Finansal Ombudsman Servisi’ne (FOS) göre, Birleşik Krallık genelinde dijital ortamda gerçekleşen finansal dolandırıcılık ve sahtekarlık vakaları şimdiye kadarki en yüksek seviyeye ulaştı. Tüketiciler üç aylık dönemde toplam 8.734 şikayette bulundu ve bunların yarısından fazlası müşteri onaylı çevrimiçi banka havaleleriyle (yetkili ödeme (APP) dolandırıcılığı olarak da bilinir) ilgiliydi.
1 Nisan’dan 30 Haziran’a kadar olan üç aylık dönemi kapsayan OFS verileri, geçen yıl 6.094 şikayetin kaydedildiği aynı zaman dilimine göre çarpıcı bir artış gösteriyor. Önemli ölçüde eksik bildirim nedeniyle – insanlar genellikle yakalandıklarını kabul etmekten korkuyor veya utanıyor – her iki dönem için de gerçek sayılar muhtemelen çok daha yüksek.
Rakamlardaki artışın, daha ayrıntılı, çok aşamalı dolandırıcılık davaları da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlanabileceği belirtilirken, bu durum, söz konusu firma sayısının artması nedeniyle aynı mağdurdan birden fazla talep gelmesine, dolandırıcılara ödeme yapmak için yanlışlıkla kredi veya banka kartı kullanan kişilerin sayısındaki artışa ve profesyonel temsilciler tarafından açılan daha fazla çevrimiçi dolandırıcılık davasına yol açabileceği ifade edildi.
FOS genel müdürü ve baş ombudsmanı Abby Thomas şunları söyledi: “Bir dolandırıcılık ve sahtekarlığın kurbanı olmak korkunç bir deneyimdir – sadece finansal olarak değil, duygusal olarak da. Bu yüzden şikayet seviyelerinin daha da yükseldiğini görmek hayal kırıklığı yaratıyor.
“Sık sık dolandırıcılığın kurbanı olmaktan utanan insanlardan duyuyoruz, ancak bu suçlar karmaşık ve inanılmaz derecede ikna edici olabilir ve kimse ortaya çıkmaktan korkmamalı.”
Thomas, FOS’un son birkaç yılda binlerce olayda mağdurlara 150 milyon sterlinden fazla para iade ettiğini söyledi. Şunları ekledi: “Bir dava ne kadar karmaşık olursa olsun, insanlar ücretsiz, bağımsız hizmetimize güvenle gelebilir ve biz de şikayetlerini araştırırız.”
FOS, bazı bankaların (hepsinin değil) Koşullu Geri Ödeme Modeli (CRM) kodunu giderek daha fazla benimsediğini vurguladı; ancak bir bankanın CRM kodunu kabul edip etmemesinin, mağdurların paralarını geri alıp alamayacakları açısından önemli olabileceğini belirtti.
Üç aylık zaman diliminde incelenen 4.752 APP dolandırıcılık vakasından 2.734’ü kanun kapsamında değildi ve bu durum onay oranına yansıdı; kanun kapsamına giren vakaların %49’u onaylanırken, onaylanmayan vakaların oranı yalnızca %36 oldu.
FOS, birçok bankanın dolandırıcılık tespit yeteneklerini geliştirirken, genel olarak destek oranının ortalamanın üzerinde olduğunu, Nisan ve Haziran ayları arasında dolandırıcılık ve sahtekarlık şikayetlerinin %44’ünün desteklendiğini, tüm ürün ve şikayet konularında ise bu oranın %37 olduğunu belirtti.
Ayrıca Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR) tarafından yakında tanıtılacak ve tüm firmalara uygulanacak olan, bankalara müşterilerine ağır ihmalde bulunmadıkları sürece geri ödeme yapma yükümlülüğü getiren yeni geri ödeme kurallarının, dolandırıcılık davalarının ileride çözülmesi için gereken süreyi hızlandırmaya yardımcı olması gerektiği belirtildi.
Güncel dijital dolandırıcılık eğilimleri
FOS, verilerinin sosyal medya platformlarında yatırım fırsatları gören ve ardından kartlarını kullanarak para veren kişilere ilişkin şikayetlerde önemli bir artış olduğunu gösterdiğini belirterek, Nisan-Haziran ayları arasında sayısı 1.500’ü bulan bu tür dolandırıcılık mağdurlarının, banka havalelerinin aksine kartlı ödemelerin CRM kodu kapsamında olmaması nedeniyle çok daha az korumaya sahip olabilecekleri konusunda uyardı.
Ayrıca, fonların dolandırıcıların eline ulaşmadan önce birkaç bankadan geçtiği çok aşamalı dolandırıcılıklara ilişkin şikayetlerde önemli artışlar görüldü. Bunlar özellikle kripto para dolandırıcılıklarında veya dolandırıcıların güvenilir bir kuruluş gibi davranarak insanlarla iletişime geçip parayı başka bir hesaba aktarmaya ikna ettiği ‘güvenli hesap’ dolandırıcılıklarında yaygındır.
Sorunun merkezinde mobil teknoloji var
Dolandırıcılık olaylarının artık neredeyse her zaman bir miktar dijital unsur içerdiğini belirten mobil yazılım güvenliği uzmanı Appdome’un direktörü Jacob Kerr, dolandırıcıların sosyal mühendislik saldırılarıyla şüphesiz kurbanları kandırmaya çalışırken artık mobil bankacılık ve sosyal medya uygulamalarının birincil hedef haline geldiğini söyledi.
Kerr, “Bu büyüyen tehditlerle mücadele etmek için daha fazla eyleme ihtiyaç var. Mobil markalar, tüketicilerine bakmak için mobil uygulamalarına sağlam güvenlik ve dolandırıcılık önleme önlemlerinin yerleştirildiğinden emin olmalıdır” dedi.
“Bunların gerçekten işe yaraması için korumaların otomatikleştirilmesi ve geçici bir yaklaşım uygulamak yerine gerçek zamanlı olarak çalışması gerekir. Bu şekilde markalar, sosyal mühendislik saldırıları kullanıcı güvenini suistimal etmeye çalıştığında sürekli olarak tespit edebilir, engelleyebilir ve müdahale edebilir.
“Mobil markaların, giderek daha fazla güvenlik bilincine sahip olan tüketicilerin baskılarına yanıt vermesi gerekiyor; Appdome tarafından yakın zamanda ankete katılan 25.000 mobil tüketicinin neredeyse tamamı (%99,5), mobil uygulamalarında kapsamlı koruma talep ediyor ve mobil uygulama geliştiricilerini bu korumanın sağlanmasından sorumlu tutuyor.
“Mobil uygulama güvenliğine ve dolandırıcılık korumasına öncelik vererek kuruluşlar yalnızca düzenleyici standartları karşılamakla kalmaz, aynı zamanda daha güvenli bankacılık deneyimleri sağlayabilir ve müşterileriyle daha fazla sadakat oluşturabilirler.”