Ncontracts’a göre bankaların ve kredi birliklerinin %72’si fintech’leri değerlendirirken uyumluluğa öncelik veriyor ve bunu durum tespit sürecinde en önemli kriterleri olarak gösteriyor.
Bankalar ve kredi birlikleri fintech ortaklıklarını değerlendirirken siber güvenlik de (%62) kritik bir faktör olurken, bunu yatırım getirisi (%46,3) ve itibar (%44,4) izliyor.
Finansal kurumlar operasyonlarını kolaylaştırmaya çalışıyor
Finansal kurumlar operasyonlarını kolaylaştırmak, müşteri deneyimlerini geliştirmek, karlılığı artırmak ve risk ve uyumluluk çabalarını yönetmek için çabaladıkça banka-fintech ortaklıkları artmaya devam ediyor. Bu ortaklıklar muazzam değer sunarken aynı zamanda risk de barındırıyor. Üçüncü taraf veri ihlalleri ve siber güvenlik endişe kaynağı olmaya devam ediyor ve bankalar ve kredi birlikleri bu duruma dikkat çekiyor. Finans kuruluşlarının 2024 yılı için teknoloji bütçelerini değerlendirmeye başlaması nedeniyle bu durum özellikle kritik önem taşıyor.
Ek olarak, federal kurumlar üçüncü taraf risk yönetiminin önemini giderek daha fazla vurguluyor. Haziran ayında, Federal Rezerv Sistemi Yönetim Kurulu, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Döviz Denetleme Ofisi (OCC), Üçüncü Taraf İlişkileri: Risk Yönetimi Konusunda Kurumlararası Rehber’i yayımladı. Kılavuz, üçüncü taraf riskinin değerlendirilmesine yönelik standardizasyonu teşvik etmekte ve üçüncü taraf risk yönetimi uygulamaları geliştirilip uygulanırken sağlam risk yönetimi ilkelerini açıklamaktadır.
Ncontracts’ın Endüstri İlişkileri Kıdemli Başkan Yardımcısı ve OCC’de eski bir banka müfettişi olan Rafael DeLeon, “Bir fintech ortağının uyumluluk duruşunun önemini küçümseyemezsiniz” dedi. “Bir fintech güçlü bir uyumluluk yönetimi programı gösteremezse hiçbir banka veya kredi birliği ona dokunmak istememelidir. Potansiyel tüketici zararı açısından risk çok yüksektir ve operasyonel sorunlar, daha fazla uyumluluk maliyetine ve düzenleme sorunlarına yol açabilir. Kimin buna ihtiyacı var?”
Fintech’ler arasında düzenleyici gerekliliklerin sağlam bir şekilde anlaşılması
Fintech’ler için bu, güçlü bir uyumluluk yönetimi programının bankalar ve kredi birlikleriyle ortaklıkları güvence altına almanın anahtarı olduğu anlamına geliyor. Ankete göre finansal kuruluşların %80’i, değerlendirdikleri fintech’lerin düzenleyici gereklilikler, üçüncü taraf satıcı yönetimi, siber güvenlik ve diğer önemli faktörler konusunda sağlam bir anlayışa sahip olduğunu bildiriyor.
Bu, çoğu fintech’in sağlam bir anlayışa sahip olduğu anlamına gelmiyor ancak finansal kurumların yalnızca kendi uyumluluk ve risk süreçlerinde uzmanlaşan fintech’leri değerlendirdiği anlamına geliyor. Bu durum, bu alanda eksik olduğu düşünülen fintech’ler için bir zorluk teşkil ediyor.
“Finans kurumları, fintech ortaklarını değerlendirirken riske daha yakından bakıyor ve bunun da haklı bir nedeni var. Ncontracts CEO’su Michael Berman, “Riske maruz kalmaları daha fazla, bu da onları yalnızca düzenleyici incelemeye açmakla kalmıyor, aynı zamanda itibarlarını da riske atıyor” dedi. “Fintech’ler işlerinde kalmayı ve güncel kalmayı istiyorlarsa riske ve uyumluluğa öncelik vermeli ve bunu şimdi yapmalılar. Ankete katılan bankaların ve kredi birliklerinin yarısından fazlası, önümüzdeki bir ila iki yıl içinde fintech ortaklıklarını değerlendirmeyi planlıyor, bu nedenle bu en önemli öncelik olmalı.”