Westpac, teknolojinin kredi kararı gibi yönlere uygulanmasından halihazırda elde ettiği faydalardan yararlanarak, ticari kredi verme sürecinin her aşamasında yapay zekanın bir rol oynamasını bekliyor.
(LR) RDC.ai’den Gordon Campbell ve Westpac’tan Dr Martin Anderson.
Banka kısa süre önce, eski adı Rich Data Co olan RDC.ai ile 2021’de başladığı ancak 2023’ün başlarında hakkında konuştuğu ortaklığın perde arkası görüntüsünü sundu.
Başlangıçtaki amaç, açıklanabilir kredi kararlarına özellikle vurgu yaparak, ticari müşteriler ve bankacılar için kredi verme deneyimini geliştirmek amacıyla RDC.ai’nin makine öğrenimi teknolojisini kullanmaktı.
Bu ay Sidney’de düzenlenen AWS finansal hizmetler sempozyumunda hem Westpac hem de RDC, ortaklığın üretken ve aracılı yapay zekayı ve kredi kararlarının ötesinde daha fazla kullanım alanını kapsayacak şekilde genişlediğini belirtti.
Ancak banka, teknolojiyi nasıl kullandığına ilişkin çok fazla bilgi vermek konusunda isteksiz kaldı.
Teknoloji ve işletme kredileri başkanı Dr Martin Anderson, “Somut sonuçlara baktığımızda, piyasaya duyarlı oldukları için hakkında çok fazla konuşamayacağım birkaç alan var” dedi.
Teknoloji başlangıçtaki amacına hizmet ediyor: bankanın ticari müşterilerinin kredi başvurularını değerlendirme şeklini etkilemek.
RDC.ai’nin kurucu ortağı ve baş pazar ve strateji sorumlusu Gordon Campbell, ilk kullanım durumu hakkında şunları söyledi: “Verileri anlayabilirsek, başvuruları onaylama veya reddetme nedenleri konusunda şeffaf olabiliriz veya krediyi uzatarak veya bazı zorluklarla başa çıkmalarına yardımcı olarak müşterilere nasıl davranmak istediğimiz konusunda şeffaf olabiliriz.”
“Bunlar bankaların müşterileriyle daha proaktif bir şekilde ilgilenmesine yardımcı olacak.”
Anderson, bunun yalnızca doğru kararın alınmasını sağlamakla ilgili olmadığını, aynı zamanda sonucun açıklanabilir olduğunu ve bunun “düzenleyiciyi yaptığımız şey konusunda rahat ettirme” konusunda uzun bir yol kat edeceğini söyledi.
Her bakımdan teknoloji, artık iş bankalarında yapay zekanın daha geniş kullanımının düşünülebileceği noktaya kadar çalıştı.
Anderson, yapay zekanın çeşitli biçimleriyle “her aşamada bir etkiye sahip olacağını” öngördü. [lending] işlem.”
“Teknolojiden en iyi şekilde yararlanmak ve müşterilerimiz için en iyi sonucu elde etmek için bundan yararlanmamız gerekecek” dedi.
“Daha hızlı kararlar, daha iyi kararlar, müşterileri korumak, kendimizi dolandırıcılık, dolandırıcılık ve benzeri şeylerden korumak olsun, yapay zekanın kullanımı şimdi olduğundan çok daha yaygın olacak.”
Anderson, tüm süreç dizisinin yapay zeka için yeniden tasarlanacağını öne sürdü.
“İnsanlar bu dizilerin nasıl yeniden düzenleneceğini, yeniden sıralanacağını, yeniden bağlanacağını görünce şaşıracaklar” dedi.
“Bu sadece yapay zekaya özgü noktaların eklenmesiyle ilgili bir durum olmayacak; bu aslında süreci yeniden tasarlayarak yapay zekadan ve tüm çeşitli yeteneklerden faydalanacak şekilde optimize edebilmenizi sağlayacak.
“Belgeler dahilinde olsun, KYC [know your customer]yıllık incelemeler, kredi kararları, kredi notlarının yazılması, hatta iletişimler – ticari kredilerin uçtan uca tüm dizisi optimize edilebilir.”
Campbell, RDC.ai’nin Westpac ve AWS ile birlikte “bankanın başka türlü gerçekleştiremeyeceği sonuçları gerçekleştirmesine olanak tanıyan, aracılık yeteneğini güvenli bir şekilde kullanan ürünleri pazara nasıl sunabileceğimiz” konusunda çalıştığını söyledi.
Şu anda Excel veya PowerPoint’te analiz edilen verilerle, işletme bankası içindeki portföy yönetimi ve nakit akışı bilgileriyle etkileşime girecek bir “etkileşim botu” olasılığını gündeme getirdi.
Anderson, işletme bankasının veri varlıklarında gizli ve kullanılmamış değer bulunduğunu belirtti.
“Bir veri kümesine baktığınızda [contains] Westpac gibi bir organizasyonun gelirleri ve giderleri trilyonlarca dolar değerinde ve biz bunu araştırıyoruz” dedi.
“Orada o kadar çok içgörü var ki, o kadar çok bilgi var ki,[use to] müşterilerimizin daha iyi bir deneyim yaşamasına yardımcı olun [and] daha iyi kararlar almalarına yardımcı olun.
“Gerçekten eğildiğimiz yer burası.”
Anderson, Westpac, RDC.ai ve AWS arasındaki üçlü ortaklığın, temel iş sorunlarını çözmek için yapay zeka denemeleri yapma konusunda etkili bir hızlandırıcı görevi gördüğünü söyledi.
“Elimizde çok fazla şey var ve muhtemelen şu anki hızda gerçekleştiremeyeceğimiz devasa bir birikmiş aktivite yığınımız var. [without the partnership]dedi.
Campbell, “Bazen bu deneyler üretime geçirilebilir, ancak bazen bu aslında… bir yol haritasına bilgi verebilecek bir hipotez içindir” diye ekledi. “Bunu Westpac ile gerçekten başarılı bir şekilde yaptık.”
AI’nın, Westpac’ın belgelerinde açıklandığı gibi “yeni bir krediye başvurmak, mevcut bir krediyi tamamlamak veya kredili mevduat hesabı oluşturmak” ile ilgili evrak işlerini azaltmak için geliştirdiği bir dijital araç olan BizEdge’e dahil edilmesi bekleniyor.
“Bu, yapay zeka optimizasyonu için çok büyük alanlar açtı” dedi.
Yapay zekanın ayrıca bankanın “müşterilerimize yardım etmek için daha fazla ve yeni bankacı getirme” taahhüdünü gerçekleştirmesine yardımcı olması bekleniyor.
Anderson, “Bu, yeni bankacıların geldiği ve politikaların, süreçlerin ve ürünlerin bulunduğu doğal bir zorluğu da beraberinde getiriyor ve onlardan tüm bu konularda uzman olmalarını bekliyoruz” dedi.
“Bu çok büyük bir zorluk ama yapay zeka gibi bir şey, tüm bu konularda onlara rehberlik etmede çok yardımcı oluyor.
“Bulduğumuz şey şu ki, bu sadece bankacılara ve müşterilere gerçekten yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda bazı belge yapılarına bakıp şunu söylememizi sağlıyor: ‘Aslında bunların daha iyi olması gerekiyor, çünkü bazen belirsiz oluyorlar veya çelişiyorlar’.
“Bu aslında AI araçları kullanılarak dile getiriliyor ki bu da beklenmedik bir fayda.”
Ry Crozier, Sidney’deki AWS finansal hizmetler sempozyumuna AWS’nin konuğu olarak katıldı.