Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suç, Coğrafi Odak: Birleşik Krallık, Coğrafi Belirli
Müşteri Geri Ödeme Yönergeleri Bankaları İşlemleri İncelemeye İkna Ediyor
Suparna Goswami (gsuparna) •
2 Ağustos 2024
İngiltere Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi’nin raporunda, yetkili ödeme dolandırıcılıklarıyla mücadelede bazı ilerlemeler kaydedilmesine rağmen, daha küçük ödeme şirketlerinin büyük bankalara kıyasla hala yüksek dolandırıcılık oranlarıyla mücadele ettiği vurgulandı.
Ayrıca bakınız: İsteğe Bağlı | Sosyal Mühendislik ve Kimlik Avıyla Mücadele İçin Yapabileceğiniz Her Şey
APP dolandırıcılıklarının genel finansal etkisi azalıyor, ancak bu dolandırıcılıkların sıklığı artıyor. Rapora göre bu iyileşme kısmen, bankaları gelişmiş kontrollere yatırım yapmaya ve gelen kredileri yakından incelemelerine olanak tanıyan gönüllü geri ödeme yönergelerinden kaynaklanıyor.
Mevcut gönüllü geri ödeme çerçevesi kapsamında, bankalar 2023 yılında APP dolandırıcılıkları nedeniyle kaybedilen paranın %67’sini geri ödedi. Bu oran 2022’de %61 idi. Şu anda, yalnızca gönderen banka müşteriye geri ödeme yapıyor ve alıcı firmaların dolandırıcıların İngiltere’deki ödeme sistemlerine erişmesini önlemede oynayabileceği rolü göz ardı ediyor.
Genellikle, daha küçük firmalar, Büyük Britanya ve Kuzey İrlanda’daki 14 büyük bankacılık grubuna kıyasla orantısız şekilde daha yüksek APP dolandırıcılık oranları alırlar. Örneğin, rapora göre, 2023’te Skrill’in hesaplarına alınan her 1 milyon pound için, bunun 18.550 poundu APP dolandırıcılıklarındandı. Daha büyük, daha köklü firmalar için, rapora göre, 2023’te TSB hesaplarına alınan her 1 milyon pound için, bunun 408 poundu APP dolandırıcılıklarındandı.
PSR’nin yönetici müdürü David Geale, “2022’ye kıyasla daha fazla mağdurun tazmin edilmesiyle bazı olumlu değişiklikler görebiliyoruz. Ancak hâlâ yapılacak çok şey var – özellikle de büyük firmalara kıyasla dolandırıcılık alma oranları çok daha yüksek olan bazı küçük firmalar için,” dedi.
İngiltere’deki bankalar, adil geri ödeme uygulamaları için sektör standartlarını belirleyen gönüllü bir kod olan Koşullu Geri Ödeme Model Kodu’nun Ekim ayında son teslim tarihine kadar APP dolandırıcılıklarını azaltmak için çeşitli yaklaşımlar üzerinde çalışıyor.
Kurum, çevrimiçi veya mobil ödemelerde ödeme alıcısının onayı ve açık dolandırıcılık uyarılarının APP dolandırıcılığı nedeniyle yaşanan kayıpların azalmasına katkıda bulunduğunu belirtti.
Geri Ödemenin Gücü
Birleşik Krallık, APP dolandırıcılık değerinde %12’lik bir düşüş yaşadı, çoğunlukla 14 büyük bankada. Bu düşüş eğilimini yönlendiren temel faktörlerden biri geri ödeme oranlarındaki artıştır. Bunlar büyük ölçüde CRM Code üyeleri tarafından yönlendirilmektedir CRM üyeleri, 2023’te dolandırıcılık değerinin %68’ini tüketicilere geri ödedi.
Nationwide, kendisine bildirilen APP dolandırıcılık vakalarının %96’sında tam geri ödeme yaptı, TSB vakaların %95’inde tam geri ödeme yaptı ve Barclays ise %82’sinde tam geri ödeme yaptı.
Son Teknoloji Dolandırıcılık Önleme
Sahne arkasında, bankalar gerçek zamanlı ödemeler yaparken gelişmiş dolandırıcılık tespit teknolojileri ve dinamik uyarı uyarılarıyla savunmalarını güçlendiriyor. Daha büyük bankalar, müşterilerin dolandırıcılıkları tanımasını ve bunlardan kaçınmasını sağlayan gerçek zamanlı izleme sistemlerine ve eğitim girişimlerine yatırım yapıyor.
İleriye bakmak
Ekim 2024’te zorunlu bir geri ödeme çerçevesinin getirilmesi, APP dolandırıcılıklarına karşı savunmaları daha da güçlendirmeyi vaat ediyor. Bu yeni gereklilik, hem gönderen hem de alan firmaları geri ödemelerden sorumlu tutacak ve tüm tarafları dolandırıcılık önleme önlemlerini artırmaya teşvik edecektir.
Alıcı bankaların katır hesapları ve dolandırıcılıklar konusunda daha fazla sorumlu tutulması için çabalar küresel olarak devam etmektedir. Avustralya ve Singapur alıcı bankalar için halihazırda güçlü politikalar uygulamıştır ve ABD’de ACH ağını işleten Nacha, alıcı bankaların katır hesaplarını ve dolandırıcılıkları tespit edip ele almalarına yardımcı olmak için tasarlanmış risk yönetimi araçları sunmaktadır.
“Fikir, daha küçük bankalar da dahil olmak üzere tüm alıcı bankaları sorumlu kılmaktır. Ve bunlar önerdiğimiz üst düzey araçlar değildir. Bunlar, düzgün bir şekilde uygulanırsa kara para aklama ve dolandırıcılık sorununu azaltmada uzun bir yol kat edebilecek temel risk yönetimi uygulamalarıdır” dedi Nacha’daki üst düzey bir yetkili.