Finans ve Bankacılık, Sahtekarlık Yönetimi ve Siber Suç, Sahtekarlık Risk Yönetimi
Tokenizasyon sahtekarlığın önlenmesi, karları artırma ve müşteri deneyimini aşmaktadır
Suparna goswami (Gsuparna), Rashmi Ramesh (Rashmiramesh_) •
19 Şubat 2025
Dolandırıcılıkla mücadele, ağ tokenizasyonunun zorlayıcı bir nedenidir. Ancak iş vakası artık güvenliğin ötesine geçiyor. Tokenizasyon ayrıca yetkilendirme oranlarını artırabilir ve satışları artırabilir, sonuçta tüccarların alt çizgilerini iyileştirebilir – eğer kart ihraççıları bunu uygulamak için engellerin üstesinden gelebilir.
Ayrıca bakınız: Ödeme tarama zorluklarıyla mücadele etmek
Ağ Tokenizasyonu, hassas birincil hesap numaralarını belirteçlerle değiştirir, çalınan verileri sahtekarlara işe yaramaz hale getirir ve büyük bir sahtekarlık alanına hitap eder: çevrimiçi ödemeler.
Mastercard’ın Baş Dijital Memuru Pablo Fourez, For Güvenlik Medya Grubuna verdiği demeçte, “Suçluların maruz kalan kart numaralarını kullandığı için sahtekarlık oranları çevrimiçi olarak çevrimiçi olarak çevrimiçi olarak çevrimiçi olarak daha yüksek.” Dedi. Tokenizasyona kaymak, işletmeleri finansal kayıplardan korur ve itibar ve müşteri güvenini korur.
Örneğin, Visa’nın tokenize ödemelerinin geçen yıl 650 milyon dolarlık sahtekarlık tasarrufu sağlayarak sahtekarlık ile ilgili anlaşmazlıklarda önemli bir azalma olduğunu gösterdi, dedi İngiltere ve İrlanda’da bir ödeme uzman danışmanı Shreegopal Ramakrishnan.
Sahtekarlıktaki bu azalmanın satıcılara doğrudan fayda sağladığını ve ödemeler ekosistemi boyunca dalgalanma etkisi olduğunu, maliyetleri düşürdüğünü ve tüm paydaşlar için verimliliği artırdığını söyledi. Ramakrishnan, “Tokenizasyon sahtekarlık oranını%60 azaltabilir.” Dedi.
Terjbeler için sorumluluk değişimi, tüccarlar için bir diğer önemli avantajdır. Ramakrishnan, “Ağ tokenizasyonu, potansiyel bir ters ibrazın sorumluluğunu ve finansal sorumluluğunu ihraççıya kaydırıyor, bu nedenle tüccar riskini azalttığı biliniyor.” Dedi.
Müşteri deneyimini geliştirmek
Ancak sahtekarlığın azaltılmasının ötesinde, tokenizasyon da genel işlem deneyimini geliştirmeye yardımcı olabilir.
Aslında, ödeme sürecini basitleştirerek ve sepet terk edilmesini azaltarak, tokenizasyon tüccarların gelir akışlarını genişletmesine yardımcı olabilir. MasterCard Research, alışveriş yapanların yaklaşık üçte ikisinin manuel olarak kart detayları girme ile mücadele ettiğini ve karmaşık veya yavaş kontroller sayesinde arabaların% 25’inin terk edildiğini göstermektedir. Tokenizasyon bu süreci kolaylaştırarak “işlem onaylarının büyüyen bölgelerde yüzde 3 ila 6 puan artışı ve her ay tüccarlar için ek küresel satışlarda 2 milyar dolara kadar ek olarak” dedi.
Ağ tokenizasyonunun faydaları güvenlik ve rahatlığın ötesine uzanır: aynı zamanda ödeme işlemenin karmaşık dünyasını da basitleştirir. Fourez, “Ağ tokenizasyonunu birden fazla kart ağı üzerinden entegre etmek, birlikte çalışabilirlik sağlayarak ve yüksek güvenlik standartlarını koruyarak birden fazla entegrasyon gerektirir.” Dedi.
Mastercard’ın çok ağlı jeton broker hizmeti, jeton üretimi ve yaşam döngüsü yönetiminin karmaşıklıklarını tüm planlarda ele alarak tüccarlar ve ödeme hizmeti sağlayıcılarının sürecini basitleştirmeyi amaçlamaktadır. Bu basitleştirme, değişen düzenleyici gereksinimlerin ve ihraççı desteğinin önemli engeller yaratabileceği sınır ötesi işlemler için özellikle çok önemlidir.
Fourez, “İhraççılar portföylerinde ağ tokenizasyonunu etkinleştiriyor ve ağ jetonları ile sınır ötesi gibi tüm işlemlerde daha yüksek ve daha tutarlı performans görüyoruz.” Dedi. Bu tutarlılık, özellikle birden fazla pazarda faaliyet gösteren işletmeler için potansiyel bir oyun değiştiricidir.
Zorlukların üstesinden gelmek
Ancak ağ tokenizasyonunun benimsenmesi, ihraççı hazırlığı, düzenleyici engeller ve tutarsız uygulamalar gibi zorluklarla birlikte gelir.
Fourez, ağ tokenizasyonunu birden fazla kart ağı üzerinden entegre etmenin, birlikte çalışabilirliği sağlayarak ve yüksek güvenlik standartlarını koruyarak birden fazla entegrasyon gerektirdiğini söyledi. Yetkili, değişen düzenleyici gereksinimlere uyum ve performans sorunları olmadan ölçeklenebilirliğe ulaşmanın kaynak yoğun olabileceğini söyledi.
Ramakrishnan, teknoloji ölçeklenemiyorsa işlemlerin hızını yavaşlatabilecek jeton sağlanmasındaki gecikmelere işaret ediyor. Ödeme ekosistemindeki bir varlığın ağ jetonlarını kullanmadığı durumlar, işlem arızasına ve sepet terk edilmesine yol açabilecek büyük başarısızlık noktaları olabilir.
Ancak genel eğilimin olumlu olduğunu söyledi: “Bence ağ tokenleştirme davası zaten kanıtlanmış. Daha düşük dolandırıcılık oranları, daha yüksek yetkilendirme oranları, daha düşük işlem maliyetleri ve daha iyi müşteri deneyimi.”
Ödeme manzarasının geleceği
Ramakrishnan, daha fazla tüccar ve ödeme sağlayıcıları faydaların farkına vardıkça, tokenizasyonun benimsenmesinde sürekli büyümenin artmasını öngörüyor. “İdeal durum, uçtan uca işlem yaşam döngüsünde ağın tutarlı tedavisini sağlamak için kilit varlıklar arasında% 100 benimsenmemizdir.” Dedi.
MasterCard, 2030 yılına kadar Avrupa’daki ağındaki tüm kartları tokenleştirmeyi planlıyor gibi görünüyor.
Fiyatlandırma modellerinin evrimi de benimsemeye yardımcı oluyor. Ramakrishnan, VISA’nın ABD, Avustralya, Kanada ve Japonya da dahil olmak üzere birçok ülkede ağ jetonlarıyla işlem yapan tüccarlar için değişim ücretlerini azalttığını söyledi. Tersine, şirket de ağ jetonlarını kullanmayan tüccarlar için Avrupa’da bir “davranış ücreti” getirmiştir. Bu yaklaşım benimsemeyi teşvik eder ve tokenizasyon için iş durumunu daha da güçlendirir.
Ağ tokenizasyonuna doğru hareket sadece teknolojik bir yükseltme değildir: bir JP Morgan Chase raporu, stratejinin modern ödemelerin kritik bir bileşeni olduğunu göstermektedir. Dolayısıyla, zorluklara rağmen, momentum inşa ediyor gibi görünüyor: Mastercard, Hindistan gibi pazarların tam e-ticaret tokenizasyonuna yaklaştığı pazarlar ile işlemlerinin% 30’unu zaten gösterdi. Vize de uyumluluğu teşvik eder ve yönetilemeyenleri cezalandırırken ücret indirimleri sunar.