Yeni bir küresel Experian raporuna göre, finansal kurumlar daha hızlı kararlar, daha iyi sahtekarlık tespiti ve daha fazla kişiselleştirme için zorlandıkça, sigorta şirketi büyük bir dönüşüm geçiriyor. 2030 yılına kadar, kredi kararlarının günlük işlemlere gömülmesi bekleniyor, yapay zeka ve otomasyon daha büyük bir rol üstleniyor.
10 ülkede 708 üst düzey kredi ve sahtekarlık risk lideriyle yapılan anketlere ve röportajlara dayanan rapor, katılımcıların yüzde 83’ünün gerçek zamanlı kredi onaylarının ve ödemelerin standart olmasını beklediğini tespit etti. Bu değişim, anında, sorunsuz borçlanma deneyimleri ve daha şeffaf kredi şartları için tüketici beklentileri tarafından yönlendirilmektedir.
Ankete katılan ülkelerin yarısında, sahtekarlık riski, sigorta etkinliğinin önündeki en büyük engel olarak belirtildi (kaynak: Experian)
Tüketici Talep Sürücüleri Değişiklik
Genç borçlular değişimin çoğunu yönlendiriyor. Birçoğu hızlı, kişiselleştirilmiş kredi teklifleri bekliyor ve dijital deneyimleri yetersiz kalırsa sağlayıcıları değiştirmeye istekli. Aslında, Gen Z ve bin yıllık müşterilerin yarısından fazlası dijital süreçten memnun kalmazlarsa kurumlarından ayrılacaklar.
Katılımcılar 2030 için en iyi üç tüketici önceliğine dikkat çekti: hız, kişiselleştirme ve şeffaflık. Yüzde kırk dördü müşterilerin sürtünmesiz borçlanma, yüzde 40’ı yüksek kişiselleştirilmiş kredi ürünleri istediğini ve yüzde 38’inin ücretlere ve kararlara daha fazla görünürlük istediğini söyledi.
Bu değişim aynı zamanda kredi kararlarının ayrı bankacılık portalları yerine doğrudan e-ticaret platformlarında veya muhasebe araçlarında gerçekleştiği daha gömülü kredilere yol açıyor.
Sahtekarlık riskinin izlenmesi zorlaşır
Sözleşme daha hızlı ve daha kesintisiz hale geldikçe, sahtekarlık tespiti zorlaşır. Dolandırıcılar, manuel incelemeler ve iki faktörlü kimlik doğrulama gibi geleneksel kontrol noktalarını kaldıran düşük sürtünmeli süreçlere uyum sağlar.
Sahtekarlık riski, ABD ve Birleşik Krallık da dahil olmak üzere ankete katılan ülkelerin yarısında sigortalamanın en büyük zorluğu olarak yer aldı. Katılımcıların yüzde doksan dördü sahtekarlığın önlenmesinin beş yıl sonra finansal kurumlar için birinci öncelik olarak kalacağına inanıyor.
Araştırmacılar, sahtekarlığı tespit etmenin bir kerelik kontroller yerine sürekli güven sinyalleri gerektireceği konusunda uyarıyorlar. Bu, cihaz ve davranışsal biyometri, rıza tabanlı veri paylaşımı ve gerçek zamanlı olarak güncellenen dinamik güven puanlarını kullanmayı içerir.
AI daha büyük bir rol alır, ancak insanlar dahil olur
AI’nın bu dönüşümde merkezi bir rol oynaması bekleniyor. 2030 yılına kadar, katılımcıların yüklenmesinin, yapay zeka ile çalışan sistemlerin ürünleri karşılaştırmak, kimlikleri doğrulamak ve hatta müzakere etmek için müşteriler adına hareket ettiği Ajan AI tarafından yönlendirilmesini beklemektedir.
Ancak, AI insanları tam olarak değiştirmeyecektir. Ankete katılanların yüzde yetmiş yedisi AI’nın öncelikle genç sigorta şirketi görevlerini üstleneceğine inanırken, kıdemli personel karmaşık veya yüksek değerli vakalara katılacak.
Bu geçiş aynı zamanda yeni riskler de getiriyor. Dolandırıcılar, çalınan veri ekleyerek veya yanlış talimatlar vererek AI ajanlarını manipüle etmeye çalışabilir. Sonuç olarak, finansal kurumların müşteri güvenini ve şeffaflığını korurken bu sistemleri güvence altına almaları gerekecektir.
Alternatif veriler ve ortaklıklar artış
Rapor, ince dosya veya yetersiz hizmet alan müşteriler için karar almayı iyileştirmek için bordro, e-ticaret ve telekomünikasyon kayıtları gibi alternatif veri kaynaklarının artan önemini vurgulamaktadır. Ankete katılanların yüzde seksen dördü, kredi bürolarının rekabetçi kalmak için alternatif verileri entegre etmesi gerektiğini söyledi.
Hassas bilgileri ortaya çıkarmadan gerçek dünya verilerini taklit eden sentetik verilerin de daha büyük bir rol oynaması beklenmektedir. Önyargıyı azaltmaya ve kredi modellerine dahil edilmesini artırmaya yardımcı olabilir.
Birçok kurumun bu yeni yeteneklere erişmek için bir ortaklık modeline geçmesi beklenmektedir. 2030 yılına kadar, katılımcıların yüzde 60’ından fazlası, veri toplama, sahtekarlık tespiti veya puanlama gibi yüklenmelerinin bazı kısımlarını dış kaynaklardan temin etmeyi planlıyor.