırıcılık türü, kimlik belgesi sahteciliği (Britanya ve İtalya’daki tüm dolandırıcılıkların %40’ı ve Almanya ve İspanya’da %25’in üzerinde), canlılık bypass’ı (tüm dolandırıcılıkların yaklaşık %13-16’sı) idi. dolandırıcılık vakaları) ve düzenlenmiş kimlik kartı (Birleşik Krallık, Fransa ve Almanya’da %14-16).
Zorunlu doğrulama modeli
Dünyanın en eski dolandırıcıları ABD’de. 2022’nin 1. çeyreğinde, ortalama yaşları 43 idi ve 2023’ün 1. çeyreğinde yaklaşık 40’a kaydı. Birleşik Krallık’ta, dolandırıcıların ortalama yaşı 2022’nin 1. çeyreğinde 32 ve 2023’ün 1. çeyreğinde 35 idi.
Cinsiyet dağılımına gelince, 2022’nin ilk çeyreğinde Birleşik Krallık’taki tüm dolandırıcıların üçte biri (%34) kadındı. 2023’ün ilk çeyreğinde, kadınlar Büyük Britanya’daki dolandırıcıların yalnızca %21’ini temsil ediyordu.
2022’de Birleşik Krallık’ta dolandırıcılık yapmak için en popüler saat 14:00 GMT idi ve 2023’ün ilk çeyreğinde 12:00 Büyük Britanya’da en düşük dolandırıcılık miktarı 2022-2023’te 4-5 am GMT’de gerçekleşti.
Rapor hakkında yorum yapan Sumsub Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi Başkanı Pavel Goldman-Kalaydin şunları söyledi: “Fotoğrafı çekilen veya canlılık kontrolünden geçen bir kişinin görünür olduğunda, dünya çapında bir zorunlu doğrulama modeli gördük. başkalarının gücü tarafından tutulurken bunu istemeden yapmak. Bu tür dolandırıcılık oranının artması endişe verici.
“Deepfake yapmak kolaylaştı ve sonuç olarak sayıları arttı, istatistiklerden de belli. Bir sahtekar, derin bir sahte oluşturmak için gerçek bir kişinin belgesini kullanır, fotoğrafını çeker ve onu 3 boyutlu bir kişiliğe dönüştürür. Deepfake algılama teknolojilerini güncellemek için sürekli çalışmayan dolandırıcılığı önleme ve doğrulama sağlayıcıları geride kalıyor ve hem işletmeleri hem de kullanıcıları riske atıyor. Goldman-Kalaydin, “Deepfake algılama teknolojisinin yükseltilmesi, modern etkili doğrulama ve dolandırıcılığı önleme sistemlerinin önemli bir parçasıdır” diye ekledi.