Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi, Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suç, Yeni Nesil Teknolojiler ve Güvenli Geliştirme
Bankalar Dolandırıcılıkla Mücadele Ederken, Müşteriler Aşırı Tedbirli Önlemlerin Zorluklarını Hissediyor
Suparna Goswami (gsuparna) •
23 Ağustos 2024
Günümüzün yapay zeka odaklı dünyasında, bankalar giderek daha dikkatli hale geliyor, hesapları donduruyor veya en ufak bir şüpheli aktivite belirtisinde kapsamlı belgeler talep ediyor. Bir zamanlar basit bir görev olan para göndermek artık karmaşıklıklarla dolu. Eski bir arkadaşınıza para göndermek mi istiyorsunuz? Karmaşık bir dolandırıcılığın parçası olmadığınızı kanıtlamaya hazır olun. İster küçük bir transfer ister büyük bir miktar olsun, modern bankacılık kolaylık ve güvenlik arasında hassas bir denge eylemine dönüştü ve ikincisi genellikle öncelik kazanıyor.
Ayrıca bakınız: İsteğe Bağlı | Google Cloud için Prisma Cloud’un İş Değeri
Sahtecilik tespitinde AI’nın yükselişi oyunun kurallarını değiştirdi. Gerçek zamanlı analiz, makine öğrenimi ve desen tanıma yoluyla AI araçları alışılmadık işlemleri işaretleyebilir ve genellikle sahteciliği gerçekleşmeden önce yakalayabilir. AI’nın anormallik tespitindeki yetenekleri, finans kuruluşlarının proaktif olmasını ve siber suçluların önünde kalmasını sağlar.
Ancak yapay zekanın da kusurları var. En önemli sorunlardan biri yüksek orandaki yanlış pozitiflerdir. Edinburgh’lu emekli profesör John MacInnes bu yeni gerçekle ilk elden karşılaştı. Hızlı ve rutin bir işlem olacağını umarak Avusturya’daki bir arkadaşına 15.000 avro göndermeye çalıştı. Süreç, Starling Bank’taki dolandırıcılık ekibini içeren bir çileye dönüştü. MacInnes ödemenin meşruiyetini kanıtlamak için kişisel mesajlarını ve vergi belgelerini vermeyi reddettiğinde, banka sert bir önlem aldı – hesabını dondurdu. Medya onun durumu hakkında yazana kadar banka çok ileri gittiğini ve hesabın dondurulmasını kaldırdığını kabul etmedi. Bu olay, bankalar için giderek artan bir zorluğa ışık tutuyor: Dikkatli olmak anlaşılabilir olsa da, aşırı agresif dolandırıcılık önleme, korumayı amaçladıkları müşterileri yabancılaştırabilir.
Dolandırıcılar giderek daha karmaşık teknikler kullandıkça, kurumlar dolandırıcılığı önlemek ve müşteri memnuniyetini sağlamak arasında ince bir çizgide yürüyor. İngiltere’de, bankalar Contingent Reimbursman Model Code’un Ekim ayındaki son tarihine hazırlanırken bu zorluk daha da acil hale geliyor. Çerçeve, özellikle müşterilerin dolandırıcılara para göndermeye kandırıldığı APP dolandırıcılıklarının kurbanı olanlar olmak üzere dolandırıcılık mağdurları için daha sıkı tazminat önlemleri gerektirecek. Bankalar dolandırıcılık mağdurlarına tazminat ödemekten daha fazla sorumlu hale geldikçe, anlaşılabilir bir şekilde daha katı dolandırıcılık önleme önlemleri benimsiyorlar. Ancak bunu yaparken, aşırı hevesli politikaların yükünü çeken müşteriler için sürtüşme yaratma riskiyle karşı karşıya kalıyorlar.
Yeni Normal
Ek güvenlik kontrolleri bir rahatsızlık gibi görünse de, bankacılıkta yeni normali temsil ediyor. Siber tehditlerin artışı ve bankalar için artan dolandırıcılık sorumluluğu, kurumların hem kendilerini hem de müşterilerini korumak için daha sıkı önlemler alması gerektiği anlamına geliyor. Bankaların bu süreçleri daha az külfetli hale getirirken yine de yüksek düzeyde güvenlik sağlamaları gerekiyor.
Sahtekarlık önlemeyi daha akıllı hale getirerek, sadece daha katı hale getirmekle kalmayıp, bankalar müşteri deneyimini iyileştirebilir. Yapay zeka bu konuda önemli bir rol oynayacaktır, ancak kullanıcı deneyimini geliştirecek şekilde kullanılmalıdır. Örneğin, yapay zeka yanlış pozitifleri azaltmak için daha iyi kalibre edilebilir ve daha az meşru işlemin şüpheli olarak işaretlenmesini sağlayabilir. Ayrıca, bankalar güven ve anlayışı teşvik etmek için müşterileri ek kontrollerin arkasındaki nedenler hakkında eğitebilir. Müşteriler bu önlemlerin neden uygulandığını anlarsa, ara sıra yaşanan gecikmelere veya doğrulama isteklerine daha fazla tahammül edebilirler.
Yapay zeka destekli dolandırıcılık önleme gelişmeye devam ettikçe, güvenlik ve dolandırıcılık ekiplerinin güvenlik ve kolaylık arasında denge kurmak için bunu sürekli olarak ince ayarlaması gerekir. Yapay zeka araçlarını ve müşteriye dönük süreçleri iyileştirerek, bankalar müşteri deneyiminden ödün vermeden daha akıcı, daha akıllı dolandırıcılık önleme sunabilir.