Ron Kalifa, Şubat 2021’de Birleşik Krallık finansal teknolojisinin (fintech) geleceği hakkında hükümete rapor verdiğinde, hükümetin fintech endüstrisinin Birleşik Krallık’ın geleceğinde önemli bir rol oynamasını sağlamak için önlemler alması için “ya şimdi ya da asla” anını tasvir etti. ekonomi.
Birleşik Krallık’ın finansal teknolojideki geleceğine ilişkin Hazine tarafından görevlendirilen incelemesi, hükümete fintech endüstrisi önemli bir yol ayrımına gelirken acilen beş kilit alanda etkili politikalar uygulamaya koyması gerektiğini söyledi. Beceriler, endüstriyi ulusal çapta yayma, yatırım, denizaşırı ticaret, politika ve düzenleme konularında önerilerde bulundu.
Fintech devi Worldpay’in başkanı Kalifa, raporunu Covid-19 salgını ve Brexit’in kendi kendine verdiği zararla zayıflayan İngiltere ekonomisi zemininde tamamladı.
Covid-19 kilitlenmeleri sırasında dijital bankacılığın yüksek oranda benimsenmesi, fintech hizmetleri için gelecekte güçlü bir talep olduğuna dair bir fikir verdi. Ancak Kalifa raporunda, İngiltere’nin bu döneme girmesi durumunda vapuru kaçırabileceği konusunda uyardı.
Tavsiyelerini yaptığından beri, ekonomik ortam daha da kötüye gitti. Rapor yayınlandığında Covid-19 ve Brexit bilinen zorluklarken, Rusya’nın Ukrayna’yı işgali ve mevcut küresel ekonomik yavaşlama değildi.
Sektör şimdi, sektörün ihtiyaç duyduğu çok ihtiyaç duyulan yatırım sermayesini azaltan oynaklık, daha yüksek faiz oranları ve daha yüksek enflasyon gibi ciddi zorluklarla karşı karşıya. KPMG’nin bir raporuna göre, özel sermaye ve risk sermayesi şirketlerinin Birleşik Krallık fintech’e yaptığı yatırım, Kalifa raporunu takip eden yıldaki 39 milyar $’a kıyasla 2022’de %56 düşerek 17,4 milyar $’a geriledi.
Soru şu ki, fintech’ler Kalifa’nın tavsiyelerine yönelik ilerleme hakkında ne düşünüyor?
Brexit İngiltere’deki fintech’i engelliyor
Fintech de dahil olmak üzere farklı sektörlerdeki işletmeler için önemli sorunlardan biri Brexit’tir. Fintech girişimcilerine göre, İngiltere’nin AB ile ilişkisi hala büyük bir zorluk.
İrlanda merkezli ödemeler fintech Accelerated Payments CEO’su Ian Duffy, şunları söyledi:Kalifa’nın tavsiyeleri, hükümetin Birleşik Krallık’ın fintech tacını koruması için önemliydi, ancak Birleşik Krallık AB dışındayken para toplamak zordu.
“Brexit’in etkisi o kadar derin oldu ki, ölçeklendirme şirketleri için fon sağlama zorluğu artmaya devam etti”
Ian Duffy, Hızlandırılmış Ödemeler
“Brexit’in etkisi o kadar derin oldu ki, hükümet sübvansiyonlarının azalması ve bankaların daha ağır düzenleyici kısıtlamalar nedeniyle borç verememesi nedeniyle ölçeklendirme şirketleri için fon sağlama zorluğu artmaya devam etti” dedi. “Bu kriz, Brexit sonrası eklenen bürokrasi ile ilişkili ihracat zorluklarıyla daha da şiddetleniyor.”
Duffy, fintech şirketlerinin büyümelerine yardımcı olmak için diğer fintech finans şirketlerine güvenmeleri gerektiğini, çünkü “hükümetin bu şirketlerin karşı karşıya olduğu likidite krizini desteklemek için yapabileceği çok şey olduğunu” sözlerine ekledi.
Ödemeler uzmanı fintech BPC’de Avrupa için iş geliştirmeden sorumlu olan Michalis Michaelides, AB’de iş yapmanın daha kolay hale getirilmesi gerektiğine de inanıyor.
Kalifa tarafından vurgulandığı gibi, küresel pazarlara erişimin uluslararası bir fintech merkezi için çok önemli bir gereklilik olduğunu söyledi. “Doğru yönde birçok adım atılmış olsa da, İngiltere’nin önümüzdeki yıllarda liderlik rolünü garanti altına almak için daha atılması gereken çok şey var” diye ekledi. “Hükümet, tüm düzenleyici kurumlarda yapısal değişikliklerin oluşturulmasında başı çekmeli ve uluslararası aktörlerle ve özellikle AB ile birlikte çalışabilirliği güçlendirmelidir.”
Amsterdam merkezli fintech Recharge.com’un CEO’su Günther Vogelpoel, Kalifa raporunun açıklanmasının ardından İngiltere fintech sektörünün ivme kazandığını ve olumlu adımlar atıldığını söylerken, İngiltere fintech sektörünün hâlâ finans alanındaki eskimiş düzenlemelerle kısıtlandığını söyledi.
“Avrupa fintech ve teknoloji ölçeklendirmeleri, İngiliz halkını zorlu makroekonomik koşullarda gezinmede desteklemeye hevesli, ancak yine de İngiltere hükümetinin eylemsizliği ve bürokrasi tarafından engelleniyor” dedi.
Sınırlı ilerleme
Gerçek zamanlı ödeme hizmetleri sunan Banked’in CEO’su ve kurucu ortağı Brad Goodall’a göre İngiltere, yeni düzenleyici çerçeveler geliştirme konusundaki sınırlı ilerlemenin bir sonucu olarak “fintech tacını” kaybetme riskiyle karşı karşıya.
“Raporunda Kalifa, Birleşik Krallık finans sektörünün düzenleyici çerçevesinin fintech ölçeklendirmelerini engellediğini ortaya koydu. Raporun yayınlanmasından bu yana, yetkililer tarafından kademeli iyileştirmeler yoluyla fintech’te inovasyona verilen desteği artırmak için mütevazı adımlar atıldı” diye ekledi.
“İki yıl sonra [Kalifa] Raporun yayınlanmasından sonra, sınırlı ilerleme kaydedildi ve fintech ölçeklendirmeleri, İngiltere’nin fintech tacını tehlikeye atarak, eski düzenlemelerle mücadele etmeye bırakıldı”
Brad Goodall, bankada
“Kalifa, düzenlemelerin yenilenmesinin yeterli olmayacağı konusunda netti ve yine de, yeni çerçeveler için zaman çizelgesi hakkında sınırlı bilgi içeren büyük bir revizyon ancak yakın zamanda duyuruldu. Raporun yayınlanmasından iki yıl sonra, sınırlı ilerleme kaydedildi ve fintech ölçeğindeki artışlar, İngiltere’nin fintech tacını tehlikede bırakarak, eski düzenlemelerle mücadele etmeye bırakıldı.”
Paymentology CEO’su Rowan Brewer, düzenleme konusunda yeterince şey yapılmadığını kabul etti ve Kalifa’nın tavsiyelerindeki ilerlemenin yavaşladığı konusunda uyardı.
“Birleşik Krallık fintech endüstrisi, özellikle etkileyici küresel ortaklıklar bildiren ödeme ölçeklendirmeleriyle büyümeye devam etti, ancak gelişmekte olan teknoloji endüstrileri için yeni yönergeler hayata geçirilmedi. İki yıl sonra, düzenleyici ortamı elden geçirmeye yönelik yeni çabaların azalmasıyla birlikte tavsiyelerdeki ilerleme yavaşladı.”
İsviçre merkezli fintech Ledgy’nin kurucu ortağı ve CEO’su Yoko Spirig’e göre Kalifa incelemesinin birkaç bileşeni teslim edilmedi.
“Londra Menkul Kıymetler Borsası henüz teknoloji listeleri için en üst düzey bir yer olarak görülmüyor ve Birleşik Krallık’ta Kalifa tarafından önerilen tam olarak işleyen bir kripto düzenleyici rejim hâlâ eksik. Berlin ve Paris gibi diğer fintech merkezleri her zaman yetenek ve yatırım kapasitesi geliştiriyor, bu nedenle Birleşik Krallık kayıtsız kalamaz” dedi.
Spirig, İngiltere’yi fintech’teki geçmiş itibarına güvenmemesi konusunda uyardı. “Ölçeklenen bir İsviçre fintech şirketi olarak geçen yıl bir Londra ofisi açmaya karar verdik çünkü Birleşik Krallık’ın ABD dışındaki en derin ve en gelişmiş pazar olduğuna inanıyoruz. Ancak yakın zamanda duyurulan Avrupa Teknoloji Şampiyonları girişimi, Avrupa’nın başlangıç dostu bir teknoloji merkezi olma konumunu sağlamlaştırmak amacıyla kıtanın teknoloji yatırımını ikiye katladığını da vurguluyor” dedi.
“Bu çerçevede, Birleşik Krallık hükümetinin Avrupalı rakiplerinin önünde kalmak istiyorsa fintech sektörünü desteklemeye devam etmesi, dengeli risk almayı teşvik etmesi ve inovasyonu yönlendirmesi hayati önem taşıyor.”
Küresel zorluklar arasında pozitiflik
Ancak küresel olarak yaşanan ekonomik çalkantıya rağmen İngiltere fintech sektörü için olumluluklar var.
Döviz fintech MillTechFX CEO’su Eric Huttman, fintech’lerin faaliyet gösterdiği genel makro ortama yüksek volatilitenin hakim olduğunu söyledi.
“Kalifa incelemesinin ikinci yıldönümüne yaklaşırken, bugüne kadar atılan temellerin Londra’nın sağlıklı rekabet avantajını korumasına yardımcı olduğu açık ve dijital benimsemenin, ödemeler pazarı da dahil olmak üzere birçok alanda büyümeyi artırmaya devam etmesini bekliyoruz”
Laurent Descout, Neo
“Bu makro zeminden kaynaklanan belirsizliği yönetmek zor olsa da, aynı zamanda fintech’lere gerçek dünyadaki sorunları çözme ve mirasa güvenen şirketler gibi gerçekten ihtiyacı olanlara önemli verimlilik kazanımları ve maliyet tasarrufu sağlama fırsatları sundu. sağlayıcılar ve eski teknoloji.
“Kalifa incelemesindeki tavsiyelerin çoğu, İngiltere fintech’e odaklanmaya ve bu zorlu dönemde hayati önem taşıyan dayanıklılık oluşturmaya yardımcı oldu” dedi. “Momentum yavaşlamadı ve fintech topluluğunun sektörü ileriye götürmek ve eski süreçlere ve sağlayıcılara bağlı işletmeler ve tüketiciler arasında benimsemeyi artırmak için güven oluşturmak için birlikte çalışmaya devam etmesi hayati önem taşıyor.”
Nakit yönetimi fintech Neo’nun CEO’su ve kurucu ortağı Laurent Descout,Son 12 ay, küresel olarak fintech’ler için zorlu geçti, Londra fintech’leri fırtınayı büyük ölçüde atlattı.
“Kalifa incelemesinin ikinci yıldönümüne yaklaşırken, bugüne kadar atılan temellerin Londra’nın sağlıklı rekabet avantajını korumasına yardımcı olduğu açık ve dijital benimsemenin, ödemeler piyasası da dahil olmak üzere birçok alanda büyümeyi artırmaya devam etmesini bekliyoruz.”