İnsanlar sentetik kimlik sahtekarlığının kurbanı olmadığını varsayabilirler. Sahte kimliklerin gerçek insanlara ait olmadığına inanıyorlar, bu yüzden kimse incinmez. Ancak bu varsayım yanlış.
Sentetik kimlik sahtekarlığı nedir?
Suçlular, sosyal güvenlik numaraları, isimler ve doğum tarihleri gibi çalıntı kişisel bilgileri birleştirerek sahte kimlikler yaratır. Bu tür sahtekarlık genellikle denir Frankenstein sahtekarlığı Çünkü yeni, ikna edici bir kimlik oluşturmak için gerçek ve sahte bileşenleri bir araya getirir.
Dolandırıcılar, kredi oluşturmak ve daha büyük kredilere hak kazanmak için aylar hatta yıllarca güvenilir borçlular gibi davranabilirler. Önemli krediye eriştikten sonra, hesapları maksimize eder ve yok olurlar. Sentetik kimlikler gerçek insanlara ait olmadığından, sahtekarlığın tespit edilmesi zordur ve kovuşturulması daha da zordur. Birçok banka bunları rutin kredi temerrütleri olarak ele alıyor ve sahtekarlığın gerçek kapsamını maskeliyor.
Sumsub’a göre, sahte belgeleri içeren sentetik kimlik sahtekarlığı%300’den fazla arttı.
Tespit neden bu kadar zor
Sentetik kimliklerin tespit edilmesi zordur çünkü birçok kaynaktan verilerin birleştirilmesini gerektirir. Bunlar arasında devlet kayıtları, kredi büroları ve telefon şirketleri bulunmaktadır. Genellikle, bu kuruluşlar teknik, yasal veya gizlilik zorlukları nedeniyle veri iyi paylaşmazlar. Sonuç olarak, bilgilere eksik veya erişilmesi zordur.
Sentetik kimlikler, gerçek kredi faaliyetlerini taklit etmek için oluşturulmuştur. Örneğin, dolandırıcılar gerçek ödeme geçmişleriyle birlikte sahte sosyal güvenlik numaralarını kullanabilir. Bu, kayıtlarının gerçek tüketici verilerinden ayrı ve zorlanmasını zorlaştırır. Kredi puanlama sistemleri ve sahtekarlık algılama araçları genellikle bu sahteleri tespit edemez.
Zamanla, sentetik kimlikler kredi veritabanlarının doğruluğunu azaltır. Bu, kredi puanlarının daha az güvenilir olmasına neden olur. Borç verenler daha büyük risklerle karşı karşıya. Yüksek riskli borçlular için kredileri onaylayabilir veya güvenilir müşterilere kredi reddedebilirler, bu da finansal kayıplara yol açabilir.
Gerçek kurbanlar kimler?
Tüketiciler: Suçlular çalıntı verileri kullandıklarında, mağdurlar hasarlı kredi puanlarıyla, oluşturmadıkları borçlar için toplanma bildirimleri ve kayıtlarını temizlemek için uzun, pahalı süreçlerle karşılaşabilirler.
Finansal Kurumlar: Deloitte, sentetik kimlik sahtekarlığının 2030 yılına kadar en az 23 milyar dolarlık kayıp üretmesini bekliyor. Bu kayıplar karı azaltır ve finansal kurumların borç verme kriterlerini sıkılaştırmasına neden olur.
Diğer borçlular: Bu kayıpları geri kazanmak için, borç verenler faiz oranlarını artırabilir veya krediye erişimi sınırlayabilir. Bu, borçlanmayı herkes için daha pahalı ve zorlaştırır.
Ekonomi: Sahtekarlık, risk değerlendirme araçlarını zayıflatan kredi verilerinin doğruluğunu etkiler. Bu, daha kötü kredilere ve genel ekonomik büyümeye yol açar.
Sentetik sahtekarlıktaki çocukların kimlikleri
Dolandırıcılar neden çocukların peşinden gidiyor? Çünkü çocukların genellikle kredi geçmişi, kredi ve kredi raporlarında uyarı yoktur. Bu, suçluların sahte kredi profilleri oluşturmak için bilgilerini kullanmalarını kolaylaştırır.
Dolandırıcılar özellikle çocukların sosyal güvenlik numaralarını hedefler. Bu sayılar genellikle çocuk daha büyük olana kadar aktif değildir, bu da sahte bir kimlik oluşturmak için herhangi bir isim ve doğum tarihi ile eşleştirilebilecekleri anlamına gelir.
Ebeveynler nadiren çocuklarının kredi raporlarını kontrol eder, ancak bunu yapmak sahtekarlığı erken bulabilir ve yıllarca hasarı önleyebilir.
Çocuklara kişisel bilgilerini koruma konusunda bilgilendirmek ve web sitelerinde ve uygulamalarda hangi ayrıntıları paylaştıklarına dikkat etmek de önemlidir.
İşbirliği yoluyla tespitin güçlendirilmesi
Sık sık saldırı hedefleri olan işletmeler, birbirleriyle işbirliği yapmalı ve veri paylaşmalıdır. Sentetik kimlikler kullanan suçlular genellikle birden fazla kuruluşta çalışır, böylece paylaşılan bir veritabanı şüpheli kalıpları tespit etmeye yardımcı olabilir.
Ek olarak, belge doğrulaması, biyometrik kimlik doğrulama ve bilgiye dayalı soruların birleştirilmesi, kimlik doğrulamasını güçlendirebilir ve herhangi bir yönteme olan güveni azaltabilir.
AI oyunu her iki tarafta değiştiriyor
Dolandırıcılar, pasaportlar, kimlik kartları ve biyometrik kayıtlar dahil olmak üzere hiper gerçekçi sahte belgeler oluşturmak için Genai’yi kullanır. Bu sahteciler genellikle otomatik doğrulama sistemlerini ve hatta insan gözden geçirenleri kandırabilir, bu da onları dijital işe alım veya uzaktan kimlik kontrollerinde tehlikeli hale getirebilir.
Öte yandan, finansal kurumlar AI ve makine öğrenimi ile mücadele ediyor. Authenticid Başkanı Blair Cohen’in şöyle açıkladığı gibi: “AI destekli sahtekarlık tespit sistemleri, hileli kalıpları doğru bir şekilde tanımlamak için makine öğreniminden yararlanır. Anomali tespit algoritmaları, sentetik kimlik sahtekarlığının, yeni verilerden sürekli olarak öğrenme ve zaman üzerindeki gelişen etkinliklere yönelik düzensiz öğrenme için işlem verilerini analiz eder.