İskandinav bankaları, bölgedeki finansal hizmetler sektöründe giderek daha fazla yer kaplayan niş dijital bankacılık rakipleriyle daha uygun maliyetli bir şekilde rekabet etmelerine yardımcı olabilecek yapay zeka (YZ) ve inovasyon odaklı teknoloji ortaklıklarına daha istekli bir şekilde yöneliyor.
Danske Bank, Nordea ve SEB gibi önde gelen İskandinav finans grupları, fintech’lerle stratejik ortaklıkları dijital kapasiteler oluşturmanın en hızlı ve en etkili yolu olarak tanımladı. Bankalar, kendilerine mevcut dijital banka bozucuları dalgasına karşı rekabet avantajı sağlayacağını umdukları gelişmiş yapay zeka teknolojilerini entegre etmek ve kullanmak için sermaye yoğun yatırım projeleriyle ilerliyor.
İskandinav dijital bankaları ise, müşterileri geleneksel ana cadde kredi kuruluşlarından uzaklaştırmak için daha düşük genel giderlerin maliyet avantajlarından ek kaldıraç elde etmeyi hedefliyor. Daha düşük bir maliyet tabanına sahip olmanın önemi, dijital bankaların rekabetçi faiz oranları ve geleneksel finans kuruluşlarından elde edilebilen oranlar ve ücretlerin altında seviyelerde düşük ila sıfır aylık hesap ve işlem hizmet ücretleri sunmasını sağladı.
Yapay zeka üretkenliği artırıyor
Şirketin CEO’su Esben Kolind Laustrup’a göre, Bankdata’nın çalışma yöntemlerinde ve süreçlerinde yapay zekanın daha geniş bir şekilde kullanılması, 2023’te üretkenliğini önemli ölçüde artırdı. Bankdata, en büyük BT sağlayıcılarından biridir.
Danimarka
‘nin finans sektörü.
“Tanıttığımız AI çözümleri, şirketin maliyetlerini 2023’te %25’e kadar düşürdü. Sahiplerimiz bu tasarruflardan faydalanıyor. AI kullanımından elde edilen potansiyel tasarruf derecesi, finansal hizmetler sektöründeki daha fazla kuruluşun 2024’te AI’yı gündemlerinin en üst sıralarına koyması anlamına geliyor” dedi Laustrup.
Yapay zeka kullanımından elde edilen potansiyel tasarruf düzeyi, finansal hizmetler sektöründeki daha fazla kuruluşun 2024’te yapay zekayı gündemlerinin en üst sıralarına koyduğu anlamına geliyor
Esben Kolind Laustrup, Banka verileri
Bankdata, sekiz banka sahibine temel bankacılık sistemleri, kart platformları ve dijital ve yapay zeka bankacılık çözümleri sağlıyor
Danimarka
. Bunlar Jyske Bank, Djursland Bank, Kreditbanken, Nordfyns Bank, Ringkjøbing Landbobank, Skjern Bank, Sparekassen Sjælland-Fyn ve Sydbank’tan oluşuyor. Sekiz banka birlikte her dört Danimarkalı banka müşterisinden birine hizmet veriyor.
İskandinav bankaları, dijital temalı ortaklıklardan giderek daha fazla, idari operasyonlar ve müşteri hizmetleri sağlama alanında maliyetleri düşürüp verimliliği artırmaya yönelik gelişmiş yapay zeka uzmanlığı ve çözümleri sunan stratejik iş birliklerine odaklanıyor.
Yapay zekaya geçişin daha hızlı olmasına rağmen, Danske Bank’ın Mart 2024’te Amazon Web Services (AWS) ile yaptığı çok yıllık anlaşma gibi dijital tabanlı ortaklıkların, grup çapında dijitalleşme projelerinde yer alan İskandinav bankaları için önemli bir alan olmaya devam etmesi beklenebilir.
Danske’nin AWS ile iş birliği, Danimarka bankasının müşterilerine yeni dijital çözümler ve daha geniş bir self-servis seçenekleri menüsü sunmayı amaçlayan “daha iyi bankacılık” Forward 28 (F-28) stratejisinin ayrılmaz bir parçasıdır. F-28 stratejisi, dijitalleştirme ve bulut teknolojisine yönelik ek harcamalarla ön plana çıkan bir sermaye yatırım planıyla desteklenmektedir.
Danske Bank, AWS ile yapılan anlaşma kapsamında kişisel, ticari ve kurumsal müşterilere yönelik sistemleri de içeren seçili altyapı, uygulama ve verileri AWS’ye taşıyacak.
Danske Bank’ın baş operasyon görevlisi Frans Woelders, ayrıca, Danske Bank’ın dahili geliştirici üretkenliğini artırmak için AWS’nin tüm bulut teknolojilerinden, yapay zeka, makine öğrenimi ve üretken yapay zeka (GenAI) hizmetlerinden yararlanacağını söyledi.
Woelders, “Amacımız, müşterilerimizin giderek daha fazla dijitalleştiği dijital ve yapay zeka çağında önde gelen bir İskandinav bankası olarak konumumuzu büyütmek. Dijitalleşme ve yapay zeka teknolojisine daha fazla yatırım yaparak daha iyi bir bankacılık deneyimi sunabiliyor ve operasyonel verimliliği artırabiliyoruz” dedi.
Danske Bank, GenAI’yi yatırım için birincil alan olarak tanımladı. Bankanın giderek artan sayıda çalışanı, iç görevleri yürütmek için DanskeGPT dahil olmak üzere yeni AI araçlarını kullanmaya başlıyor. Banka ayrıca bir kavram kanıtı olarak Microsoft 365 Copilot’u araştırıyor, GitHub Copilot da bir kavram kanıtı olarak çalışıyor. Bankanın özel iç akıllı asistanı olarak hizmet vermesi amaçlanan DanskeGPT üzerinde testler devam ediyor.
Woelders, “Vizyonumuz, farklı iş birimlerinde güvenli ve uyumlu bir şekilde kullanılabilen farklı üretken yapay zeka çözümleri sunmaktır” dedi.
Maliyet verimliliği elde etme ihtiyacının artmasıyla motive olan İskandinav bankaları, özellikle operasyonlarının müşteri hizmetleri tarafında GenAI kullanımını genişletmenin faydalarını keşfetmek için AI ile etkileşimlerini derinleştirdiler. Bankalar, Kasım 2022’de ChatGPT’nin piyasaya sürülmesinden bu yana hızla gelişen bir AI alanı olan büyük dil modellerindeki potansiyel maliyet verimliliği avantajlarından yararlanmaya özel bir ilgi gösteriyorlar.
Yapay Zeka ile maliyetlerin çıkarılması
İskandinav bankalarının maliyet verimliliği arayışı, Swedbank’ın Akur8 ile yaptığı AI teknoloji ortaklığında kanıtlanmıştır. Stockholm merkezli finans kuruluşu, Mart ayında Fransız şirketle bir ortaklık anlaşması imzaladı. Swedbank, iş birliğini sigorta fiyatlandırma sürecini güçlendirmek için kullanmayı amaçlıyor. Anlaşma, Swedbank’ın Akur8’in Transparent AI tarafından desteklenen gelişmiş çözümlerini kullanmasını sağlayacak.
Swedbank’in sigorta fiyatlandırma süreçlerinde devrim yaratmanın yanı sıra, Akur8’in gelişmiş yapay zeka teknolojisinden yararlanarak doğruluğu, şeffaflığı ve verimliliği artıracak ve genel müşteri deneyimini genişletecek, dedi Swedbank’in sigortacılık başkanı Juris Kipluks.
Yeni teknolojiyi benimseyen bireyler ve şirketler olacak ve benimsemeyenler de olacak. Yapay zekayı benimseyenler büyük ihtimalle alakalı kalacak ve benimsemeyenlerin yerini alacak
Philip Widegren, Nordea Bank
Kipluks, “Yerleştirme aşamasında Akur8 paketindeki işlevsellik yelpazesindeki önemli potansiyeli fark ettik. Platform, kendi geliştirme planımızla mükemmel bir uyum içinde. Swedbank’ın modelleme sürecimizdeki verimliliği artırmasına yardımcı olacak,” dedi.
İskandinav emeklilik fonu grupları da maliyet verimliliğini artırmak için yapay zekayı benimsemeye başlıyor.
Danimarka
Dünyanın en büyük üç emeklilik fonu yöneticisinden biri olan Deutsche Bank, manuel süreçleri basitleştirmek için yapay zeka araçlarını kullanan bir projeyi hayata geçirdi.
ATP, idari maliyetleri azaltmak için operasyonel verimlilik projeleri yürütmek üzere harici BT şirketleriyle ortaklık kurma sürecinde 2014’ten bu yana 85 milyon avro tasarruf sağladığını tahmin ediyor. ATP, Danimarka’nın devasa 87 milyar avroluk Yasal Emeklilik Planını yönetiyor. ATP’nin CIO’su Haktan Bulet, “Yapay zekayı daha derin bir şekilde benimsemek hesaplanmış bir risktir, ancak teknolojide büyük bir potansiyel görebildiğimiz için bu yolculuğa çıkmaya hazırız” dedi.
İşyerinde yapay zekaya uyum sağlamak
Yapay zekanın İskandinav finansal hizmetleri kuruluşları tarafından daha geniş çapta benimsenmesi, işçi sendikaları, işverenler ve finans sektörü çalışanları arasındaki canlı bir diyalog zemininde gerçekleşiyor. Nordea Bank’ın AI Hub’ında veri bilimi lideri olan Philip Widegren’e göre, yapay zeka hakkındaki temel genel endişe – teknolojinin belirli iş ve endüstriyel faaliyet alanlarında çalışanların kitlesel olarak yer değiştirmesine yol açabileceği – biraz abartılı.
“Yeni teknolojiler her zaman çalışma şeklimizi etkilemiştir. Yapay zeka durumunda, ilk değişiklik grubu daha önce karşılaştıklarımıza benzer olacak – yeni teknolojiyi benimseyen bireyler ve şirketler ve benimsemeyenler olacak. Yapay zekayı benimseyenler büyük ihtimalle alakalı kalacak ve benimsemeyenlerin yerini alacak,” dedi Widegren.
Widegren, AI ilerledikçe ve iş yerlerinde daha dinamik bir varlık kazandıkça bazı işlerin gereksiz hale geleceğini ve yeni iş rollerinin ortaya çıkmasına yol açacağını söyledi. “En son AI teknolojisi bireylere ve çalışanlara yardımcı olmak için burada. AI teknolojisinin kısa vadede insanların yerini alacağını düşünmüyorum, ancak AI’ya sahip kişiler AI’sız kişilerin yerini alabilir” diye ekledi.