Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suçlar , Dolandırıcılık Riski Yönetimi , Düzenlemeler
Nacha’dan Devon Marsh, Bankaların Dolandırıcılığı Belirlemeye ‘Makul Niyetli’ Olduğunu Kanıtlıyor
Suparna Goswami (gsuparna) •
11 Kasım 2025
Dolandırıcılar sürekli olarak mağdurları dolandırmanın yeni yollarını buluyor ve bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından kullanılan dolandırıcılık tespit sistemlerinin radarı altında faaliyet gösteriyor. Ancak ACH ağını denetleyen kar amacı gütmeyen yönetim organı bunu değiştirmeyi umuyor.
Ayrıca bakınız: Bütünsel Güvenlik ve Risk Bakış Açısıyla Siloları Parçalamak
Ulusal Otomatik Takas Odası Birliği veya Nacha tarafından 2026 için önerilen yeni dolandırıcılık izleme kuralları uyarınca, finansal kurumların izleme sistemlerinin “ticari açıdan makul” olduğunu göstermenin ötesine geçmesi gerekiyor. Nacha’da ACH ağ kuralları ve risk yönetimi genel müdürü Devon Marsh, bunun yerine, bankaların uygulamalarının dolandırıcılığı tespit etmeye yönelik “makul bir şekilde amaçlandığını” göstermeleri ve kıyaslamalardan ziyade sonuca odaklanarak kurumlar için çıtayı yükseltmeleri gerektiğini söyledi.
Marsh, “Eğer bir süreç sahibi bunu bir denetçiye, bir uyum görevlisine makul derecede iyi açıklayabilirse, neyin makul olduğu konusunda varmaları gereken anlaşma budur” dedi.
Neyin “makul” olduğunu belirlemek, hileli işlemlere karşı harekete geçmek anlamına gelir. Marsh, eylemsizliğin bir seçenek olmadığını söyledi. “Hiçbir şey yapmamak mantıklı değil” dedi.
“İzleme, rutin olan, değeri düşük, dolandırıcılık olgusuna katkıda bulunmayan şeyleri ortadan kaldırdığı için makul olmalıdır.” Ancak finans kurumlarının kaçırılan dolandırıcılık olaylarından ders alması ve ileriye yönelik tespitleri iyileştirmesi gerektiğini söyledi.
Bilgi Güvenliği Medya Grubu ile yapılan bu video röportajında Marsh ayrıca şunları da tartıştı:
- Alıcı finansal kuruluşlar veya RDFI’ler, yüksek riskli gelen kredileri nasıl tanıyabilir ve bunları durdurmak için model tanımayı nasıl uygulayabilir;
- Kaynak emanetçi finans kuruluşları veya ODFI’ler, dolandırıcılık sorumluluğunu değiştirmeden diğer tarafların izlemesine nasıl güvenebilir;
- Nacha’nın uygulamanın ilk aşamasında dolandırıcılığın azaltılmasını değerlendirmek için kullanabileceği ölçütler.
Marsh, bankacılık sektöründeki 26 yıllık kariyerinin ardından 2022 yılında Nacha’ya katıldı. Elektronik ödemeleri destekleyen operasyonlar, risk yönetimi ve ödeme stratejisi alanlarında çalıştı.