Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suçlar , Mobil Ödemeler Dolandırıcılığı , Video
ACI Worldwide’dan Jackie Barwell, Hızlı Ödeme İşlemleri, Dolandırıcılıklar, Katır Hesapları Hakkında
Suparna Goswami (gsuparna) •
15 Haziran 2023
Dünyanın dört bir yanındaki ülkeler son bir yıl içinde gerçek zamanlı ödemeleri son derece hızlı bir şekilde benimsedikçe, uzmanlar yetkilendirilmiş anında ödeme dolandırıcılığının keskin bir şekilde arttığını söylüyor. APP dolandırıcılığı, diğer dolandırıcılık türlerine kıyasla yıldan yıla neredeyse iki katına çıktı.
Ayrıca bakınız: Canlı Web Semineri | Bankacılıkta İçeriden Gelen Tehditleri Ele Alma Sınırlamalarını Aşmak: Gerçek Güvenlik Zorlukları için Gerçek Çözümler
2022’de dünya çapında yaklaşık 195 milyar gerçek zamanlı ödeme işlemi kaydedildi – yıldan yıla %63’lük bir büyüme. Aynı zamanda, gerçek zamanlı işlemlerin mevcudiyeti, bankaları ve finansal aracıları saldırılara, özellikle de APP dolandırıcılığına karşı savunmasız bırakır. ACI Worldwide’ın bugün yayınladığı bir rapora göre, yetkili anında ödeme dolandırıcılığı, 2022’de birçok ülkede %92 artarak tüm dolandırıcılık türlerinde %14’ten %26,9’a yükseldi.
Çok sayıda katır hesabı ve gerçek zamanlı ödeme uygulamalarının anında takas özellikleri, dolandırıcılar için güçlü bir iş gerekçesi oluşturuyor. Ancak dolandırıcılık tespit sistemleri daha sofistike hale geldikçe, bankalar daha zor bir hedef haline geldi, bu nedenle dolandırıcılar daha savunmasız ve korumasız bir kurbana, yani bankaların müşterilerine dönüştü.
ACI Worldwide’da dolandırıcılık ürün yönetimi direktörü ve raporun ortak yazarı Jackie Barwell, “Ödeme sektörü genellikle belirli bir alana daha yakından odaklanır ve bu da dolandırıcılığı başka bir yola iter” dedi. Dolandırıcıya fırsat kapısını kapatan ve böylece o dolandırıcıyı biraz daha az zahmetli başka bir yola iten, bankacılık alanında yeni dolandırıcılık önleme yeteneği devreye giriyor.”
Amerika Birleşik Devletleri, Birleşik Krallık, Hindistan, Brezilya ve Avustralya’ya odaklanan rapor, şahsen çalınan kart bilgileri ve kimlik hırsızlığı gibi geleneksel dolandırıcılık tekniklerinin genel olarak azaldığını tespit etti. “Bu ülkelerin her birinde APP dolandırıcılığı katlanarak artarken, diğer tüm dolandırıcılık türleri azaldı. Her coğrafyada artan bir diğer dolandırıcılık alanı da dijital cüzdan hack’leme ve bu daha çok katır hesabı için kullanılıyor. etkinlik,” dedi Barwell. Rapora göre, dijital cüzdan saldırıları tüm dolandırıcılıkların %7,9’unu oluşturuyor.
Bölgesel Dağılım
Hindistan, büyük ölçüde hükümetin dijital ödemeleri benimseme yönündeki baskısıyla dünyadaki gerçek zamanlı ödemeler pazarına liderlik ediyor. Birleşik Ödeme Arayüzü, QR kodları, sanal kimlikler ve cep telefonu numaraları aracılığıyla ödemeyi kolaylaştırır. Sonuç olarak, Hindistan’daki APP dolandırıcılığı 2021’de %13,7’den 2022’de %25’e yükseldi. Barwell, “Hindistan’da APP dolandırıcılığının 2021’de 330 milyon dolardan 2026’da 612 milyon dolara iki katına çıkmasını bekliyoruz” dedi.
Geçen hafta APP dolandırıcılığından etkilenen müşterilere tazmin etmek için bir yasa çıkaran Birleşik Krallık’ta, APP dolandırıcılığından kaynaklanan kayıpların 2026 yılına kadar ikiye katlanarak 1,5 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
Gerçek zamanlı ödemeler, ABD’deki genel ödeme karışımının hala küçük bir bölümünü oluşturuyor, ancak APP dolandırıcılığı 2022’de %151 artarak tüm dolandırıcılığın %7,4’ünden %18,6’sına yükseldi. FedNow’un Temmuz ayında hizmete girmesiyle birlikte gerçek zamanlı ödemelerin payının artması bekleniyor.
Gerçek zamanlı ödemeyi benimsemede Hindistan’ın ardından ikinci sırada yer alan Brezilya, APP dolandırıcılığında %137’lik bir artış yaşadı ve dolandırıcılık olaylarında %12’den %28,5’e çıktı.
Avustralya, bu dönemde gerçek zamanlı ödemeler iki kattan fazla arttığından, 2022’de APP dolandırıcılığında 3,1 milyar dolar zarar gördü.
APP Sorununun Ele Alınması
Bankalar tarihsel olarak paranın hileli bir şekilde dışarı çıkmasını önlemeye odaklandı, ancak bu değişiyor. “Bu, bankanın hesabımdan para çekmeden önce benim iznimi alması gerektiği varsayımına dayanıyor. Odak hala orada ve tabii ki orada olması gerekiyor. Ancak bankalar genellikle paranın nereden geldiğine dikkat etmiyorlar. hesabımdan,” dedi Barwell.
APP dolandırıcılıklarını tespit etmek için hem fon gönderme hem de alma faaliyetlerine odaklanmak ve güçlü davranış profilleri oluşturmak önemlidir. Barwell, “Bu, katır hesaplarını tanımlamaya veya dolandırıcılar tarafından katır hesabı olarak kullanılan herhangi bir hesabın gelişimini izlemeye yardımcı olacaktır” dedi.
Ayrıca, bankacılık ortamında zaten mevcut olan AML teknolojisi yeteneklerinin diğer departmanlara genişletilmesinin ve olgun dolandırıcılık tespit yeteneklerini kolaylaştıran profiller oluşturulmasının önemli olduğunu söyledi.
“Bu davranış kalıplarını, yasal olarak açılmış ancak bir gecede aniden katır hesabı görünümüne bürünen mevcut hesapların davranışlarındaki değişikliklerin tahmin edilmesine izin verebilecek AI modüllerine beslememiz gerekiyor” dedi. “Kartın, çevrimiçi bankacılığın veya yalnızca gerçek zamanlı ödemelerin ötesinde davranış kalıplarını anlamak için pek çok unsur var. Bankaların gerçek zamanlı ödemelerin hızına ayak uydurmak için bu bütünsel görüşe sahip olması ve profil oluşturma bilgisini yapay zekaya dönüştürmesi gerekiyor.”