İngiltere’de yedi milyondan fazla insan, rekabet düzenleyicisinin bankaları hizmet sunmaya zorlamasından beş yıl sonra, geçen yıl açık bankacılığı kullandı.
Açık bankacılık işlevselliğini uygulamak zorunda olan dokuz banka ve yapı kooperatifinin Open Banking Limited’e (OBL) bildirdiği rakamlara göre, geçen yılın bu zamanından bu yana iki milyon kullanıcı eklendi.
Açık bankacılık hizmetleri, Avrupa Birliği’nin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) ile mümkün olmuştur.
Ocak 2018’de, Birleşik Krallık bankalarının Rekabet ve Piyasalar Kurumu’nun açık bankacılık düzenlemelerini uygulamaları istendi. Bu, tüketicilere hesapları üzerinde daha fazla kontrol sağlamak için bankacılıkta uygulama programlama arayüzlerinin (API’ler) geliştirilmesine yol açtı. Bu API’ler aracılığıyla, üçüncü taraflar ve birden fazla finans firması, banka hesapları da dahil olmak üzere en iyi hizmeti önermek için bir tüketicinin verilerini kullanabilir.
Nihai hedef, büyük finansal hizmetler şirketlerinin hakim olduğu bir sektörde rekabeti artırmaktı. Müşteri bankacılığı verileri, API’ler aracılığıyla sektör tarafından müşterinin izniyle paylaşılarak işletmelerin özel ürünler sunmasına olanak sağlanır.
Bankalara açık bankacılık yükümlülüklerini uygulayan OBL’nin başkanı Marion King şunları söyledi: “Açık Bankacılık, rekabeti artırarak ve tüketicilerin ve KOBİ’lerin finansal hayatlarını yönetmenin yeni ve yenilikçi yollarından yararlanmalarını sağlayarak ulus için iyidir.
“Ortak Düzenleyici Gözetim Komitesinden açık bankacılığın gelecek vizyonuna ilişkin temel tavsiyeleri beklerken, bu güçlü büyüme, açık bankacılığın birçok avantajının geliştirilmesi, tanıtılması ve milyonlarca kullanıcımızın kullanımına sunulması için ivmeyi sürdürme ihtiyacının altını çiziyor.” vatandaşlar” dedi.
Toplam 1,2 milyon kullanıcı bunu ilk kez yapıyordu. OBL CEO’su Henk Van Hulle, “Açık Bankacılık, uygun maliyetli krediye erişimden, düzenli bir tasarruf alışkanlığı oluşturmaya veya daha bilinçli mali kararlar almaya kadar, vatandaşlarımızın mali refahlarını iyileştirmeleri için araçlar sunuyor” dedi.
Açık bankacılık, kademeli olarak kabul görmüş ve yeni bir fintech sektörünün gelişimini görmüş olsa da, açık bankacılığın bir sonraki aşaması olan açık finans çok daha ileri gidecektir. Açık finans, firmaların ipotek ve krediler gibi daha fazla hizmette verileri API’ler aracılığıyla paylaştığını ve harici kuruluşlardan ürün ve hizmetler sunduğunu görecek.
BT finansal hizmetler yazılım tedarikçisi Finastra’dan finans firmalarında yönetici düzeyindeki yaklaşık 800 yöneticiyle yapılan bir anket, %85’inin açık finansın şimdiden olumlu bir etki yarattığına ve finans sektörünü daha işbirlikçi hale getirdiğine inandığını ortaya koydu. Çoğu (%80) sektörün işbirliğine açık olduğuna inanıyor.
Finansal hizmetler sektöründe açık bankacılık yazılımı geliştirme isteği, açık bankacılığa odaklanma ve kaynak sağlamıştır.
Örneğin, 2021’de Danimarkalı fintech Aiia’nın Mastercard tarafından satın alınması, açık bankacılığın yeni bir aşamaya girdiğinin bir işaretiydi.
Daha önce Nordic API Gateway olan Aiia’nın açıklanmayan bir meblağ karşılığında devralınması, Visa’nın Haziran ayında İsveç’in açık bankacılık fintech’i Tink’i 1,8 milyar Euro’ya satın almasının hemen ardından geldi. Her iki fintech de artık açık bankacılık teknolojisini tüketici ve ticari finansal faaliyetlerin her köşesine entegre etme fırsatlarına sahip devasa küresel finansal hizmetler kuruluşlarının bir parçası.
Satın alma, Aiia’ya, Visa’nın devralınmasından sonra Tink gibi, tüketiciler ve birçok işletme için genellikle gizemle örtülen bir konsepti yeni seviyelere taşımak için gereken kaynakları sağladı.