Beyond’lar, dünyanın en büyük bankalarına bulut tabanlı temel bankacılık sistemleri sağlayan fintech unicorn Düşünce Makinesi’nin teknoloji laboratuvarı olarak hayata başladı.
Şimdi eski ebeveyninden farklı bir yöne doğru yola çıktıktan sonra, bu dünyanın JP Morgan’larına veya Lloyds Bank’larına değil, 4-6 yaş arası çocuklara yönelik bir ürünle başlayan bir inovasyon yolculuğuna çıkıyor. .
Bu zıt müşteri tabanı, insanların yaşamlarını iyileştirmek ve bankacılık sektörünü canlandırmak için finansal teknolojinin kullanılmasına yönelik geniş fırsatları ortaya koyuyor.
İlk ürünü Nestlums (yukarıda resimdeŞirketin CEO’su ve kurucusu Mark Warrick’e göre, John Lewis’in raflarında bulunan, kumbaranın dijital ve fiziksel versiyonu olan These Beyond, “bankacılığın Apple’a dönüşmesini” desteklemeye hazır.
Warrick, Beyond’u kurmadan önce, Düşünce Makinesi’nde baş tasarım sorumlusu olarak görev yaptı ve burada yedi yıl boyunca bankacılığın “Google’laştırılmasına” yardımcı oldu.
Warrick, 2014 yılında Google’ın eski metinden konuşmaya başkanı Paul Taylor tarafından kurulan Düşünce Makinesi’nin ilk çalışanlarından biriydi., teknoloji devinin diğer eski çalışanlarıyla birlikte.
VaultOS olarak bilinen, bankaları geride tutan eski sistemlerin yerini alarak, bankalar için en büyük BT sorununun çözülmesine yardımcı olan, hepsi bir arada bulut tabanlı bir temel bankacılık yazılımı sunuyor.
Bu, gelecek ve büyük, geleneksel bankaların eski sistemlerin zincirlerinden kurtulması ve dijital odaklı rakipleri gibi en son teknolojilerden yararlanma fırsatı olarak selamlandı.
Harika uygulamalar
Düşünce Makinesi’nin pazara yaklaşımının bir yönü, bankaların müşterilere sunabileceği bulut platformunun üzerine inşa edebileceği “harika” uygulamalardan bazılarını laboratuvarları aracılığıyla göstermekti. Düşünce Makinesi Laboratuvarları, Warrick tarafından yönetilen 12 kişilik bir stüdyoydu.
Bulut tabanlı bankacılık yapmak harikadır, ancak bulut tabanlı bankacılık yapıp bundan daha fazla müşteri kazanırsanız daha da iyidir
Mark Warrick, Ötesindekiler
“Bu, Düşünce Makinesinin pazara girmesine yardımcı olmanın gerçekten ilginç bir yoluydu. Platformun üstünde bir şeyler icat edip bunları bankalara gösterecektik,” diyor Computer Weekly’e.
Bunlar arasında müşterilerin “ipoteklerini azaltmalarına” olanak tanıyan bir uygulama da vardı. Warrick, diğer yaratımların arasında “kredileri aşırı kişiselleştirmeye” yönelik bir yazılım ve dijital bir kumbaranın yer aldığını söylüyor.
Düşünce Makinesi platformunun mümkün kıldığı bu tür yaratımların, şirketin ne kadar “harika bir yazılım” sunabileceğini göstereceğini söylüyor.
Warrick, “Bulut tabanlı bankacılık yapmak harika, ancak bulut tabanlı bankacılık yapıp bundan daha fazla müşteri kazanırsanız daha da iyi” diyor.
Bunlar Ötesi, 2021 yılında Warrick’in şirketten ayrılıp tüm laboratuvar departmanını da yanına almasıyla Düşünce Makinesi Laboratuvarları’ndan yaratıldı.
“Yönetim kuruluyla ve yatırımcılarla konuştuğumu ve ‘bakın biz işimizi yaptık, bankaların Düşünce Makinesi platformunun ne yaptığını anlamalarına yardımcı olduk, ancak platform artık kendini satıyor ve bize ihtiyacınız yok’ dediğimi hatırlıyorum.” diye hatırlıyor.
“Thought Machine, aralarında bankacılık devleri JP Morgan ve Lloyds Banking Group’un da bulunduğu etkileyici bir müşteri listesi oluşturmuştu. Yönetim kurulunda anlaşmaya vardıkları ve Düşünce Makinesi yatırımcılarının hisselerimize sahip olduğu, bizim de ayrıldığımız gerçekten güzel bir an oldu,” diye ekliyor Warrick.
Yaratılış konsepti
Erken yatırım aldıktan sonra, That Beyond, yazılım mühendisleri ve tasarımcılardan oluşan eşit bir karışımla yaklaşık beş tüketici ürünü konseptini de yanına aldı.
İlk ürünü Nestlums, aslında “Düşünce Makinesi platformuna takılan bir oyuncaktı”. Warrick için bir fikrin kıvılcımını ateşledi. “Kumbara öldü. Bugünün çocukları ebeveynlerinin telefonlarını dinlediğini görüyor ve ebeveynlerin elinde madeni para ya da banknot yok” diyor.
“Geçmişte kumbara, küçük çocukların finansal okuryazarlığı öğrenmesinin en iyi yoluydu. O zamanlar küçük çocuklarım vardı ve paranın ne olduğunu bilmiyorlardı ama ya salladıklarında onlara ne kadar paraları olduğunu söyleyen bir oyuncak olsaydı?”
Düşünce Makinesi ürünü hiç piyasaya sürmedi ancak Warrick, bu fikri ne zaman bir bankayla tartışsa, onu beğendiklerini çünkü “oyuncağı satın alan çocuk değil, bankaların mükemmel müşterileri olan ve potansiyel ihtiyaçları olan ebeveynler” olduğunu söylüyor. ipotek ve krediler.
Şöyle ekliyor: “Hiç piyasaya sürülmedi ve bugün hala, bankalar çok yavaş hareket ettiğinden, sahip olduğumuz birçok ürünün zamanının çok ilerisinde olduğunu söylüyorum.”
Beyond’dakiler, sınırları test etmek amacıyla bunu fikirden ürüne dönüştürdü. Bir “harçlık hayvanı” olarak adlandırılan Nestlums’un bu ilk versiyonu, dört ila altı yaş arasındaki çok küçük çocukları hedefliyor. Oyuncak, ebeveynlerin çocuklarına ne kadar harçlık verdiklerini takip edebilmelerini sağlıyor. “Bu çok basit ve bir bankaya bile bağlanmıyor, sadece bir cep harçlığı takibi.”
Warrick, bu ilk nesil lansmanın amacının bunu pazarda kanıtlamak olduğunu söylüyor. “Bu çocuklar çok küçük ve ebeveynlerden, büyükanne ve büyükbabalardan ve benzerlerinden para alıyorlar ve bu, ebeveynlerin bunu takip etmesinin bir yolu. Deneyelim ve fikrin ayakları var mı görelim diye düşündük.”
Mark Warrick, Beyond’un CEO’su ve kurucusu
Warrick, ilk zorluğun, onu satacak bir perakendeci bulmadan önce oyuncağı üretmek ve sertifikalandırmak olduğunu söyledi.
Nestlums, Aralık 2024’te dört hafta üst üste John Lewis’in en çok satanları arasında yer aldı.Perakendecinin oyuncak ve kitap satın alma müdürü Alan Wright şunları söylüyor: “Nestlums, insanların günlük yaşamlarında daha az nakit kullandığı modern çağ için geleneksel kumbarayı akıllıca yeniden icat ediyor.”
İkinci nesil Nestlum’lar aboneliğe dayalı olacak ve açık bankacılık yoluyla bir banka hesabına bağlanacak.
Warrick, şirketin insanların ipoteklerden kurtulmasına olanak sağlamak ve kredilerin aşırı kişiselleştirilmesi gibi “daha ağır” olarak tanımladığı diğer ürün konseptleri için “zamanını beklediğini” söylüyor.
Finansta moda
Fintech’in köklü olmasına rağmen bankacılığın hâlâ bozulma fırsatları sunan yönleri olduğunu söylüyor. “Henüz sanat ve duygu açısından olgunlaşmamış bir sektörde çalışmaktan daha güzel bir şey yok. Diğer sektörler bunu hızlı bir şekilde yaptı. Bilgisayar eskiden bej kutular, megahertz, RAM’di ve sonra Apple gibi şeyler geldi, bu da işleri değiştirdi” diye ekliyor.
“Monzo ve pembe banka kartıyla bankacılıkta zaten başladı. Şehirdeki en havalı görünen banka kartıydı ve bir anda moda oldu. Bankacılık daha önce hiç moda olmamıştı” diyor Warrick.
Bankalar için bir BT motoru sağlayan Düşünce Makinesi Google’dan ilham alırken, Beyond’un beğenileri Apple’dan ilham alan bankacılık istiyor. Warrick, “Çocuk bankacılığından ipotek kredilerine kadar tüm farklı alanlar Apple’laşmaya hazır” diyor. “Bankacılık gibi her türlü duygudan ve modadan arınmış bir oyun alanından daha iyi bir oyun alanı yoktur.”
