Daha fazla sayıda küçük ve orta ölçekli işletme (KOBİ), daha fazla seçenek sunmaları halinde, finansal olmayan hizmet şirketlerinin platformlarına gömülü finansal ürünleri kullanacaklardır.
Muhasebe yazılımı veya faturalama hizmetleri sağlayıcıları gibi bankacılık dışı işletmeler, giderek artan bir şekilde KOBİ müşterilerine finansal ürünler sunmaya çalışmaktadır.
İşletme kredileri gibi finansal ürünleri hizmetlerine dahil ediyorlar. Bunlar, fintech firmaları tarafından hizmet olarak bankacılık (BaaS) platformları aracılığıyla sağlanır. Bunlar genellikle, teklifi beyaz etiketli bir ürün olarak yerleştiren şirketten elde edilen müşteri verilerine dayanan oldukça kişiselleştirilmiş tekliflerdir.
Yazılım tedarikçisi Finastra ve İngiliz Sanayi Konfederasyonu (CBI) tarafından yürütülen araştırma, KOBİ’lerin %30’unun muhasebe paketleri gibi hizmetlere gömülü finansal ürünleri kullanmakla ilgilendiğini ortaya çıkardı.
Ancak bu hizmetlerin başlaması için daha fazla eğitim ve seçenek olması gerekiyor. CBI/Finastra anketi, KOBİ’lerin yarısının gömülü finansal ürünleri kullanma ihtimallerinin düşük olduğunu ve %17’sinin emin olmadığını söyledi.
Finastra’da Hizmet Olarak Bankacılığın lider müşteri ortağı Jonathan McPhail, KOBİ iş alanında yerleşik finansal ürünlerin daha geniş çapta benimsenmesinin önündeki engellerden birinin ürün seçimi eksikliği olduğunu söyledi.
Computer Weekly’ye verdiği demeçte, “Başarılı olan işletmeler, finansal ürünleri beyaz etiketli bir ürün olarak doğrudan KOBİ hizmetlerinin tüketim noktasına yerleştiren işletmelerdir” dedi. “Bunlar, doğrudan KOBİ’lerin kullandığı araçta çok proaktif, özel teklifler.”
Şu anda yerleşik finans, genellikle yalnızca tek bir finansal hizmet sağlayıcıdan finansal ürünler sunuyor ve McPhail, ilginin artması için bunun değişmesi gerektiğini söyledi. “KOBİ’ler birden fazla finans sağlayıcıdan proaktif hiper-kişiselleştirilmiş tekliflere daha fazla erişim elde ederse daha fazla alım olacaktır” diye ekledi.
Bugüne kadar, en yaygın şekilde benimsenen yerleşik finans teklifleri, tüketicilere çevrimiçi satın alma işlemi yaparken kredinin sunulduğu perakende alanında tüketiciye yönelik tekliflerdir, ancak McPhail, teklif yelpazesinin genişlediğini söyledi.
“Gerçekten yükseldiğini gördüğümüz yerleşik ürünler, küçük işletmeler için işletme sermayesi ürünleridir. Kullandıkları iş araçları içerisinde kendilerine kısa vadeli borç verme gibi özel ürünler sunuluyor.”
Bunun KOBİ’lerin finansmana erişmekte zorlandıkları bir alan olduğunu çünkü doğrudan bir kanal kullanmaları halinde bankalar için yüksek bir hizmet maliyeti olduğunu söyledi. “Gömülü finansın boşluğa adım attığını gördüğümüz yer burasıdır.”
Finansmanı yerleştirmek için işletmelerin denetlenmesi ve pahalı bankacılık teknolojisine erişimlerinin olması gerekiyor, bu nedenle bunun yerine bankalar ve fintech sağlayıcıları tarafından sunulan finansal hizmetleri kullanıyorlar. Bunlara uygulama programlama arayüzleri aracılığıyla bağlanır ve bankalar ve fintech’ler aracılığıyla düzenlenen hizmet olarak bankacılık platformları olarak bilinir.
Celent analisti Kieran Hines gömülü finans ve BaaS’ın sektörde çok fazla tartışmaya yol açtığını söyledi. “Geçen yılın başında Avrupa’da bir dizi bankayı inceledik ve %42’si BaaS veya yerleşik finansın geçen yılki başlıca yatırım önceliklerinden biri olduğunu bildirdi, bu nedenle bankaların önemli bir azınlığı için açıkça gündemin üst sıralarında yer alıyor. ” ekledi.
“Bunu, bankaların yeni gelir hatları açabilecekleri, yeni müşterilere ulaşabilecekleri ve ortaklıklar yoluyla mevcut müşterilerle bağlantılarını güçlendirebilecekleri sektör için daha geniş açık ekosistem fırsatının bir parçası olarak görüyoruz ve bu alanlara ilgiyi artıran da bu.”
Bugüne kadar, bankacılık dışı hizmetlerde yer alan finansal ürünlerin benimsenmesi, büyük ölçüde, örneğin tüketicilere çevrimiçi alışveriş yaparken kredi teklif edildiği perakende alanında olmuştur.
BaaS tedarikçisi Vodeno ve Aion Bank tarafından Birleşik Krallık ve Benelüks bölgesinde 1.000 tüketici odaklı işletme arasında yakın zamanda yapılan bir anket, %51’inin BaaS’ın geleneksel bankacılığın sonunu getirmesini beklediğini ortaya çıkardı ve %56’sı yaşam maliyeti krizini bunun nedeni olarak gösterdi. benimsenmesi için bir katalizördür.
Ankete katılanların %39’unun BaaS hizmetlerini ve ürünlerini zaten uyguladığını ve %38’inin bu yıl BaaS kullanmayı düşündüğünü ortaya çıkardı. Sunulan en yaygın BaaS, döviz (%48), şimdi satın al, sonra öde (%48), küçük ve orta ölçekli işletme kredisi (%47) ve sadakat programları (%46) idi.