Her teknolojik yenilik güvenlik risklerini beraberinde getirir ve açık bankacılık da bir istisna değildir. Açık bankacılık, bankaları (ve onların temel hizmetlerini) müşterilerine bağlamak için API’lere güvenir. Son derece kullanışlı olmasına ve tüketicilere çeşitli değerli hizmetler sunmasına rağmen açık bankacılık, API’lerin işleyişine dayanır.
API’ler müşterilerinizin web deneyiminin ve açık bankacılık operasyonlarınızın kritik bir bileşenidir. Ancak güvenlik standartlarına ve yasalara uyum sağlamak için ele almanız gereken geniş bir saldırı yüzeyini ve benzersiz güvenlik açıklarını da beraberinde getirirler. Maksimuma çıkarmak için API güvenliğiçok faktörlü kimlik doğrulamayı, yetkilendirme protokollerini ve diğer araçları uygulamayı düşünün.
Açık Bankacılık API’lerinde Mevzuata Uygunluk
Birçok banka, müşterilere çeşitli özellikler sağlamak üzere tasarlanmış açık bankacılık API’lerini benimsiyor. Genel olarak bu üçüncü taraf API’ler, müşterilerin çek ve tasarruf hesapları gibi temel finansal hizmetlere kolayca erişmesine yardımcı olur.
Bankaların bu yazılımları geliştirenlerle çalışması için API’lerdahil olan tüm sağlayıcılar, revize edilmiş Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) ve Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) gibi yönergelere uymalıdır. Bu gereklilikler şu anda Avrupa’da iş yapan şirketler için geçerli olsa da, tüm bankaların ürün ve hizmetlerini güvence altına almak için yararlı araçlardır.
PSD2 gereksinimleri SCA’yı içerir. SCA, kuruluşların bankacılık ve finansal bilgilere erişimi kontrol etmek için çok faktörlü kimlik doğrulamasını kullanmasını gerektirir. Gereksinimler şunlardır:
- Bilgiye dayalı kimlik bilgileri. SCA, müşterilerin dijital cüzdanları ve ödeme platformlarını kullanmak için üç farklı kimlik doğrulama türü kullanmasını gerektirir. Müşterinin şifreler, parola cümleleri veya PIN’ler gibi şeylerle kimlik doğrulaması yapabilmesi gerekir.
- Sahiplik bazlı doğrulama. Müşteri, sahip olduğu bir şeyi kullanarak kimliğini doğrulayabilmelidir. Bu bir telefon veya akıllı saat gibi bir cihaz olabilir. Alternatif olarak bazı tüketiciler jeton veya akıllı kart kullanmayı tercih ediyor.
- Biyometrik doğrulama. Kuruluşunuz parmak izleri, ses kayıtları ve yüz özellikleri gibi verileri toplayıp saklayabilir ve bunların herhangi biri kimliği doğrulamak için tanıma programlarıyla birlikte kullanılabilir. Şahsen POS işlemleri gibi istisnalar olsa da, müşterilerin işlemler için üç kimlik doğrulama yönteminden en az ikisini kullanması gerekir.
Üçüncü taraf API’ler müşteri ile hassas bilgiler arasında olduğunda güvenliğe öncelik verilmelidir. Herhangi bir ihlal, müşterileri önemli finansal risklere maruz bırakabileceğinden, bu özellikle bankacılık ve finansal verilerle uğraşırken kritik öneme sahiptir. Veri koruma önlemleri hayati öneme sahiptir ve PSD2 ve SCA ile uyumlu gizlilik hususları, müşteri verilerinizi kilitli tutmak için doğru rehberliği sağlar.
Güçlü Kimlik Doğrulama ve Yetkilendirmenin Uygulanması
Hassas verilerde, özellikle de finansal bilgilerde etkili güvenliğin uygulanması çok önemlidir. Açık bankacılık ileriye giden yoldur ancak azaltılması gereken güvenlik risklerini de beraberinde getirir. Kullanıcılar oturum açmaya çalıştığında kuruluşunuzun, uygunsuz erişimin verilmediğinden emin olmak için doğru kimlik doğrulama ve yetkilendirmeye öncelik vermesi gerekir.
Birçok saldırgan, sosyal mühendislik saldırıları ve ele geçirilen kimlik bilgileri yoluyla bireysel kullanıcı hesaplarına erişmeye çalışacaktır. Bu riski en aza indirmek için; çok faktörlü kimlik doğrulama uygulayabileceğiniz en kolay ve en etkili araçlardan biridir. Birden fazla doğrulama yöntemi, bir saldırganın PIN veya şifreyi ele geçirerek kullanıcının hesabına erişmesini engeller.
Açık bankacılık için tasarlanan API’lerin güvenliğini sağlamak için diğer iki protokolün kullanılması gerekir:
- OAuth 2.0. Bu, yetkisiz kullanıcıların tüketici verilerine yasadışı bir şekilde erişmesini önlemek için API’ye bir kimlik doğrulama katmanı ekler. Erişim belirteci, istemci tarafından sunucu kaynaklarına erişmek için genellikle sınırlı bir kapasitede kullanılır.
- OpenID Connect entegrasyonu. Bu, birden çok platformdaki kullanıcıları tanımlayan bir dizi oturum açma kimlik bilgisi sağlayan tek oturum açma protokolüdür. Bunun yaygın bir örneği, birden fazla hesapta oturum açmak için Google hesabınızı kullanmaktır.
Bu protokollerin hiçbiri mükemmel bir çözüm olmasa da, bunların uygulanması meşru kullanıcı kimliklerinin doğrulanmasına ve yetkisiz erişimin sınırlandırılmasına yardımcı olabilir. Üçüncü taraf sağlayıcılar için ayrıntılı erişim kontrolü de verilerin güvenliğinin önemli bir bileşenidir. Kuruluşunuz, yetkisiz erişimi sınırlamak için sıfır güven ortamını uygulamalıdır.
Bu, bir çalışanın erişebileceği veri miktarının sınırlandırılması ve ortamınızdaki etkinliğin izlenmesi anlamına gelir. Sıfır güven ayrıca ağınıza bağlanan tüm cihazların ve API’lerin kimliğinin doğrulanmasını gerektirir.
Açık Bankacılık API’leri için İzleme ve Tehdit Tespiti
Kimlik doğrulama ve yetkilendirme araçları gerekli olsa da, bunlar açık bankacılık için etkili güvenliğin yalnızca bir parçasıdır. Yetkisiz kullanıcıların ilk etapta erişim noktalarına erişmesini sınırlamak da önemlidir.
Ağın ucunda veya API erişim noktalarında olağandışı etkinliklerin izlenmesiyle birçok potansiyel saldırı tespit edilebilir. Kural olarak, sorunların anında tespit edilmesi yanıt sürelerinin daha hızlı olmasını sağlar ve daha hızlı yanıt süreleri, altyapınızda ciddi hasar oluşması veya ciddi veri güvenliği ihlali olasılığının azalması anlamına gelir.
Bunu başarmak için gerçek zamanlı anormallik tespit araçlarını uygulamayı düşünün. Otomatik izleme, tüm ağınıza göz kulak olabilir ve anormallikler konusunda sizi uyarabilir, zamandan tasarruf etmenizi sağlar ve algılama oranlarını artırır. Bu araçlardan bazıları, saldırı başarılı olsa bile saldırganın ağınıza erişimini sınırlayabilen erişim kontrolü ilkelerini de uygular.
Ayrıca kuruluşunuz dolandırıcılığı önleme mekanizmalarını uygulamalıdır Yapay zeka ve makine öğrenimini kullanma. Modern, hafif Web Uygulaması ve API Koruması (WAAP) çözümleri bu konuda yardımcı olabilir. WAAP çözümleri, olağandışı etkinlik modellerini tespit edip engelleyerek API’ler çevresinde ilk koruma hattı görevi görür.
Makine öğreniminden ve yapay zekadan yararlanan WAAP’ler geleneksel çözümlerden daha etkilidir. Bu gelişmiş teknolojiler, şu anda tercih edilen çok daha sinsi saldırılara yanıt vermelerini sağlıyor. Ayrıca WAAP’ın tarihsel zayıflığı da bilinmeyen saldırılardır.
Sıfır gün saldırılarının bilinen modelleri yoktur ve bu nedenle bazen tespit edilmekten kaçabilirler. WAAP, makine öğrenimi sayesinde bağlam ipuçlarını daha etkili bir şekilde kullanabilir. Bu ve mevcut diğer araçlar, tespitin doğruluğunu artırır ve açık bankacılık API’nizi tehditlere ve yetkisiz erişime karşı korur.
İLGİLİ KONULAR
- Yapay zeka siber güvenlikte nasıl kullanılır?
- Kablosuz Ağ Güvenliği En İyi Uygulamaları
- Paydaşlara Özel Güvenlik Açığı Kategorizasyonu Nedir?
- Otomatik API Testinin Manuel API Testinden Farkı
- API Güvenliği: Güvenli Dijital Altyapı için En İyi Uygulamalar