Dijital hedef tahtasına yakalanan finansal kurumlar (kredi birlikleri dahil) siber suç savaş alanının ön saflarında yer alıyor. Bu kuruluşlar, kendilerini siber saldırıların ana hedefi haline getiren çok miktarda kişisel ve finansal veriyi işleyerek işletmelerin ve müşterilerin günlük operasyonlarında hayati bir rol oynamaktadır. Finans kurumları, siber saldırılar açısından en çok hedeflenen ikinci sektör olarak yer alıyor ve sağlık hizmetlerinin hemen ardından geliyor. Ulusal Kredi Birliği Birliği (NCUA) tarafından hazırlanan bir rapor, Eylül 2023 ile Mayıs 2024 arasında kredi birliklerinin 892 siber olayla karşılaştığını ortaya çıkardı; bu, sağlam siber direnç çerçevelerine duyulan aciliyetin altını çizen endişe verici bir rakam.
Kredi Birlikleri için Siber Tehdit Ortamı
139 milyondan fazla Amerikalıya hizmet veren ve ülke genelindeki topluluklarda önemli bir rol oynayan kredi birliği sistemi, tehditlere karşı bağışık değil. Yüksek değerli varlıklar ile daha zayıf siber güvenlik kaynaklarının birleşimi, onları fidye yazılımı, veri ihlalleri ve derin sahtekarlık gibi saldırılara karşı özellikle savunmasız hale getiriyor. Son zamanlarda, 2024 ortasındaki Patelco Credit Union saldırısı bir milyondan fazla kişiyi etkileyerek Sosyal Güvenlik numaraları ve sürücü ehliyetleri gibi kişisel verileri çaldı ve bu da tek bir olayın potansiyel zararını ortaya koyuyor. Sağlam bir siber dayanıklılık çerçevesi artık isteğe bağlı değil, kredi birlikleri için bir zorunluluktur.
• Riskin Değerlendirilmesi
Siber dayanıklılık çerçevesi oluşturmanın ilk adımı kapsamlı bir risk değerlendirmesi yapmaktır. Pek çok kredi birliği, fintech çözümleri ve bulut altyapısı da dahil olmak üzere kritik hizmetler için büyük ölçüde üçüncü taraf satıcılara güveniyor. Bu bağımlılık çevikliğe izin verirken aynı zamanda onları üçüncü taraf risklerine de maruz bırakır; çünkü bir ortağın sistemindeki güvenlik açıkları kolayca kredi birliğinin kendisi için bir sorun haline gelebilir.
Pratik bir yaklaşım şunları içerir:
- Üçüncü taraf ilişkilerinin haritalandırılması: Kredi birlikleri, potansiyel başarısızlık noktalarını belirleyerek tedarik zincirlerinin ve ortaklarının ayrıntılı bir haritasını oluşturmalıdır.
- Üçüncü taraf risk yönetimi: Üçüncü taraf risklerini değerlendirmek, izlemek ve azaltmak için bir satıcı risk yönetimi programı oluşturmak. Bu, tüm ortakların temel siber güvenlik standartlarını karşıladığından emin olmak için NIST Siber Güvenlik Çerçevesi ile düzenli denetimleri ve uyumluluk kontrollerini içermelidir.
•NIST Çerçevesine uyum sağlama
Etkili bir siber direnç planı, güçlü bir olay müdahale stratejisi içermelidir. Kredi birlikleri, NIST Siber Güvenlik Çerçevesi ile uyumlu olarak, saldırıların hızlı tespit edilmesini, kontrol altına alınmasını ve kurtarılmasını sağlayan kapsamlı olay müdahale protokolleri tasarlayabilir.
NIST çerçevesinin beş temel işlevi (Tanımla, Koru, Algıla, Yanıtla ve Kurtar) yapılandırılmış bir yaklaşım sunar. Kredi birlikleri için bu şu anlama gelir:
- Düzenli tehdit değerlendirmeleri: Kuruluşun kritik varlıklarına yönelik riskleri sürekli olarak belirlemek ve değerlendirmek.
- Koruma mekanizmaları: Hassas üye verilerini korumak için çok faktörlü kimlik doğrulama ve şifreleme gibi gelişmiş güvenlik önlemlerinin uygulanması.
- 7/24 tehdit izleme: Ortamları günün her saatinde izlemek için yönetilen güvenlik hizmeti sağlayıcılarını (MSSP’ler) kullanmak, küçük ve orta ölçekli kredi birliklerinin kaynak sınırlamalarının üstesinden gelmesine yardımcı olabilir.
Önemli olan sadece önlemek değil, olaylara hazırlıklı olmaktır. Bir saldırı meydana geldiğinde, test edilmiş bir müdahale planına sahip olmak, kuruluşun kesintiyi en aza indirebilmesini ve geri dönüşü olmayan hasarlardan kaçınabilmesini sağlar.
• Önce Güvenlik Kültürünün Oluşturulması
Kredi birlikleri, siber güvenlik farkındalığı söz konusu olduğunda ikili bir zorlukla karşı karşıya kalıyor; iş gücü yaşlanıyor ve birçoğu sağlam güvenlik önlemlerini tam olarak uygulayacak teknik kaynaklara sahip değil. Kredi birliklerinin üyeleri yaşlanıyor ve genç nesil, bu kurumları yaşlılara göre daha az avantajlı görme eğiliminde.
İnsan unsuru genellikle siber güvenliğin en zayıf halkası olarak görülse de, hem personel hem de üyeler uygun şekilde eğitildiğinde en güçlü savunmalardan biri haline gelebilir. Kredi birlikleri, çalışanlarını kimlik avı saldırılarını, sosyal mühendislik planlarını ve diğer yaygın siber tehditleri tanıma konusunda eğitmek için sürekli eğitim programlarına öncelik vermelidir.
Ayrıca, temel siber güvenlik uygulamalarına ilişkin farkındalık yaratarak bu odağı üyelerine de yaymaları gerekiyor. Üyelere güçlü şifreler oluşturmayı ve sahte iletişimleri nasıl tanıyacaklarını öğretmek önemlidir, özellikle de deepfake teknolojisini içeren daha karmaşık saldırılar, kişisel e-postalar, SMS vb. gibi daha az geleneksel kanallar aracılığıyla bireyleri giderek daha fazla hedef aldığından.
Kredi birlikleri, güvenliği ön planda tutan bir kültürü teşvik ederek, ihlallere yol açan insan hatası olasılığını önemli ölçüde azaltabilir.
•Yeni Teknolojilere Uyum – Yapay Zeka ve Bulut Entegrasyonu
Geleneksel savunma mekanizmaları artık tek başına hassas üye verilerini korumak ve güveni sürdürmek için yeterli değil. Yapay Zeka (AI), kredi birliklerinin tehditleri daha etkili bir şekilde tespit etmesini, önlemesini ve bunlara yanıt vermesini sağlayan gelişmiş araçlar sunan güçlü bir müttefik olarak ortaya çıktı. Yapay zekayı kredi birlikleri için siber güvenlik stratejilerine dahil etmenin faydaları çok büyük. Bunlar arasında gerçek zamanlı tehdit algılama, yanlış pozitifleri azaltan gelişmiş doğruluk ve önceki dolandırıcılık girişimlerinden ders alan uyarlanabilir savunma sistemleri yer alıyor.
Buna paralel olarak kredi birliklerinin bulut ortamlarına geçişi, bulut güvenliğine daha fazla odaklanılmasını gerektiriyor. Bulutta depolanan verilerin korunması, potansiyel ihlalleri hızlı bir şekilde tespit edip gidermek için şifreleme, sıkı erişim kontrolleri ve sürekli izleme gibi kapsamlı güvenlik önlemlerinin uygulanmasını gerektirir. Kredi birliklerinin, bulut hizmeti sağlayıcılarının, veri bütünlüğünü ve güvenini korumak için gerekli olan endüstri standartlarına ve düzenleyici yönergelere uymasını sağlamaları da kritik öneme sahiptir.
•Ortaya Çıkan Tehditlerle Mücadele – Deepfakes ve Tedarik Zinciri Saldırıları
Saldırganlar, hileli işlemlere izin vermek amacıyla CEO’lar veya yönetim kurulu üyeleri gibi güvenilir kişilerin kimliğine bürünmek için yapay zeka tarafından oluşturulan video veya sesleri kullandığından, Deepfake teknolojisi kredi birlikleri için önemli bir tehdit oluşturuyor. Bu saldırılar genellikle geleneksel kurumsal ağların dışında meydana gelir ve tespit ve müdahale çabalarını karmaşık hale getirir.
Deepfake ve tedarik zinciri saldırılarıyla etkili bir şekilde mücadele etmek için kredi birliklerinin doğrulama süreçlerini güçlendirmesi gerekiyor. Hassas işlemlerin veya isteklerin ikincil bir iletişim kanalı aracılığıyla onaylandığı bant dışı doğrulama yöntemlerinin uygulanması, dolandırıcılık riskini önemli ölçüde azaltabilir. Çok faktörlü kimlik doğrulamanın benimsenmesi ve en az ayrıcalıklı erişim modelinin uygulanması kritik öneme sahiptir. Kredi birlikleri, fon transferleri gibi hassas eylemler için bağımsız taraflardan birden fazla düzeyde onay talep ederek yetkisiz erişime karşı ek engeller oluşturabilir.
Patelco Credit Union’daki veri ihlali, diğer finans kurumlarına, veri koruma konusunda daha karmaşık bir yaklaşıma ihtiyaç olduğu konusunda bir uyarı görevi görüyor. Geleneksel güvenlik önlemleri yetkisiz erişimi önlemeye odaklanırken, günümüzün siber tehditlerinin karmaşık doğası, kişisel olarak tanımlanabilir bilgilerin korunmasına odaklanan daha hedefli bir stratejiyi gerektirmektedir. Anahtar, sürekli gelişmek, siber güvenlik önlemlerinin değişen ortama uyum sağlayacak ve üyelerin bu topluluk kurumlarına duyduğu güveni koruyacak şekilde güncellenmesini sağlamak olmalıdır.
Reklam