“Giderek karmaşıklaşan” düzenleme, yapay zeka (AI) ve blockchain gibi teknolojilere yapılan yatırımı %124 oranında artırdığı için, dünyanın dört bir yanındaki finansal hizmetler ve diğer işletmeler 2028’de regtech’e yüz milyarlarca dolar harcayacak.
Dijital sağlık hizmetleri ve çevrimiçi kumar gibi sektörler, regtech yatırımını finans sektörünün ötesine taşıyor.
Regtech, mevzuat uyumluluğunu yönetmeye yönelik bir yazılımdır. Şirketler, zamandan ve paradan tasarruf etmek için buna yatırım yaparak, bir zamanlar mevzuat uyumluluğuna ayrılan kaynakların başka bir yere yönlendirilmesine olanak tanır. Örneğin, bankalar endüstri düzenlemelerine uyum için gereken insanlara ve süreçlere büyük miktarlarda yatırım yapıyor.
Juniper Research, “Regtech’in yaratabileceği muazzam verimlilikleri fark ettikleri için kurumsal yatırım seviyelerinin yükseleceğini tahmin ediyoruz” dedi. Araştırma firmasından alınan son rakamlar, bu yıl fintech sektörünün bir alt kümesi olan regtech’e 83 milyar dolar harcanacağını ve 2028’de 200 milyar doların üzerine çıkacağını söyledi.
Firma, “Gittikçe karmaşıklaşan düzenleyici gereksinimler, şirketleri uyumluluğu kolaylaştırmak için bir dizi yeni teknolojiyi benimsemeye yönlendiriyor” diye ekledi.
Araştırma, blockchain’in finansal hizmetler işletmeleri tarafından kara para aklamayı önleme stratejilerinde paylaşılan blockchain defterleri aracılığıyla benimsendiğini ortaya koydu.
Kara para aklamanın önlenmesi finans sektörü için büyük bir zorluktur. Kara para aklama ve organize suçla bağlantıları, bankaların kendilerini merkezde buldukları ciddi bir küresel sorundur. BM’ye göre, suçluların parayı saklamak için bankaları kullanmasıyla her yıl 2 trilyon dolara kadar yasa dışı hareket ediliyor. Birleşik Krallık’ta Ulusal Suç Dairesi (NCA), kara para aklamanın ülke ekonomisine her yıl 24 milyar sterline mal olduğunu tahmin ediyor. Kara para aklamayı önleme süreçlerinde ihmalkar oldukları tespit edilen bankalar, büyük itibar zedelenmesi ve mali cezalar aldı.
2021’de NatWest Bank, otomatik izleme sistemlerindeki zayıflıklar da dahil olmak üzere operasyonel başarısızlıkların, 400 milyon sterlinlik kara para aklamayı engelleyemediği anlamına geldiğini kabul etti. Westminster Sulh Ceza Mahkemesi’nde 2012 ve 2016 yılları arasında kara para aklamayla mücadele düzenlemelerine uymadığı için suçunu kabul etti.
Bankalara çok büyük mali yaptırımlar uygulandı. Swedbank, kara para aklama yasalarını ihlal ettiği için 2020’de İsveç ve Estonya’daki düzenleyiciler tarafından 347 milyon Euro para cezasına çarptırıldı; Hollandalı banka ING, 2010 ile 2016 yılları arasında yüz milyonlarca avronun aklanmasını engellemediği için 2018’de 775 milyon avro para cezasına çarptırıldı; ve 2017’de Citigroup yaklaşık 100 milyon dolar ödemeyi kabul etti ve ABD ile Meksika arasındaki para transferlerini içeren kara para aklamayı önleme kurallarının ihlaline ilişkin bir soruşturmayı sonuçlandırırken suç teşkil eden ihlalleri kabul etti.
Juniper, doğal dil işleme teknolojisinin suiistimali, çıkar çatışmalarını ve mali suçları belirlemek için e-postalardaki ve telefon görüşmelerindeki kötü niyetli kişileri tespit etmek için kullanıldığını söyledi.
“En başarılı [regtech suppliers] Juniper, uyumluluk ekiplerinin ihtiyaç duyduğu manuel gereksinimleri azaltmak ve insan unsurları gerektiren görevlere odaklanmalarına olanak tanımak, maliyetleri düşürmek ve üretkenliği önemli ölçüde artırmak için AI’dan yararlanacak, “dedi Juniper.
Araştırma, önde gelen oyuncuların yapay zeka tarafından otomatikleştirilmiş kolaylaştırılmış kimlik doğrulaması sunduğunu ve regtech finansal hizmetlerin ötesine geçtikçe kendilerini birçok farklı sektörde başarılı bir şekilde konumlandırabildiklerini buldu. Satıcılar, rekabette önde olmak için kimlik doğrulama gibi süreçleri otomatikleştirebilen yapay zeka ve makine öğreniminden yararlanan çözümler geliştirmelidir.
Juniper, finansal hizmetlerin ötesinde, regtech’teki bir sonraki büyüme alanları sağlık ve kumar sektörlerinde olacak.
Geçen yıl bir raporda şöyle deniyordu: “Regtech [tech suppliers] dijital sağlık hizmetleri ve çevrimiçi kumar gibi uyumluluğun kesintiye uğradığı gelişmekte olan alanlarda doğrulama hizmetleri sağlamalıdır.
“Bu pazarlardaki düzenlemelerde yapılacak değişiklikler, regtech satıcılarına, yeni adreslenebilir kullanıcı tabanlarından yararlanmak için odaklarını finansal piyasaların ötesine genişletme konusunda önemli fırsatlar sağlayacaktır.”