Oscilar, yapay zeka destekli ACH Dolandırıcılık Tespiti ürününü piyasaya sürdü. Çözüm, gelişmiş makine öğrenimi algoritmalarından, üretken yapay zeka tekniklerinden ve gerçek zamanlı veri analizi ve açıklanabilirliğinden yararlanarak sahte işlemleri benzersiz bir hız ve doğrulukla tespit edip önler.
Modern finansal ekosistemin omurgası olan ACH Ağı, yalnızca 2024’ün ilk çeyreğinde gerçekleştirilen 8,2 milyar ödemeyle ve Aynı Gün ACH hacmindeki %47’lik şaşırtıcı artışla benzeri görülmemiş bir büyüme yaşadığı için bu yenilikçi çözüm kritik önem taşıyor. ACH, maaş bordrosu, fatura ödemeleri, internet satın alımları, kişiden kişiye transferler ve işletmeler arası anlaşmalar gibi kritik işlemleri kolaylaştırır.
ACH kredi dolandırıcılığı 2021 ile 2023 arasında %6 arttı ve geliri 1 milyar doların altında olan kuruluşların yarısından fazlası dolandırıcılık saldırıları nedeniyle kaybedilen fonları kurtaramadı.
Fluz CEO’su Maurice Harary, “Oscilar’ın yapay zeka destekli ACH Dolandırıcılık Tespiti çözümü şirketimiz için oyunun kurallarını değiştiren bir gelişme oldu” dedi. “Kötü aktörlerin bizi dolandırmak amacıyla neobankalarda hesaplar açtığı birinci taraf dolandırıcılığıyla ciddi bir zorlukla karşı karşıyaydık. ACH çekilmeden önce parayı yatıracak ve sonra çekeceklerdi. Finansman kaynağı olarak neobankaları kapatmak zorunda kalmanın eşiğindeydik. Oscilar’ın gelişmiş dolandırıcılık tespit modeli bu durumları hızlı bir şekilde tespit ederek hızlı aksiyon almamıza ve önemli kayıpları önlememize olanak sağladı.”
ACH Ağı hızlı bir büyüme ve daha hızlı ödemeler yaşadıkça, organize gruplar, veri ihlalleri ve sistemdeki güvenlik açıklarından yararlanan karmaşık teknikler nedeniyle ACH dolandırıcılığı tehdidi her zamankinden daha acil hale geldi. Dolandırıcılar, birinci taraf dolandırıcılığı, hesap ele geçirme, çalınan hesap ayrıntıları, dolandırıcılık, Ticari E-posta Güvenliği (BEC), satıcı ve maaş bordrosu kimliğine bürünme, para kuryeleri ve çek uçurma gibi giderek daha karmaşık ve tespit edilmesi zor olan çok çeşitli taktikler kullanır. Geleneksel dolandırıcılık önleme yöntemlerinin kullanılması.
FBI, BEC dolandırıcılıklarının oldukça yaygın olmaya devam ettiğini, bunun 2023’te 2,9 milyar dolarlık kayıpla sonuçlandığını ve bu durumun onu en maliyetli ikinci siber suç türü haline getirdiğini bildirdi.
Oscilar CEO’su Neha Narkhede, “İnterneti daha güvenli hale getirmek ve çevrimiçi işlemleri korumak için Oscilar’ı kurduk” dedi. “ACH dolandırıcılığını ortadan kaldırmak, fintech ve finans kurumu müşterilerimiz için en büyük zorluklardan biri ve ACH dolandırıcılığı şirketlere ve tüketicilere her yıl milyarlarca dolara mal oluyor. Yeni ACH Dolandırıcılık Tespiti ürünümüz, müşterilerin sahtekarlığı gerçek zamanlı olarak önlemesine olanak tanırken, aynı zamanda düzenleyici ortamda kolaylıkla ve güvenle gezinmelerine de yardımcı oluyor.”
Geleneksel dolandırıcılık tespit çözümleri, sürekli gelişen tehdit ortamına ayak uydurmakta zorlandı. Eski kural motorlarına veya statik Makine Öğrenimi modellerine ve yavaş, verimsiz ve hataya açık manuel süreçlere güveniyorlar. Bu, finansal kurumları ve işletmeleri önemli mali kayıplara ve itibar kaybına maruz bıraktı.
ACH sistemi modernleştikçe saldırganlar araçlarını ve tekniklerini geliştirerek dolandırıcılığın tespit edilmesini ve önlenmesini giderek zorlaştırdı. Oscilar’ın ACH Dolandırıcılık Tespiti çözümü altı temel dolandırıcılık türünü ele alır:
- Birinci taraf dolandırıcılığı: Oscilar’ın gelişmiş birinci taraf dolandırıcılık tespit modeli, müşterilerin kasıtlı olarak yetersiz fonla ACH işlemlerini başlattığı veya hatalı bir şekilde fatura ödemelerine veya transferlerine izin vermediklerini iddia ettiği durumları belirlemek için işlem verilerini, müşteri geçmişini ve hesap durumunu analiz eder.
- Hesap devralma: Oscilar, güvenliği ihlal edilmiş bankacılık uygulaması hesaplarından başlatılan sahte ACH işlemlerini tespit etmek için cihaz kimliklerini ve davranış kalıplarını izleyerek müşterilerin fonlarını yetkisiz erişime karşı korur.
- Çalınan hesap ayrıntıları: Oscilar’ın gelişmiş Makine Öğrenimi algoritmaları, bankacılık uygulamasının dışından çalınan kimlik bilgileriyle başlatılan yetkisiz ACH işlemlerini tespit ederek finansal kurumların uygulama dışında meydana gelen dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmesine ve önlemesine olanak tanır.
- Dolandırıcılıklar: Oscilar’ın dolandırıcılık tespit yetenekleri, dolandırıcılık planlarıyla ilgili şüpheli ACH işlemlerini işaretlemek için işlem modellerini, notları ve alıcı bilgilerini analiz ederek müşterileri dolandırıcılığın kurbanı olmaktan korur.
- Ticari E-posta Güvenliğinin İhlali (BEC): Oscilar’ın yapay zeka destekli çözümü, işlem verilerini ve müşteri davranış kalıplarını analiz ederek BEC, satıcı kimliğine bürünme ve bordro kimliğine bürünme sahtekarlıklarının tespit edilmesine yardımcı olur. Oscilar, anormal ödeme taleplerini ve şüpheli işlem modellerini tespit ederek, yetkisiz ödemelerin ödemeyi yapan kişinin hesabından dolandırıcının hesabına “aktarılmasını” önlemeye yardımcı olur.
- Para katırları: Oscilar, sahte fonları almak ve aktarmak, sahte ağları bozmak ve daha fazla mali kaybı önlemek için kullanılan para kuryesi hesaplarını belirlemek için alıcı itibar sinyallerinden ve hesap davranışı izlemeden yararlanır.
- ACH kontrol kiti: Oscilar, suçluların parayı farklı bankalardaki hesaplar arasında aktardığı, takas odası sürecinden yararlanarak para zaten çekilmişken mevcut fonların olduğu yanılsamasını yarattığı ACH çek uçurma planlarını tespit ediyor.
Oscilar’ın ACH dolandırıcılık tespitine yönelik bütünsel yaklaşımı, gerçek zamanlı düzenleme yeteneklerini, davranış profilleri için gelişmiş özellik mühendisliğini, hibrit makine öğrenimi modellerini ve Risk ekipleri için yapay zeka yardımcı pilotlarını içerir. Bu yetenekler yalnızca yeni saldırı vektörlerini hızlı bir şekilde tespit etmekle kalmıyor, aynı zamanda risk operasyonları ekiplerinin araştırmalarını ve incelemelerini ölçeklendirmesine de yardımcı oluyor.
Bu kapsamlı yaklaşım, ACH dolandırıcılığının sürekli gelişen doğasını tespit etmek ve bir adım önde olmak için çok uygundur. Finansal kuruluşların dolandırıcılık faaliyetleriyle etkili bir şekilde mücadele etmesini ve para dışarı çıkmadan önce tüm müşteri yolculuğunu korumasını sağlar.
Kimlik eşleştirme, bakiye kontrolleri, iki faktörlü kimlik doğrulama, belge doğrulama ve SSN doğrulama gibi geleneksel sahtekarlık tespit yöntemleri genellikle düşük onay oranlarıyla sonuçlanır ve manuel inceleme gerektirir, bu da meşru müşteriler için daha fazla sürtüşmeye yol açar. Oscilar’ın yapay zeka destekli çözümü, bu geleneksel yöntemlerin ötesine geçiyor, banka hesabı kullanım kalıplarını analiz ediyor ve yalnızca dolandırıcılık amacıyla hesap oluşturulması gibi dolandırıcılık faaliyetlerini belirleme ve önleme niyetini doğruluyor.