Kuzey Amerika’nın önde gelen finans kuruluşlarından biri olan TD Bank, kredi raporlama ajanslarıyla müşterilerine ilişkin yanlış ve olumsuz verileri paylaştığı iddiasıyla Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) tarafından 28 milyon dolarlık ağır bir para cezasına çarptırıldı. Bu olay, kredi raporlamasının doğruluğu ve tüketiciler için olası sonuçlar konusunda ciddi endişeler doğuruyor.
CFPB’ye göre TD Bank, müşterilerinin kredi kartı gecikmeleri ve iflasları hakkında Equifax, Experian ve TransUnion gibi kredi raporlama ajanslarıyla yanlış bilgiler paylaştı. Bu kredi raporlama ajansları, borç verenler, ev sahipleri ve diğer işletmeler tarafından bir bireyin kredibilitesini değerlendirmek için kullanılan tüketici kredi raporlarını derler.
TD Bank, Yanlış Müşteri Verilerinden Dolayı Para Cezasına Çarptırıldı: CFPB
CFPB, TD Bank’ın bildirilen verilerin bazılarının yanlış olduğunu bildiği veya bundan şüphelendiği için para cezasına çarptırıldığını iddia etti. Bu, bir bankanın kredi bürolarıyla potansiyel olarak zararlı bilgileri bilerek paylaşmasının nedeni hakkında soruları gündeme getirdi. Belirli nedenler belirsizliğini korurken, bazı olasılıklar arasında güncel olmayan kayıtların bildirilmesi yer alıyor.
Yetersiz veri yönetim sistemleri güncel olmayan veya yanlış bilgilerin raporlanmasına yol açabilir. Bir diğer olası neden ise CFPB soruşturmasının bir müşterinin adına sahte hesaplar açıldığı ve bunun da gecikmelerin yanlış raporlanmasına yol açtığı durumları ortaya çıkarmış olmasıdır.
Hatalı kredi raporları tüketiciler üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olabilir ve tüketicilerin kredi, ipotek veya hatta daire kiralamasını zorlaştırabilir veya pahalı hale getirebilir. Ayrıca, bir kredi raporu hatalı veriler nedeniyle daha düşük bir kredi puanı gösteriyorsa, tüketiciler daha yüksek faiz oranlarına sahip kredilere hak kazanabilir ve bu da borçlanmayı daha pahalı hale getirir. Bazı durumlarda, hatalı kredi raporları hizmetlerin tamamen reddedilmesine yol açabilir.
Tüketici Finansman Koruma Bürosu’nun (CFPB) Yanıtı
Tüketici Finansman Koruma Bürosu’nun TD Bank’a karşı aldığı karar, finans kuruluşlarına kredi bürolarıyla paylaştıkları verilerin doğruluğunu sağlamanın kendi sorumlulukları olduğuna dair güçlü bir mesaj gönderiyor.
Tüketici Finansmanı Koruma Bürosu (CFPB) Direktörü Rohit Chopra, “Tüketici Finansmanı Koruma Bürosu’nun (TD Bank) soruşturması, TD Bank’ın müşterilerinin tüketici raporlarını sahte bilgilerle yasadışı bir şekilde tehdit ettiğini ve daha sonra bunu düzeltmek için neredeyse parmağını bile kıpırdatmadığını ortaya koydu” dedi.
“TD Bank’ın yönetimi, müşterilerine adil davranmak ve yasayı takip etmek yerine, açıkça büyümeye ve birleşmeler yoluyla imparatorluğunu genişletmeye daha fazla önem veriyordu. Düzenleyicilerin, TD Bank’ın rotasını değiştirmesi için büyük ilgi göstermesi gerekecek.”
CFPB, TD Bank’ın etkilenen tüketicilere 7,76 milyon dolar tazminat ödemesini emretti; bu, daha yüksek kredi faiz oranları veya konut temin etme zorluğu gibi yanlış kredi raporları nedeniyle oluşan masrafları karşılayabilir. Ek olarak, TD Bank 20 milyon dolarlık bir sivil ceza ödemelidir.
TD Bank’tan bir sözcü, “TD, bu anlaşmadan çok önce bu konuları kendi kendine tespit etti ve gönüllü ve proaktif bir şekilde donanım ve anlaşmazlık yönetimi uygulamalarımızda iyileştirmeler yaptı” ifadelerini kullandı.
Açıklamada, “TD bu konuyu çözmek için tam işbirliği yaptı ve müşterilerine karşı sorumluluklarını yerine getirmeye devam etme konusunda kararlıdır” ifadeleri yer aldı.
Tüketiciler Ne Yapabilir?
Tüketiciler kredi raporlarının yanlış bilgi içerdiğinden şüphelenirse, kredi raporlama ajanslarına itiraz etme hakkına sahiptirler. Yıllık Kredi Raporu’nda yılda bir kez üç büyük kredi bürosunun (Equifax, Experian ve TransUnion) her birinden ücretsiz bir kredi raporuna erişebilirler.
Herhangi bir yanlış bilgi bulurlarsa, çevrimiçi olarak veya posta yoluyla kredi raporlama ajansına itirazda bulunabilirler. Kredi bürosu, itirazlarını 30 gün içinde araştırmakla yükümlüdür.
CFPB’nin TD’yi çekmesi ilk kez olmuyor. Ağustos 2020’de CFPB, TD Bank’ın, bankanın ücretsiz olduğunu iddia ettiği bir eksi bakiye hizmetine kaydolan müşterilere ATM ve banka kartı işlemlerinde eksi bakiye ücreti tahsil ettiği için 122 milyon dolar para cezası ve tazminat ödemesini emretmişti.
TD Bank davası, doğru kredi raporlamasının önemini ve yanlış verilerin neden olabileceği potansiyel zararı vurgulamaktadır. Bu olay ayrıca daha güçlü tüketici korumasına olan ihtiyacın altını çizmektedir.
İlgili
Tüketici Finansmanı Koruma Bürosu (CFPB), Equifax, Experian ve TransUnion gibi büyük kredi bürolarına müşterilerinin kredi kartı borçları ve iflasları hakkında yanlış bilgi sağladığı iddiasıyla TD Bank’a 28 milyon dolar para cezası verdi.