Farklı sektörlerden sigorta şirketleri, kritik iş yönleri olan poliçe yönetimini otomatikleştirmeye ve kolaylaştırmaya çalışıyor; bu nedenle sigorta poliçesi yönetimi yazılımı artık ivme kazanıyor. Verified Market Research’e göre 2024 yılında 4,03 milyar dolar olarak tahmin edilen sigorta poliçesi yazılım pazarı, 2031 yılında 7,58 milyar dolara ulaşacak.
Bir sigorta poliçesi yönetim sistemi, sigorta şirketlerinin daha verimli çalışmasına yardımcı olacak, uygun veri depolama için merkezi poliçe belge havuzları, daha hızlı poliçe oluşturmaya yönelik şablonlar ve poliçe performansının izlenmesine yönelik analizler gibi birçok yararlı işlevsellik sağlayabilir. Bir sistem poliçe sahibi verilerini sakladığından, farklı türdeki tehditlere direnebilecek güçlü siber güvenlik yeteneklerine de sahip olmalıdır.
Bu makalede, uygulanacak bir sigorta poliçesi yönetim sistemini seçerken aramanız gereken dört güvenlik özelliği vurgulanmaktadır.
Güvenli sigorta poliçesi yönetimi yazılımının önemi
Sigorta poliçesi yönetim sistemleri, poliçe kayıt belgelerinden ciro belgelerine ve sigorta tazminat talepleri ödeme kayıtlarına kadar poliçe sahiplerine ait veya poliçeleriyle ilgili büyük miktarda veriyi işler ve saklar. Veri ihlali ve hassas bilgilerin kaybı birçok olumsuz sonuca neden olabilir:
•Düzenleyici para cezaları
Bir sigorta şirketinin poliçe sahibi verilerinin güvenliğini korumada başarısız olması halinde şirket, düzenleyici makamlardan milyonlarca dolarlık para cezası alma riskiyle karşı karşıya kalır ve bu da şirketin mali sağlığını olumsuz yönde etkileyebilir. Örneğin 2023 yılında İsveç düzenleyici IMY, 650.000 müşterinin verilerini riske atan BT güvenlik ihlalleri nedeniyle bir sigorta şirketi Trygg-Hansa’ya 3 milyon avronun üzerinde para cezası verdi.
•Kimlik hırsızlığı
Güvenliği ihlal edilmiş veya çalınmış poliçe sahibi verileri, kötü niyetli kişiler tarafından çeşitli yasa dışı amaçlarla kullanılabilir. Örneğin suçlular, poliçe sahiplerine ait kişisel veya mali bilgileri yeni kredi kartları açmak, kullanıcı hesaplarını ele geçirmek veya çevrimiçi alışveriş yapmak için kullanabilir.
•İtibar hasarı
Müşterilerin varlıklarını ve sağlıklarını güvenemeyecekleri bir sigorta şirketinin ellerine bırakmamaları nedeniyle sigorta sektöründe müşteri güvenini korumak kritik öneme sahiptir. Ne yazık ki müşteri güvenini kaybetmek çok kolaydır. Bunu sürdürmek için sigortacıların poliçe sahibi verilerini her şekilde koruması gerekir; bu nedenle güvenli sigorta poliçesi yönetimi yazılımına yatırım yapmak kritik öneme sahiptir.
Bir sigorta poliçesi yönetim sisteminde hangi güvenlik özellikleri dikkate alınmalıdır?
Bir sigorta şirketinin poliçe yönetim sisteminin güvenliğini sağlamak için platform çözümlerinde aşağıdaki özellikleri araması veya özel yazılımlarını bunlarla donattığından emin olması gerekir:
Güvenli oturum açma ve kimlik doğrulama
Kullanıcı kimlik doğrulaması, sigorta poliçesi yönetim sisteminin güvenlik mimarisinin kritik bir öğesidir ve hassas verilerin ve işlevlerin yetkisiz erişime karşı korunmasına yardımcı olur. Sigorta poliçesi yönetim sistemleri tek, iki ve üç faktörlü kimlik doğrulamayla donatılabilir.
Tek faktörlü kimlik doğrulama, yalnızca tek bir onay gerektirdiğinden (dijital şifre girme gibi) güvenlik açısından nispeten zayıf sayılabilir. İki faktörlü kimlik doğrulama (2FA), bir güvenlik katmanı daha ekler ve basit şifre girişinin ötesinde ek doğrulama (biyometri, SMS vb. yoluyla) gerektirebilir.
Bununla birlikte, sigorta sektörü gibi güvenliğe duyarlı sektörlerdeki şirketlerin üç faktörlü kimlik doğrulamayı (3FA) uygulamayı düşünmelerini öneriyoruz. Sigorta şirketinin poliçe sahibi verilerinin güvenliğini en üst düzeye çıkarabilmesi için bir kimlik faktörünün (kripto anahtarı gibi) daha kullanılmasını içerir.
Rol tabanlı erişim kontrolü
Rol tabanlı erişim kontrolünün (RBAC) uygulanması, istenmeyen tarafların sigorta poliçesi yönetim sisteminin işlevselliğine ve poliçe sahibi verilerine erişmesini önlemenin başka bir yoludur. Bu güvenlik mekanizması, kullanıcıların yazılıma erişimini ve kullanma yeteneğini veren veya kısıtlayan izinlerin ayarlanmasını içerir.
RBAC’ın arkasındaki fikir, kullanıcılara (sigorta acentesi çalışanları gibi) işlerini yapmak için gereken minimum erişim düzeyini sağlamaktır. Örneğin, “sigortacı” rolüne sahip bir kullanıcı yalnızca sigortalama araçlarını ve gerekli verileri kullanabilirken, “acente” yalnızca poliçe yönetimi işlevselliğine vb. erişebilir. Bazı kullanıcı hesaplarının güvenliği ihlal edilse bile, kötü niyetli bir kişi sistemin tamamına değil, yalnızca bir kısmına erişebilecektir; bu da saldırının sonuçlarını en aza indirmeye yardımcı olacaktır.
RBAC mekanizmasını uygulamanın ve uygulamaya koymanın etkili yollarından biri, sigorta poliçesi yönetim sistemini AWS IAM veya Oracle IAM gibi kimlik ve erişim yönetimi (IAM) yazılımıyla entegre etmektir. Sigorta şirketleri IAM çözümlerini kullanarak binlerce kullanıcının bile erişimini kolaylıkla yönetebilmektedir.
Dijital imzalar
Dijital imzalar birçok sektörde giderek yaygınlaşıyor ve sigorta sektörü de bir istisna değil. Dijital imza, bağlı olduğu bir belgenin benzersiz karmasını saklayan sanal bir şifreleme damgasıdır. Tıpkı elle atılan imza gibi, dijital imza da belgelerin yasal geçerliliğini sağlamak için kullanılır. Ayrıca dijital imzanın ek bir güvenlik işlevi vardır.
Dijital imzalar, sigorta şirketlerinin bir poliçe belgesiyle gerçekleştirilen tüm eylemleri, bu imzanın oluşturulduğu andan itibaren takip etmesine olanak tanır. Belgeyi kimin başlattığı, kimin imzaladığı ve kimin düzenlediği gibi tüm kritik bilgileri kaydederler, böylece yetkisiz erişim girişimlerini izlemek için kullanılabilirler. Bu, sigorta şirketinin veri güvenliği ihlallerini daha yakından takip etmesine olanak tanıdığından, dijital imzayla tamamlanan bir sigorta poliçesi yönetim sisteminin kullanılması tavsiye edilir.
Kullanıcı hesabı kilitleme
Sigorta poliçesi yönetim sistemine sızmak isteyen bilgisayar korsanları, basit ama etkili bir kaba kuvvet saldırısı kullanabilir. Bir kullanıcı hesabını devralmak için doğru oturum açma bilgilerini, parolaları veya şifreleme anahtarlarını “tahmin etmeyi” içerir.
Otomatik kullanıcı hesabı kilitleme işlevi, sigorta şirketlerinin başarılı bir kaba kuvvet saldırısı riskini azaltmasına olanak tanır. Bu özellik, sigorta poliçesi yönetim sistemine belirli sayıda başarısız giriş denemesinden sonra hesabın otomatik olarak kilitlenmesini tetikleyebilir. Gerektiğinde kilitli bir kullanıcı hesabı belirli bir bekleme süresinden sonra otomatik olarak yeniden açılabilir.
Son düşünceler
Sağlam bir sigorta poliçesi yönetim sistemi, poliçe düzenleme ve onaylama özelliklerinden poliçe analitiği ve raporlamaya kadar birçok değerli yetenek sağlayabilir. Ayrıca poliçe sahiplerinin verilerini ihlal ve hırsızlığa karşı koruyabilmek için siber güvenlik işlevlerini de içermelidir. Kullanıcı kimlik doğrulaması, rol tabanlı bilgi erişimi, dijital imza ve otomatik kullanıcı hesabı kilitleme, bu bağlamda yararlı olabilecek yeteneklerden yalnızca birkaçıdır.
Bir sigorta şirketi, kendine özgü güvenlik ihtiyaçlarına uygun bir poliçe yönetim sistemi seçmek için deneyimli üçüncü taraf geliştiricilere başvurabilir. Piyasada uygun bir çözüm yoksa, geliştiriciler bir sigorta şirketinin sıfırdan özel güvenlik mekanizmalarına sahip bir sigorta poliçesi yönetim sistemi oluşturmasına yardımcı olabilir.
Reklam