Bankacılık dünyası her zaman bankacıların elinde olmuştur ve tarihsel olarak ayrıcalıklı ve pek de teknoloji dostu olmayan bir sektör olmuştur. Geleneksel bankalar yavaş ama emin adımlarla hizmetlerini dijitalleştirirken, hızla gelişen tüketici taleplerine ayak uyduramıyorlar. İnsanlar finansal hizmetlere bağlamsal olarak, ihtiyaç duydukları zaman ve yerde, parmaklarının ucunda erişebilmek istiyor. Bu beklenti, geliştiriciler tarafından kurulan ve yönetilen, önce teknoloji zihniyetine dayanan ve günümüzün tüketicileri ve işletmeleri için gerçek sorunları çözmeye odaklanan yeni bir tür banka için alan yarattı.
Bankacılık dünyadaki en sıkı düzenlemeye tabi sektörlerden biridir, bu da öylece içeri girip “bozmaya” başlayamayacağınız anlamına gelir – ve haklı olarak öyle. Geliştirici liderliğindeki bir bankanın diğer bankalarla aynı düzenleyici standartlara uyması, aynı zamanda köklü bankacılık devleriyle rekabet etmesi ve yeni bir müşteri tabanının güvenini kazanması gerekiyor.
Geliştiriciler, pek çok açıdan bozuk olan bir sektörü yeniden şekillendirme fırsatını görüyorlar ve bu da, bunu doğru şekilde gerçekleştirme konusunda büyük bir sorumluluk getiriyor. Kurucu ortağım ve ben Griffin’i kurduğumuzda vizyonumuza güveniyorduk ve yol boyunca bazı benzersiz engellerle ve bazı şaşırtıcı içgörülerle karşılaştık.
Düzenlemenin bir engel olması gerekmiyor
Tarihsel olarak bankacılık sektörü, düzenlemeyi engelleyici, ele geçirilmesi gereken bir fırsattan ziyade çözülmesi gereken bir sorun olarak görmüştür. Bu, sektör normunun yalnızca sorunu çözmeye yetecek kadar kaynak ayırması gerektiği ve bundan fazlasının olmadığı anlamına gelir.
Ancak banka kurma yolculuğumuzun başlarında kendimize şu soruyu sorduk: Peki ya banka kurmak isteseydik? en iyisi bu işte? olmak için ne gerekiyor harika uyumlulukta mı?
Bankacılık düzenlemeleri, işinizin her alanında derin ve ayrıntılıdır. Geliştirici zihniyetiyle, düzenleyici yükümlülükleri gerçekten harika bir ürüne yönelik bir dizi spesifikasyon olarak görmek mümkündür. Politikalar ve prosedürler, düzenleyici spesifikasyonlardan kaynaklanan bankacılık “kodları” olarak görülebilir. Düzenlemeler, engeller yerine, sisteminizin bütünlüğünü destekleyen yapı taşları haline gelir ve sürekli olarak şeffaflık, hesap verebilirlik ve müşterilerinizin çıkarlarını en iyi şekilde gözeterek çalışmanızı sağlar.
Bununla birlikte, geliştiriciler için sistemler genellikle siyah beyazdır; kod, eğer doğru yazılırsa, her seferinde belirli bir şekilde yürütülür. İnsanlar makine değildir ve finans dünyası bazen gri tonlarda çalışır; bu da sisteminizin, bir şeyler net olmadığında yoruma ve sağduyuya yer bırakması gerektiği anlamına gelir.
Yenilik daha fazla inceleme anlamına gelir ve bu kötü bir şey değildir
Düzenleyicilerin yeni ve farklı bir şeyle karşılaştıklarında görevleri, bunun mevcut duruma nasıl uyacağını anlamak ve en önemlisi, heyecan verici yeni bir girişimin başarısız olması durumunda tüketiciler ve pazarlar üzerindeki etkilerinin ne olabileceğini anlamaktır.
Dolayısıyla bankaların yeni teknolojiler ve çalışma biçimleri konusunda sıklıkla “bekle ve izle” yaklaşımını benimsemesi şaşırtıcı değil. Yeni bir fikri kendileri benimsemeyi düşünmeden önce diğer oyuncuların kapsamlı bir test sürüşü yapmasını beklerler. Bu yaklaşımın yararları olabilir ama aynı zamanda liderliği ele geçirme cesaretini gösterenlere yetişmek için yavaş ve çetin bir yolculuk anlamına da geliyor.
Öte yandan geliştiriciler doğuştan meraklıdır, öğrenmeye kararlıdır ve sürekli olarak mevcut durumu sorgular. Yolculuğumuz, şirketlerin, özellikle de yenilikçi fintech’lerin, bankalarından ihtiyaç duyduklarını alamadıklarını görmemizle başladı. Bu şirketlerle iletişime geçtik, ihtiyaçlarını derinlemesine anladık ve bu ihtiyaçları karşılayacak çözümler üretmeye başladık.
Bu müşteri odaklı yaklaşım, bankacılıkta “her zaman yapılan yönteme” güvenemeyeceğimiz anlamına geliyor. Bir geliştirici olarak, her yeni sorun veya zorlukla karşılaştığınızda ilk ilkelere geri dönmelisiniz: çözmeye çalıştığımız sorun nedir, hangi sonuçları sunmak istiyoruz, ne tür bir organizasyon olmak istiyoruz? ?
Bu, daha fazla inceleme anlamına gelir, ancak aynı zamanda doğru yöne gittiğiniz anlamına da gelir: yeni bir çığır açmak, derinlere kök salmış sorunları çözmek ve daha önce kimsenin inşa etmediği bir şeyi inşa etmek.
Hiyerarşi bir zihniyet değil, bir araç olmalıdır
Geleneksel bankalarda sıklıkla bulunanlar gibi katı hiyerarşik yapılar, ortaya çıkan yetenekleri bastırabilir ve bir kuruluşun alt seviyelerindeki kişilerin katkılarını gizleyebilir. Bu da yeni fikirlerin yüzeye çıkmasını engeller ve sonuçta büyümeyi ve yenilikçiliği engeller.
Bir geliştirme ekibinde, ister yeni mezun olun ister sektörde deneyimli olun; önemli olan sorunları çözme yaklaşımınız, ne kadar iyi işbirliği yaptığınız ve ürettiğiniz kodun kalitesidir. Kültürünüzün bu zihniyeti yansıtması gerekiyor: İnsanlara sahip oldukları çok etkileyici iş unvanlarından oluşan uzun liste için değil, becerileri, bakış açıları ve katkıları için değer verin.
Her sesin duyulduğu ve değer verildiği, psikolojik açıdan güvenli bir iş yeri inşa etmek istiyorsunuz. Bu, kuruluşun her seviyesindeki herkesin içgörü ve fikirleri paylaşmaya ve özellikle liderliğe meydan okumaya teşvik edilmesi gerektiği anlamına gelir.
Tabii ki hiyerarşi, bankacılık gibi sıkı düzenlemelere tabi bir sektörde çok önemli bir rol oynuyor: hesap verebilirliği sağlama rolü. Önemli kararlar alma söz konusu olduğunda kilit kişilerin açıkça tanımlanmış sorumluluklara, raporlama hatlarına ve gözetim rollerine sahip olması önemlidir. Bu bağlamda hiyerarşi, iyi yönetimi ve güvenli, eşitlikçi bir işyerini destekleyen bir araç haline gelir.
Politikalar kültür değildir
Geleneksel bankalar, politikaları problem çözmede birincil araç olarak görme eğilimindedir. Politikalar bir işletmenin nasıl çalıştığını tanımlayan kaynak kodunun bir parçası olsa da kültürü tanımlamaz. Bir kuruluşun gerçek kültürü, orada çalışan insanların değerlerinde ve davranışlarında, nasıl etkileşimde bulunduklarında, hedeflerine doğru nasıl çalıştıklarında ve zorluklarla nasıl başa çıktıklarında bulunur.
Kültür, bir şirketin kimi işe almayı, işten çıkarmayı ve terfi ettirmeyi seçtiğiyle tanımlanır. Eğer şirketinizin belirttiği değerlere göre işe alım yapma konusunda niyetli değilseniz, yine de bir kültüre sahip olursunuz; ancak bu, kariyer sayfanızda tanımladığınız kültür olmayacaktır.
Ne yazık ki, geleneksel bankalar işe alım sırasında temel değerlere ve kültüre çok fazla önem vermiyor, yalnızca nitelik ve deneyime odaklanmayı tercih ediyor. Bu nedenle birçok banka, sahip olduklarını iddia ettikleri kültürle çelişen bir kültürle karşı karşıya kalıyor; bu, hem dış dünyayı yanıltıcı, hem de içeride gerginlik ve bilişsel uyumsuzluk kaynağı oluyor.
Odak noktanız politika belgelerinin ötesine geçen bir kültür oluşturmak olmalıdır. Adayın temel değerlerini (başkalarıyla nasıl çalıştığını, sorumluluk algısını, nezaket ve düşüncelilik gösterip göstermediğini) değerlendiren bütünsel bir işe alım stratejisine ihtiyacınız var. Bu, ekibinize katılan her yeni kişinin arzu ettiğiniz kültürü güçlendireceği ve olumlu yönde büyümesine ve gelişmesine yardımcı olacağı anlamına gelir.
Bankacılık teknolojisinin sıfırdan yeniden inşa edilmesi gerekiyor
Modern bankacılık, eski teknolojinin giderek zayıflayan temeli üzerine kuruludur. Bu modası geçmiş sistemler, onlarca yıldır süren artımlı güncellemeler ve yamalar altında inliyor ve çeviklik ve birlikte çalışabilirlik sağlamakta zorlanıyor (ve bazı durumlarda hiç çalışmıyor). Geliştirici liderliğindeki bir banka oluşturmanın büyük bir faydası, geliştiricilerin mükemmel bir Hizmet Olarak Yazılım (SaaS) platformu başlatmak için neye ihtiyaç duyulduğunu anlamalarıdır.
Amaç, bir bankanın düzenlenmiş çerçevesiyle tamamen entegre olan eksiksiz bir teknolojik çözüm sunmak olmalıdır. Bu, ürünlerinizin yalnızca eski altyapıya yerleştirilmiş güzel bir kullanıcı arayüzü olamayacağı anlamına gelir; bunların sıfırdan oluşturulması ve müşterilerinizin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanması gerekir.
Yalnızca teknolojiyi yükseltmekle kalmıyorsunuz; bankacılığın daha erişilebilir, esnek ve yenilikçi olduğu bir geleceğe öncülük etmeye yardımcı olmak için tüm bankacılık deneyimini yeniden tasarlıyorsunuz.
Sonuçta geliştirici liderliğindeki bir banka, yalnızca farklı türde bir banka yaratmanın ötesine geçer. Bu, finans sektöründe statükoya meydan okuyan ve daha kapsayıcı ve yenilikçi bir geleceğin yolunu açan bir hareketin parçasıdır. Bu zorluklarla dolu bir yol ama çoğu yol da gitmeye değer.
David Jarvis, İngiltere’nin fintech’lere yönelik ilk tam kapsamlı Hizmet Olarak Bankacılık platformu olan Griffin Bank’ın kurucu ortağı ve CEO’sudur. Griffin, şirketlerin finansal hizmetleri kendi ürünlerine yerleştirmesini hızlı, basit ve ucuz hale getiriyor. Karmaşık altyapı ve uyumluluk gereksinimlerinin ağır yükünü üstleniyor, böylece fintech’ler önemli olana odaklanabiliyor: müşterileri için birinci sınıf bir deneyim yaratmak.
David, Griffin’i kurmadan önce neredeyse on yıl boyunca Airbnb ve CircleCI gibi şirketlerde altyapı mühendisi olarak çalıştı. 2015 yılında Silicon Valley Bank tarafından satın alınan API bankacılığı girişimi Standard Treasury’de temel bankacılık sistemi üzerinde çalıştı. Griffin kurucu ortağı Allen Rohner ile birlikte Learning ClojureScript kitabının yazarıdır.