Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi, Finans ve Bankacılık, Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suçlar
Yeni Gelen, Yerleşik Satıcı, Hileli Ödeme İşlemlerini Durdurma Çabalarına Öncülük Ediyor
Michael Novinson (MichaelNovinson) •
18 Eylül 2023
Yerleşik sağlayıcı LexisNexis Risk Solutions, Forrester’ın dijital dolandırıcılık yönetimi sıralamasında üst sıralarda yer alırken, yeni kurulan Sift ilk kez liderler kategorisine girdi.
Ayrıca bakınız: İsteğe Bağlı | İnsan Davranışını Anlamak: Perakendenin ATO ve Dolandırıcılığı Önleme Zorluklarıyla Mücadele
Forrester Başkan Yardımcısı ve Baş Analist Andras Cser, bu alandaki pek çok sağlayıcının ödeme işlemlerinden hesap ele geçirme dolandırıcılığının yanı sıra dolandırıcılık, politikanın kötüye kullanılması ve teslim alınmayan ürün dolandırıcılığıyla mücadeleye kadar genişlediğini söyledi. Dostça dolandırıcılıkların ve benzer dolandırıcılıkların o zamana kadar iyi davranan müşterileri kapsaması nedeniyle, neler olduğunu anlamak ve doğru kararlar vermek her zamankinden daha zor.
Cser, Information Security Media Group’a “Bireysel çalıntı kart numaralarıyla zaman harcamak ve bireysel olarak çalınan kart numaralarıyla ödeme yapmak istemiyorlar” dedi. “Fakat bunun yerine, başka bir perakendeci gibi birinin hesabına giriş yapıp tek seferde birden fazla ürün satın almak istiyorlar. Onlara göre bu: ‘En kısa sürede nasıl bu kadar çok para çalabilirsiniz?'”
Cser, dijital dolandırıcılık yönetimi Forrester Wave’in, en son 2020 baharında piyasaya sürülen risk tabanlı kimlik doğrulama Forrester Wave’in yerini aldığını söyledi. LexisNexis bir kez daha strateji alanında en yüksek puanı aldı. TransUnion ve Signifyd ikinci ve üçüncü en yüksek puanları alırken, Kount ve Sift dördüncü sırada yer aldı. 2020 yılında LexisNexis, IBM ve TransUnion sırasıyla en yüksek üç puanı aldı.
“Onlar için şu: ‘En kısa sürede bu kadar parayı nasıl çalabilirsin?'”
– Andras Cser, Forrester başkan yardımcısı ve baş analisti
LexisNexis ayrıca mevcut dijital dolandırıcılık yönetimi aracıyla Forrester’dan en yüksek puanı alırken, Sift, Accertify ve Kount sırasıyla ikinci, üçüncü ve dördüncü en yüksek sıralamayı aldı. 2020’de risk tabanlı kimlik doğrulama teklifleri arasında en yüksek sıralamayı IBM ve Kount paylaşırken, LexisNexis üçüncü en yüksek puanla Appgate’i geride bıraktı (bkz: Yeni Dolandırıcılık ve Kara Para Aklama Planlarıyla Mücadele Stratejileri).
Üretken Yapay Zeka ve Kripto Para Çevresindeki Fırsatlar
Cser, üretken yapay zekanın şu ana kadar dijital dolandırıcılık yönetimi ortamı üzerinde çok fazla etkisinin olmadığını, ancak uzun vadede yapay zeka teknolojisinin veri bilimcilerin ve diğer daha az teknik personelin doğal dil sorguları oluşturmasına olanak sağlayacağını öngörüyor. Cser’e göre raporlama, denetim ve sohbet robotlarını diğer üretken yapay zeka türleriyle birleştirmek kurallara dayalı risk sorgularını geliştirebilir.
İleriye dönük olarak, sağlayıcıların kripto para birimi ödemelerinin hem dolandırıcılık hem de kara para aklamayla nasıl bağlantılı olduğunu takip etme ve anlama konusunda iki katına çıkmalarını bekliyor; bu da bankalar, sigorta şirketleri ve çevrimiçi pazarlar için sorun olabilir. Dolandırıcılık yönetimi sektöre özel uzmanlık gerektirir; bu nedenle müşteriler, sağlayıcıların fırıncılık, sigorta veya e-ticaret konularında ne kadar deneyime sahip olduğunu dikkate almalıdır.
Cser, “Sadece güzel ve parlak üretken yapay zeka algoritmalarına sahip olmak yeterli değil” dedi. “Gerçekten alan adı düzeyinde uzmanlara ve geçmişe sahip olmanız gerekiyor.”
İlk ikinin dışında Forrester’ın dijital dolandırıcılık yönetimi pazarını şu şekilde gördüğü görülüyor:
- Güçlü Performans Gösterenler: Kount, TransUnion, Signifyd, Accertify, Forter, Outseer
- Meydan okuyan: Riskli, Experian, Siber Kaynak, İnsan, Radyal, Appgate, Çağrı İşareti
Dijital Dolandırıcılık Yönetimi Liderleri Zirveye Nasıl Çıktı?
| Firma Adı | Kazanma | Miktar | Tarih |
|---|---|---|---|
| LexisNexis Risk Çözümleri | DavranışSec | Açıklanmamış | Mayıs 2022 |
| LexisNexis Risk Çözümleri | E-posta adresi | Açıklanmamış | Şubat 2020 |
| LexisNexis Risk Çözümleri | ThreatMetrix | Açıklanmamış | Şubat 2018 |
| Ele | Geri çekme | Açıklanmamış | Mayıs 2021 |
LexisNexis Risk Solutions ML, M&A ile Platformu Güçlendiriyor
Dolandırıcılık ve kimlikten sorumlu başkan yardımcısı Kimberly Sutherland, LexisNexis Risk Solutions’ın, kural yönetimini ve yapılandırılabilirliğini güçlendirmek için makine öğrenimi yapılandırmalarını ve dinamik karar platformunu geliştirdiğini söyledi. Sutherland, şirketin müşterilere esneklik kazandırmak için hem kurallara dayalı hem de analitik karar modelleri sunduğunu ve daha bütünsel bir görünüm için dijital risk ile fiziksel risk istihbaratını birleştirebileceklerini söyledi.
BehavioSec ve Emailage’in satın alınması, şirketin e-posta adresleri ve davranışsal biyometriden dijital işlemlere ve e-ticarete kadar her konudaki risk istihbaratını güçlendirerek kimlik doğrulama risk sinyallerini geliştirmesine yardımcı oldu. Yeteneklerin tek bir platformda sunulması ve tek bir API modelinin kullanılması, şirketlerin araçları hızlı bir şekilde iş akışlarına ve politikalara dahil etmelerini sağlar (bkz.: LexisNexis, Experian, IBM, F5 En İyi Dolandırıcılığı Azaltma Teknolojisi).
Sutherland, ISMG’ye şunları söyledi: “Gurur duyduğumuz şeylerden biri, bu müşteri yolculuğunun tamamı için yeni hesap açılışlarını, girişleri ve ödeme işlemlerini ele almaya çalışmış olmamızdır.” “Ayrıca çok geniş ve çeşitli bir müşteri tabanımız var, dolayısıyla farklı sektörlerden çok şey öğreniyoruz.”
Forrester, LexisNexis’i ters ibraz yönetimi eksikliği, yatırım getirisi ve genel raporlama konusunda diğerlerinin gerisinde kalması ve AI/ML tabanlı risk puanlamasında yetersiz yapılandırılabilirliğe sahip olması nedeniyle eleştirdi. Sutherland, LexisNexis’in ters ibraz yönetimi için ortak olduğunu, raporlama ve iş zekası araçlarını geliştireceğini ve sınırlı kaynaklara sahip orta ölçekli müşterileri desteklemenin yeni yollarını aradığını söyledi.
Sutherland, “Önlemeye yardımcı olduğumuz dolandırıcılık türleri açısından son derece iyi bir değere sahibiz” dedi. “Bu aslında müşteri düzeyinde belirlediğimiz bir hesaplama.”
Sift, İş Akışı Yönetimini ve Hesabı Devralmayı Devraldı
Sift’in CEO’su Kris Nagel, ISMG’ye, büyük kuruluşlardaki dolandırıcılık ve güvenlik analistlerinin ek kullanıcı yönetimi yetenekleriyle yeni iş akışlarını yönetmelerine yardımcı olacak başlangıç iş akışlarını tanıttı. Şirket artık işlemleri otomatik olarak yönlendirebiliyor ve vektörün boyutuna göre işlem türlerine öncelik verebiliyor; bu da dolandırıcılık analistlerinin işlemleri otomatik ve basitleştirilmiş bir şekilde ele almasına olanak tanıyor.
Nagel, ChatGPT ve diğer üretken yapay zeka platformlarının hesap ele geçirme faaliyetlerinde yıldan yıla %427 artışa katkıda bulunması nedeniyle, hesap ele geçirme saldırılarına karşı savunmanın Sift için yüksek büyüme gösteren bir alan olduğunu söyledi. Sift, dolandırıcılığın üstesinden gelmek için makine öğrenimini geniş ölçekte uygulayan ilk satıcıdır; Nagel, bunu yapmak için gereken araçların giderek daha erişilebilir hale gelmesiyle bunun giderek daha demokratik hale geldiğini söyledi (bkz.: Sift Snagel, Eski Ping Identity COO’su Kris Nagel’i Yeni Lider Olarak Seçti).
Nagel, “LexisNexis’in boyutunun çok küçük bir kısmıyız ancak platformda çok büyük miktarda işlem yürütüyoruz” dedi. “Uzun vadeli fark yaratan unsurumuzun veri seti, küresel ağımız ve makine öğrenimi yeteneğimiz olduğuna inanıyorum.”
Forrester, Sift’i ölçek ve teknik personel kadrosu açısından rakiplerinden geride kaldığı ve risk puanlama yöntemlerine ilişkin yetersiz bilgi sağladığı için eleştirdi. Nagel, Sift’in, çalışan sayısına bakılmaksızın şirketin sunduğu yenilik düzeyinden oldukça gurur duyduğunu ve müşterilerin konsolda işlemlerin nasıl puanlandığını görebilmeleri için risk puanlama yöntemlerine ilişkin daha fazla bilgi sağlamak için aktif olarak çalıştığını söyledi.
Nagel, “En iyi yaptığımız şeye odaklanmamız, bugün Sift’ten çıkan inovasyon türüne de yansıyor” dedi.