Düzenleyici istihbarat uzmanları VIXIO’nun yaptığı yeni araştırma, yüzde 90’ının sık sık bunaldığını ortaya koyduğundan, ödeme şirketi uyum ekipleri sınırlarını zorluyor.
Rusya’nın Ukrayna’yı işgalinin etkisi, Covid-19 salgınının ardından kötü ekonomik koşullarla birleştiğinde, birçok ödeme şirketini tehlikeli bir durumda bıraktı. Yarısı (yüzde 50) dolandırıcılığı son 12 aydaki en büyük zorluk olarak sıraladı. Dünya çapındaki ülkeler, yalnızca Mart 2022’de 243 ile VIXIO tarafından şimdiye kadar kaydedilen en yüksek düzenleyici olay sayısına yol açan kısıtlayıcı yaptırımlar uyguladı (aylık ortalama 165). Artan dolandırıcılık seviyeleri artık firmaları planlarını değiştirmeye zorluyor.
Artan dolandırıcılık, anında ödemelerin ve dolayısıyla yetkili anlık ödemeler (APP) dolandırıcılığının büyüyen bir sorun haline geldiği Birleşik Krallık (%20) ve Brezilya’da (%21) ekipler için özel bir endişe kaynağıydı.
2023 Ödemeler Uyumluluğu Görünümü: Belirsiz Zamanlarda Gelişmek, İngiltere, ABD, Almanya ve Brezilya’daki birden fazla sektördeki küresel ödeme şirketlerinde görev yapan 202 üst düzey ve yönetici uyum ve düzenleme uzmanıyla anket yaptı. Durgunluk tehdidine ve ticari harcamaları kısma ihtiyacına rağmen, ödeme şirketi yöneticilerinin, düzenleyicilerin başını belaya sokmamak için ek kaynaklar ayırmaya giderek daha istekli olduklarını tespit etti.
Gelecekteki tehditlerle mücadele etmek için uyumluluk ekiplerinin neredeyse yüzde 40’ı 2023’te yeni pazara girişe öncelik veriyor (ABD’de yüzde 44), yüzde 35’i yeni ürün lisanslamayı destekliyor (Birleşik Krallık’ta yüzde 45).
Andrew Neeson, VIXIO’da Genel Yayın Yönetmeni ve Araştırma Direktörü, diyor ki: “Ödeme şirketleri özellikle zor bir dönemden geçiyor, ancak baskıya yanıt olarak büyük yenilikler görüyoruz. Yüzde 93’ü birleşme ve satın alma yoluyla büyümeyi hedefleyen birçok firma yeni ve alternatif ödeme teknolojilerinden yararlanıyor. Bu, geliri artırmak, uyumluluk ve güvenlik sorunlarını çözmek ve temel müşteri tabanını rakiplerden ve risklerden korumak içindir. Ek olarak, uyum ekiplerinin yüzde 49’u karşı karşıya kaldıkları yükü yönetmek için daha büyük dahili düzenleyici izleme sistemlerine yatırım yapıyor.”
2023’e giden uyumluluk ekiplerinin neredeyse yarısı (yüzde 47) için dolandırıcılıkla mücadele en büyük öncelik olmaya devam ederken, yüzde 43’ü veri koruma ve kara para aklamanın önlenmesini en büyük endişeleri olarak belirtiyor.
Andrew Neeson bu zorlu zamanlarda firmaların daha yaratıcı bir şekilde büyümeleri gerektiğine inanıyor: “Risk almaya istekli olan ve açık bankacılık, yeni ödeme seçenekleri, anında ödemeler ve kripto para birimi gibi yeni ödeme teknolojilerine odaklanan firmalar avantaj elde edebilir. Temel müşteri tabanlarını koruyacak ve geliştirecek ve işlerini geleceğe hazırlayacak.”
Sonuç olarak, Jan Van Vonno, İsveç merkezli açık bankacılık uzmanı Tink’te Sektör Stratejisi Başkanı. azaltılmış maliyetler, düşük dolandırıcılık ve daha iyi bir kullanıcı deneyimi gibi. Buna paralel olarak, düzenleyici ortam, örneğin, AB’nin Euro bölgesi bankalarının anlık ödemeler sunmasına yönelik en son kuralları gibi, açık bankacılık ödemelerini giderek daha fazla uyumlu hale getiriyor.
“Açık bankacılık, İngiltere, Almanya, Fransa ve İskandinav ülkeleri gibi bazı pazarlarda daha hızlı ana akım haline gelmeye hazırlanıyor.”
En son 2023 Ödeme Uyumluluğu Görünüm raporu buradan indirilebilir.