Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR), yetkili anında ödeme (APP) dolandırıcılığı mağdurlarına beş gün içinde geri ödeme yapılmasını zorunlu hale getirdi.
Yeni kurallar, dolandırıcılığın her iki ucundaki ödeme hizmeti sağlayıcılarının (PSP’ler) kurbanların geri ödeme maliyetini paylaştığını da görecek.
Yeni kurallar, çoğu APP dolandırıcılığının işlendiği Faster Payments sistemi kullanılarak yapılan ödemelere uygulanacaktır.
PSR’nin genel müdürü Chris Hemsley şunları söyledi: “Uygulandıktan sonra, değişikliklerimiz statükodan büyük bir değişim sağlayacak ve ödemeler ekosistemindeki herkese dolandırıcılığı en baştan önlemek için harekete geçmesi için bir neden verecek.”
Değişikliklerin İngiltere’yi APP dolandırıcılığına karşı küresel mücadelede ön saflara taşıyacağını da sözlerine ekledi.
APP dolandırıcılığı, suçluların tüketicileri kendilerine ödeme yapmaları için kandırmak üzere sahte web siteleri ve e-postalar kullanmasıyla ortaya çıkar. Ödeme yetkilendirildiğinden, bankaların dolandırıcılığı önlemek için sahip olduğu güvenlik sistemlerini atlar. Ödeme yazılımı tedarikçisi ACI Worldwide ve analitik firması GlobalData’nın bir raporuna göre, 2021’de Birleşik Krallık vatandaşlarına 789,4 milyon dolar zarar verdi ve bu rakam 2026’da 1,56 milyar dolara çıkabilir.
Yeni kurallar, parayı gönderen PSP’nin müşteriye geri ödeme yapması ve parayı alan PSP’nin gönderen PSP’ye %50 ödemesi gerektiği anlamına gelir. Geri ödemenin tek istisnası, müşterinin hileli davrandığı veya ağır ihmalkar davrandığı durumlardır.
Gelecek ay PSR, geri ödeme gerekliliklerini yerine getirmek için yasal belgeler taslağına danışacak, Ağustos ayında maksimum geri ödeme düzeyine ilişkin görüş alışverişinde bulunacak ve 2023’ün sonuna kadar hasar fazlasını ve maksimum geri ödeme düzeyini yayınlayacak.
Hemsley, “Bu değişiklikleri şimdi onaylamamız, yeni yasalar yürürlüğe girdiğinde harekete geçmeye hazır olacağımız anlamına geliyor” dedi.
İngiltere ekonomi sekreteri Andrew Griffith şunları söyledi: “Ödeme dolandırıcılıkları her zamankinden daha karmaşık hale geldikçe, mağdurların dolandırıcılar tarafından ceplerinden bırakılmamasını sağlamak için hükümet, düzenleyici kurum ve endüstrinin birlikte çalışması doğru.
Griffith, hükümetin bankaların uygun olduğunda şüpheli ödemeleri tespit etme ve duraklatma yeteneğine sahip olmalarını nasıl sağlayacağını araştırdığını da sözlerine ekledi.
APP dolandırıcılıkları genellikle kurbanlarla iletişime geçilen ve ödeme yapmaları için kandırılan sosyal medya platformları aracılığıyla kışkırtılır. Ancak sosyal medya şirketlerinin banka müşterilerine geri ödemelerde katkı sağlaması beklenmiyor.
2021’de Starling Bank’ın kurucusu ve eski CEO’su Anne Boden, APP dolandırıcılığının önüne geçmek için farklı sektörler arasında işbirliği çağrısında bulundu.
O sırada bir blog gönderisinde Boden, diğer sektörlerin, özellikle sosyal medya platformları olmak üzere, APP dolandırıcılıklarına karşı biraz sorumluluk alması gerektiğini söyledi. “Bankalar ekonomik suçla mücadele için milyarlarca sterlin yatırım yapıyor, ancak bunu kendi başımıza durduramayız” diye yazdı.
“Çok sık, [social media] hesaplar, kara para aklama, çalınan kimlik ve kredi kartı verilerinin satılması, kimlik avı, sahte yatırım dolandırıcılığı ve kimliğe bürünme dolandırıcılığı amacıyla ‘para katırları’ için reklam yapmak için kullanılıyor.”
Boden, bankaların “aslında finansal dolandırıcılık olmayan her türlü dolandırıcılığın sigortacısı haline geldiklerini” söyledi.
Geçen ay Lloyds Banking Group, teknoloji devlerini çevrimiçi dolandırıcılıkların sorumluluğunu paylaşmaya çağırdı ve bankanın araştırması, tüm satın alma dolandırıcılıklarının üçte ikisinden fazlasının Meta’nın platformlarındaki müşteriler tarafından bildirildiğini ortaya koydu.
Banka, kurbanların var olmayan mal ve hizmetler için para göndermeye yönlendirildiği satın alma dolandırıcılıklarının bu yıl İngiliz tüketicilere 27 milyon sterline mal olduğunu söyledi.
Lloyds Bank’ın araştırmasına göre, satın alma dolandırıcılıklarının %68’i – toplam kayıpların %40’ını oluşturuyor – Facebook ve Instagram’da başladı.