[ This article was originally published here ]
Bu blog bağımsız bir misafir blog yazarı tarafından yazılmıştır.
Bankacılık ve finans sektörü, müşterilere kaliteli finansal ürün ve hizmetler sunmaya yardımcı olan üçüncü taraf satıcılara bağımlılığıyla bilinir. Siber saldırılara neden olan en birbirine bağlı sektörlerden biridir. Ve üçüncü şahıslar anlaşmalı oldukları bankalar aracılığıyla faaliyet gösterdiğinden, herhangi bir zarar bankanın sorumluluğundadır.
Gömülü finans ve daha iyi finansal ürünlerin birbirine bağlanabilirliği ve paylaşılan verileri. Ancak ağlar ve kuruluşlar arasında çok sayıda sistem ve süreç iç içe geçtiğinden, saldırganların bankalara ve müşterilerine zarar vermesi için birçok yol var.
Bankaların verimli çalışması için gerekli olan birkaç üçüncü taraf hizmeti vardır, ancak bölgeyle birlikte gelen birçok risk vardır. Riskler nelerdir? Ve bankalar, üçüncü taraf satıcılardan gelen güvenlik açıklarının etkisini nasıl azaltabilir? Dış kaynaklı bankacılık hizmetleriyle ilişkili en önemli risklerden bazılarını ve bankaların kendilerini nasıl koruyabileceğini tartışalım.
Ortak üçüncü taraf satıcılar
Bankalar ve finans kurumları için üçüncü taraf satıcılarla ilişkiler. Üçüncü şahısların kullanılması, bankaların müşterilerine gelirlerini artırmak, genel giderleri azaltmak ve kurumun yeni müşterilere ulaşma kabiliyetini genişletmek için çok çeşitli hizmetler sunmasına olanak tanır. Üçüncü taraf ilişkileri etkin bir şekilde yönetildiğinde, daha büyük bir iş stratejisinin önemli bir parçası olabilirler.
Üçüncü taraflarca sağlanan hizmetlerden bazı örnekler:
- İpotek kredileri
- Kredi kartları
- Kredili mevduat koruması
- Denetçiler
- Aracılık hizmetleri
- Otomobil bayi ilişkileri
- sel sigortası
Ancak hizmetler, bankaların üçüncü şahısları kullandığı tek yer değildir. Şirketler genellikle yazılım ve CRM, iletişim araçları ve daha fazlası gibi diğer teknolojileri kullanır.
Ve sürekli eklenen yeni hizmetler ile bankalar, çalışanları ve müşterileri yeni ürün ve hizmetler hakkında eğitmek için üçüncü tarafları da kullanır. Üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar, bankaların yenilik yapmasına ve çağın ötesinde kalmasına olanak tanıyarak onlara müşteri deneyimlerini geliştiriyor.
Bir modülü dağıtmayı hiç düşünmemiş olabilirsiniz, ancak kripto para birimi bankacılığı, gelişmekte olan bir hizmettir. Bir gün hepimiz bir kripto hesabına ihtiyaç duyabiliriz. Üçüncü taraf satıcılar, yeni teknolojilere geçişi ve yeni hizmet tekliflerini dahil olan herkes için basit hale getirir. Peki, üçüncü taraf satıcılarla ilgili sorun nedir?
Üçüncü taraf satıcılara dış kaynak sağlamanın riskleri
Üçüncü taraf satıcılarla çalışmanın faydalarına rağmen, bankalar bir hizmeti dışarıdan temin etmeyi seçtiklerinde çok sayıda riskle karşı karşıya kalırlar:
düzenleyici riskler
Gizlilik, üçüncü taraf satıcılarla ilgili önemli bir konudur. Bankaların tüketici verilerini korumak için mevzuata uyumu sürdürmeleri gerekir, aksi takdirde yüksek para cezaları ve cezalarla karşı karşıya kalabilirler. Bir banka bir veri ihlali yaşarsa, büyük olasılıkla . Bu sadece tüketicileri etkilemekle kalmaz, aynı zamanda ulusal güvenlik için de ciddi etkileri olabilir.
itibar riskleri
Üçüncü taraf satıcılarla çalışmak bazen bir bankanın itibarını tehlikeye atmak anlamına gelebilir. Yanlış satıcılarla uyum sağlamak, bir kuruluş üzerinde domino etkisi yaratan tutarsızlıklara yol açabilir. Bir güvenlik ihlali, düzenleyici ihlaller veya kötü basın nedeniyle üçüncü taraf hizmet sağlayıcının kamuoyunda olumsuz bir imajı varsa, banka da bir miktar geri dönüşle karşılaşabilir. Bankalar hizmet ortaklarını seçerken yetersiz muhakeme kullandıklarında, memnun olmayan müşteriler, beklenmedik mali kayıplar ve hatta kamuoyunda tepki riskiyle karşı karşıya kalırlar.
Operasyonel riskler
Güvensiz veya olgunlaşmamış üçüncü taraf satıcılar da bankaların operasyonel risklere maruz kalmasına neden olabilir. Birçok banka, kendi süreçleriyle entegre olan üçüncü taraf hizmetleri kullanır. Bazıları, belirli bir programı veya finansal teklifi yürütmek için üçüncü taraf hizmetleri uygular. Günlük operasyonları kontrol eden sistemler bile üçüncü taraf platformlar üzerine kuruludur. Ancak dahili sistemler bir üçüncü taraf hatasından etkilenirse, operasyonlar durma noktasına gelebilir.
Finansal riskler
Üçüncü taraf satıcılarla çalışma ile ilişkili vardır. Bankalar ve satıcılar genellikle performans beklentilerini ve finansal yükümlülükleri detaylandıran yasal olarak bağlayıcı sözleşmeler yaparlar. Ancak tüm satıcıların mali durumu bankacılık kurumlarını hemen etkileyebilir. Üçüncü taraf sözleşme sözleşmesine uymazsa, onaylanan limitlerin dışında kredi açarsa veya mali kayıpları azaltma kabiliyetinden yoksunsa, banka ödeme yapabilir.
Bankacılıkta üçüncü taraf riskleri nasıl azaltılır?
Finansal programları ve hizmetleri dışarıdan temin etmek, bankaların müşteri deneyimlerini iyileştirmesine, yeni müşterilere ulaşmasına ve gelirlerini artırmasına yardımcı olabilir. Yine de riskler, kuruluşları veri ihlallerine, finansal kayıplara ve operasyonel başarısızlıklara açık bırakabilir. Bankalar üçüncü taraf satıcılarla ilişkilere girdiğinde, başarısızlıkların, veri ihlallerinin ve maliyetlerin sonuçlarını üstlenirler.
Federal Mevduat Sigorta Kurumu’na (FDIC) göre, bankaların üçüncü taraf satıcılarla çalışmak için atabileceği 5 adım vardır:
Kapsamlı risk değerlendirmeleri yapın
Üçüncü taraf bir satıcıyla anlaşmaya girmeden önce, bankalar uyum potansiyelini değerlendirmek için kapsamlı bir risk değerlendirmesi yapmalıdır. Bir satıcı risk değerlendirmesi, dördüncü taraf uygulamalar ve hizmetler için gözetim, riske karşı ödül analizi ve ilişkinin bankanın stratejik iş hedefleriyle uyumlu olmasını sağlamalıdır.
Yeterli durum tespiti yapın
Potansiyel üçüncü taraf satıcılara ek olarak, bankalar da yeterli durum tespiti yapmalıdır. Doğru bilgileri toplamak, yönetimin satıcıların yetenekleri hakkında daha spesifik ayrıntıları ele almasına yardımcı olabilir. Operasyonel faktörler, iş kısıtlamaları ve finansal yükümlülükler hakkındaki sürprizler ciddi yasal ve düzenleyici problemler yaratabilir.
Sözleşmeleri dikkatlice inceleyin
Belirli bir satıcıyla ilerlemeye karar verildikten sonra, banka tüm belgelerin dikkatlice incelenmesini sağlamalıdır. Herhangi bir hizmet üçüncü bir taraf aracılığıyla yürütülmeden önce her iki taraf için de özel beklentiler baştan belirlenmelidir. Yönetim, yöneticiler ve yönetim kurulu, sözleşmeleri satıcılara sunulmadan önce onaylamalıdır. Hukuk müşaviri, üçüncü şahıslarla ilgili yasal riskleri azaltmak için bu aşamada önemlidir.
Uygun gözetimi sağlayın
Bankalar, onay ve inceleme akışına ayrılmış belirli iş akışları aracılığıyla üçüncü taraf faaliyetlerini gerçekleştirebilir. Kurul, özellikle programda bir değişiklik olduğunda, üçüncü şahısların faaliyetlerinin onayını başlatmalı ve bu düzenlemeleri düzenli olarak gözden geçirmelidir. Bankalar, satıcıların federal ve eyalet yasalarına göre faaliyet gösterdiğinden emin olmak için şirketin uyum sistemleri aracılığıyla sürekli izleme faaliyetleri uygulayabilir.
Sağlam siber güvenlik süreçleri uygulayın
Son olarak, bankalar, üçüncü şahıs satıcılar ve dördüncü şahıs satıcılar, ağ güvenliği süreçlerini düzenli olarak gözden geçirmelidir. Şirketler, tüm satıcı faaliyetlerinde uçtan uca şeffaflığa sahip olmalı ve aynı zamanda çevrelerini veri kaybına karşı korumalıdır. Buradaki kilit nokta, kuruluşların algılama ve yanıt süreçlerine ek olarak değişiklikleri, protokolleri ve güvenlik açığı azaltmayı uygulamaya yönelik bir planının olmasıdır.
Son düşünceler
Üçüncü taraf hizmet sağlayıcılar, bankaların müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için çeşitli hizmetler sunmasını sağlar. Ancak satıcı yönetimi karmaşıktır ve bir bankanın itibarına, kredisine ve performans gösterme kabiliyetine zarar verebilecek çeşitli risklerle birlikte gelir.
Düzenlemelerdeki, teknoloji gereksinimlerindeki ve satıcı yeteneklerindeki değişikliklere reaktif bir yaklaşım, bankaları risklere karşı savunmasız bırakır. Ancak standartlaştırılmış metodoloji, satıcı gereksinimleri ve sürekli gözetim, olumlu satıcı ilişkilerinin sürdürülmesine yardımcı olabilir. Ayrıca, üçüncü taraf yönetimine yönelik proaktif bir yaklaşım, saldırganlara yardımcı olabilir ve onları uzak tutabilir.
reklam