Ödeme uygulaması Zelle’deki bankalar, büyük bir politika değişikliğiyle ABD milletvekilleri ve ABD federal tüketici gözlemcisi tarafından dile getirilen tüketici koruma endişelerini gidermek amacıyla sahtekarlık dolandırıcılığı mağdurlarına para iadesi yapmaya başladı.
Aralarında JPMorgan Chase ve Bank of America’nın da bulunduğu yedi bankanın sahip olduğu eşler arası bir ağ olan Zelle’deki 2100 finans firması, bir devlet kurumundan, bankadan geldiğini iddia eden dolandırıcılara para göndermeye kandırılan müşteriler için 30 Haziran itibarıyla transferleri geri almaya başladı. Bankanın Zelle’nin sahibi olan şirketi olan Early Warning Services (EWS) veya mevcut hizmet sağlayıcısı dedi.
EWS dolandırıcılık riski sorumlusu Ben Chance, bunun “mevcut yasal ve düzenleyici gerekliliklerin çok üzerinde” olduğunu söyledi. Reuters.
Federal kurallar, bankaların, bilgisayar korsanları tarafından izinleri olmadan yapılan ödemeler için müşterilere geri ödeme yapmasını zorunlu kılıyor, ancak müşterilerin kendileri transferi yaptığında bu geçerli değil.
Bir sözcü, Zelle’nin 30 Ağustos’ta “belirli dolandırıcılık türleri” için yeni bir geri ödeme avantajı sunduğunu açıklarken, bunun suçluları sahte dolandırıcılık iddialarında bulunmaya teşvik edebileceği endişeleri nedeniyle daha önce yeni sahtekarlık dolandırıcılığı geri ödeme politikası hakkında ayrıntılı bilgi vermediğini söyledi. .
Yeni politika, aralarında JPMorgan CEO’su Jamie Dimon’un da bulunduğu bankacıların, yasa yapıcılara artan dolandırıcılıklardan endişe duyduklarını, bankalardan müşterilerin kandırılarak onayladıkları transferleri iade etmelerini talep etmenin mantıksız olduğunu söylediği geçen yıla göre büyük bir değişime işaret ediyor.
2017’deki lansmanının ardından Zelle, toplam ödeme açısından ABD’nin en büyük eşler arası ödeme ağlarından biri haline geldi.
Mart 2022 New York Times Zelle’de dolandırıcılıkların arttığına dair rapor, Senatör Elizabeth Warren da dahil olmak üzere büyük bankaları sık sık eleştiren milletvekillerinin dikkatini çekti.
Kendisi ve diğer milletvekilleri, Zelle kullanıcılarının yalnızca 2021 yılında her türlü dolandırıcılık nedeniyle 440 milyon ABD doları (690 milyon ABD doları) kaybettiğini tahmin ederek bir soruşturma başlattı.
Geçen yıl Senato’daki duruşmada Warren, Dimon ve diğer banka CEO’larına suçlular için “mükemmel bir silah” ürettiklerini ancak müşterilerinin yanında durmadıklarını söylemişti.
EWS’ye göre tamamı ABD’de banka hesabına sahip 100 milyondan fazla kişinin Zelle’ye erişimi var.
Federal Ticaret Komisyonu’na göre, taklitçi dolandırıcılığı, 2022’de ABD’deki tüm ödeme yöntemlerinde en çok bildirilen dolandırıcılık oldu ve 2,6 milyar ABD doları tutarında zarara neden oldu.
Bankalar, yetkili işlemlerin maliyetini karşılamanın daha fazla dolandırıcılığı teşvik edeceğinden ve potansiyel olarak milyarlarca dolarlık bir tuzağa düşeceğinden endişe ediyor.
Chance, kredi verenlerin müşterilere geri ödeme yapmalarını zorunlu kılmak yerine, EWS’nin bankaların alıcının hesabındaki parayı geri alıp gönderene iade etmesine olanak tanıyan bir mekanizma uyguladığını söyledi.
Chance, Zelle’deki kredi verenlerin artık Zelle ağında daha önce hiç işlem yapmamış bir hesaba yapılan ödeme gibi riskli niteliklere sahip transferleri işaretleyen bir araç uygulaması gerektiğini söyledi.
Zelle’nin bu yıl dolandırıcılık ve dolandırıcılık oranlarında “adım adım azalma” gördüğünü ancak ayrıntı vermeyi reddettiğini söyledi.
“Ağın lansmanından bu yana güçlü bir dizi kontrole sahibiz ve yolculuğumuzun bir parçası olarak, pazarda olup bitenlere ayak uydurmak için bu kontrolleri geliştirmeye devam ettik” dedi.
Chance, EWS’nin, daha fazla özel kolluk kuvvetleri kaynağının savunulması da dahil olmak üzere, dolandırıcılıkla mücadelede “bütünsel bir yaklaşıma” duyulan ihtiyaç konusunda politika yapıcılarla iletişim halinde olduğunu söyledi.
Warren ve diğer milletvekillerinin baskısı altında, ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), borç verenleri dolandırıcılıklara tazminat ödemeye zorlamayı değerlendirdi, ancak konuya aşina bir kişi, Zelle’nin değişikliklerinin şu ana kadar kurumu tatmin ettiğini söyledi.
Bir CFPB sözcüsü, Zelle veya olası kural değişiklikleri hakkında yorum yapmayı reddetti ancak ajansın “finansal kuruluşların soruşturma ve hata çözme yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlamak da dahil olmak üzere” müşterileri korumak için çalıştığını söyledi.
JPMorgan, Bank of America ve Zelle’nin diğer beş sahibi bankası yorum yapmaktan kaçındı.
Warren, “Zelle’in platform değişikliklerinin gecikmiş hali” dedi. Reuters.
“CFPB tüketicilerin yanında duruyor ve ajansı, tüketicileri kötü aktörlerden korumak için Zelle üzerindeki baskıyı sürdürmeye çağırıyorum.”
Zelle uzun süredir dolandırıcılık ve dolandırıcılık oranlarının düşük olduğunu savunuyor.
Ağa göre, 2022 yılında 629 milyar ABD doları değerinde ödeme gerçekleştirildi ve transferlerin yüzde 99,9’u dolandırıcılık veya dolandırıcılık raporu olmadan yapıldı.
Durumları tek tek inceleyen ve dolandırıcılıkları kapsayan uygun işlemler için bir satın alma koruma programına sahip olan PayPal ve Venmo gibi diğer eşler arası ödeme platformlarıyla rekabet halindedir.
Uzmanlar, sınıflandırmalar farklılık gösterdiğinden dolandırıcılık ve dolandırıcılık oranlarını platformlar arasında karşılaştırmanın zor olduğunu belirtiyor.
Datos Insights’ın stratejik danışmanı Trace Fooshee, Zelle’nin U dönüşünün bankaların “piyasa bakım standardını” yükseltmek için nasıl rekabet baskısı hissettiklerini gösterdiğini söyledi.
ABD Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nde kıdemli bir avukat olan Carla Sanchez-Adams, yine de sahtekarlığa karşı korumayı zorunlu kılan düzenlemelerin müşteriler için daha iyi olacağını, çünkü kredi verenlerin politikalarının belirsiz olabileceğini veya söz verildiği gibi bu politikaları takip etmeyebileceklerini söyledi.
“Sorunlu olduğunu düşündüğüm tek şey, tüketicinin bu seçeneğe sahip olduğunu gerçekten bilmemesidir ve eğer biliyorlarsa ve banka onlara geri ödeme yapmazsa, özel bir telafinin olmamasıdır” dedi ve şunları kaydetti: Zelle’nin politika değişikliği yine de “iyi bir ilk adımdı”.
Sektör uzmanlarına göre, banka CEO’ları önümüzdeki ay Senato huzuruna çıktığında ödeme dolandırıcılığının yeniden gündeme gelmesi bekleniyor. Bu sefer anlatacak güzel bir hikayeleri olduğuna inanıyorlar.
CEO’su Lindsey Johnson, “Bankalar, Zelle aracılığıyla – düzenleme olmadan, mevzuat olmadan – aslında proaktif bir şekilde gittiler ve her türlü tüketici sorununu veya zararını ele almaya çalıştığımızdan emin olacağımızı söylediler” dedi. ABD Tüketici Bankacıları Birliği.