Birleşik Krallık ve Benelüks bölgesinde 1.000 işletmeyle yapılan bir anket, %51’inin BaaS’ın geleneksel bankacılığın sonunu getirmesini beklediğini ve %56’sının BaaS’nin benimsenmesi için bir katalizör olarak yaşam maliyeti krizini gösterdiğini ortaya koydu.
BaaS tedarikçisi Vodeno ve Aion Bank tarafından yapılan anket, daha fazla bankacılık dışı işletme, finansal hizmetleri tekliflerine dahil ettikçe, geleneksel bankacılığın müşterilerini kaybedeceğini ortaya çıkardı. %65’inin geleneksel bankacılık yerine BaaS tarafından sağlanan finansal olmayan markalar aracılığıyla bankacılık hizmetlerini kullanan daha fazla tüketici görmeyi beklediğini ortaya koydu.
Perakendeciler, e-ticaret şirketleri ve distribütörler gibi bankacılık dışı işletmeler, müşterilerine giderek daha fazla finansal ürün sunmaya çalışıyor. Bu kredi, kredi ve hatta banka kartları olabilir.
Ancak bu hizmetleri sağlamak için bunların düzenlenmesi ve pahalı bankacılık teknolojisine erişimlerinin olması gerekiyor, bu nedenle işletmeler bunun yerine bankalar ve fintech’ler tarafından sunulan finansal hizmetleri kullanıyor. BaaS olarak bilinen uygulama programlama arabirimi (API) odaklı hizmetler, tedarikçiler tarafından düzenlenir.
Ankete yanıt verenlerin toplam %39’u BaaS hizmetlerini ve ürünlerini hâlihazırda uyguladıklarını ve %38’i de bu yıl BaaS kullanmayı düşündüklerini söyledi. Sunulan en yaygın BaaS, döviz (%48), şimdi satın al, sonra öde (%48), küçük ve orta ölçekli işletme kredisi (%47) ve sadakat programlarıdır (%46).
Henüz BaaS platformları aracılığıyla finansal hizmetler sunmayan işletmelerin %32’si BaaS hakkında yeterince bilgi sahibi olmadığını, %29’u mevcut ürünler hakkında bir anlayış eksikliği olduğunu ve %27’si uyumluluk ve güvenlik endişelerinin önemli olduğunu söyledi. benimsemeye engeldir.
Wojciech Sobieraj, CEO Vodeno dedi ki: “Finansal ürünlerin insanların her gün kullandığı markaların müşteri yolculuklarına dahil edildiği platform bankacılığı gelecek. BaaS’yi uygulamak isteyen şirketlerin aynı zamanda tek bir birleşik çözümde sunulan teknoloji, gerekli lisans ve düzenleyici kontrollerle sorunsuz ürün ve hizmetler istediğini biliyoruz.”
HSBC, Ekim 2021’de Oracle NetSuite ile yaptığı anlaşma ile bankacılık hizmetlerini kurumsal müşterilerinin kendi teknoloji platformlarında kullanımına açtı. Bu, uluslararası ödemeler ve gider yönetimi gibi HSBC bankacılık hizmetlerini kendi teknoloji platformlarına yerleştirmek için uygulama programlama arayüzlerini (API’ler) kullanmak anlamına geliyordu.
Bu arada, uygulama tabanlı meydan okuyucu banka Starling, 2018’de Birleşik Krallık’ta BaaS’yi başlattı. 25 ticari müşteri kazandıktan sonra, hizmeti kıta Avrupa’sına genişletti. Starling API’leri birkaç satır kodla uygulanabilir ve işletmelere Faster Payments, Sepa ve Bacs gibi büyük ödeme sistemlerine erişim sağlar.
Geçmişte, finansal hizmetler firmaları ve perakende işletmeleri, finansal hizmetler sunmak için bankalarla ortaklık kurdular, bu sayede ön ucu markalaştırdılar, ancak sistemleri ve düzenleme onayını içeren bankacılık hizmeti geleneksel bir banka tarafından sağlanıyor. Ancak, dijital teknoloji işlemleri otomatikleştirdikçe, finansal hizmetlerin hizmetlere entegre edilmesine yönelik talep artıyor.
Mart ayında, 50 üst düzey işletme yöneticisiyle yapılan görüşmelerin ve 1.600 kişiyle yapılan anketin ardından, finansal BT yazılımı tedarikçisi Finastra, %85’inin BaaS yeteneklerini zaten uyguladığını veya önümüzdeki 18 ay içinde uygulamayı planladığını söyledi.
Finastra’nın raporunda, “Bu eğilim, düzenlemeye tabi ürünleri müşteri yolculuğuna entegre etmek, bir sosyal medya hesabı oluşturmak kadar basit hale geldikçe yalnızca hızlanacak” dedi.