LexisNexis Risk Solutions’a göre uyumluluk düzenlemelerinin artan karmaşıklığı ve sürekli gelişen suç metodolojileri finansal kurumlar için büyük bir zorluk oluşturuyor.
Finansal kurumların küresel mali suçlara uyum maliyetleri 206 milyar doları aşıyor. Bu maliyet, küresel araştırma ve geliştirme (Ar-Ge) harcamalarının %12’sinden fazlasına eşdeğerdir ve dünyadaki çalışma çağındaki her birey için ayda 3,33 ABD dolarına denk gelmektedir.
Mali suç profesyonelleri yapay zekayı benimsiyor
Belirli sektörler hala yapay zeka ve makine öğreniminin nasıl etki yaratacağını belirlemeye devam ederken, mali suçlara uyum alanındaki profesyonellerin %71’i kuruluşlarının halihazırda gelişmiş analitik yoluyla veri kullanımını iyileştirdiğini belirtiyor. Ayrıca %72’si uyumluluk prosedürlerini geliştirmek için analitik ve yapay zekadan yararlandıklarını doğruluyor.
Bununla birlikte, çalışma yöntemlerindeki tarihsel değişikliklere benzer şekilde, veri kalitesiyle ilgili sorunlar, veri siloları, güncelliğini kaybetmiş eski sistemler ve şirket içi işbirliği eksikliği, önlenebilir uyumluluk faaliyeti ve harcamalarına neden olabilir.
Araştırma, EMEA finans kurumlarının ve onların müşterilerinin, mali suçlara uyum konusunda diğer bölgelere göre daha ciddi harcamalar yapmaya devam ettiğini ortaya koyuyor. EMEA’da mali suçlara uyumun genel maliyeti ABD/Kanada’yı %39,8 oranında aşıyor. Bu fark kısmen uyumluluk gerekliliklerinin artan karmaşıklığının göstergesidir.
Veriler karmaşık mali suçlarla mücadelede gizli silahtır; katılımcıların %83’ü zenginleştirilmiş ödeme verilerinden yararlanmaya öncelik veriyor. Zenginleştirilmiş ödeme verileri, daha hızlı işlem sürelerine, daha az ödeme reddine ve daha iyi risk yönetimine olanak tanır. Uyumsuzluk ve mali suçlara maruz kalma riskini azaltırken müşteri deneyimini iyileştirir.
Finansal kurumlar müşteri deneyimine öncelik veriyor
Küresel olarak, kuruluşların %78’i, özellikle de EMEA’daki %80’i, karmaşık düzenleme ve yaptırımlar ağının, iş operasyonları üzerinde bir kısıtlama görevi gördüğünü belirtiyor. Bunun tersine, APAC ve LATAM, önemli uyum harcamalarına rağmen, nispeten daha uygun maliyetli bölgelerdir. APAC’taki mali uyumluluk giderleri ABD/Kanada’dakilerin %74,5’ini oluştururken, LATAM’ın maliyetleri karşılaştırıldığında %24,7’dir.
Küresel çapta finans kuruluşlarındaki CEO’lar, başkan yardımcıları ve direktörler kayıtsız değil. Pek çok yeni girişim, mali suçlara uyumluluk gerekliliklerini karşılamada karşılaştıkları karmaşıklığı daha da artırıyor. Ancak finansal kuruluşların %85’i müşteri deneyimini geliştirmeyi öncelik listelerinin en üstüne koyuyor. Bu, artan finansal tehditler karşısında bile güveni artırma ve memnuniyeti sağlama taahhüdünü bir kez daha teyit ediyor.
Bu çabaların önemli bir kısmı, ödemelerle ilgili mali suçlara uyumun verimliliğini ve etkililiğini optimize etme etrafında dönüyor. Dünya çapında kurumların %74’ü bunun kritik veya yüksek öncelikli bir çaba olduğunu vurguluyor.
LexisNexis Risk Solutions Kıdemli Başkan Yardımcısı Grayson Clarke, “Suçun mali etkisi, işletmelerin mali tablolarında ve tüketicilerin cüzdanlarında yankı buluyor” dedi. “Kamu yararının peşinde koşan yasa koyucular ve düzenleyiciler, gerekli yetkileri oluşturmak için finansal kurumlarla yorulmadan işbirliği yapıyor. Ancak bu çabalar maliyetsiz değildir. Raporumuz, finansal kuruluşların mali suç düzenlemelerine uyum sağlamak için önemli yatırımlar yaptığını vurguluyor. Bu kurumlar arasındaki etkili işbirliği, bu maliyetleri yönetirken müşteri deneyimini geliştirmek için çok önemlidir. Mevcut çözümlerin yanı sıra gelişen teknolojilerden de yararlanmak, kurumların hedeflerine ulaşmalarını ve optimum müşteri sonuçları sunmalarını sağlayabilir.”