Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suçlar , Dolandırıcılık Riski Yönetimi , Coğrafi Odak: Asya
Asya Pasifik Bölgesinde Dolandırıcılık ve Birinci Taraf Dolandırıcılık Artışı
Suparna Goswami (gsuparna) •
29 Nisan 2024
Asya-Pasifik bölgesindeki finansal kurumlar ve çevrimiçi perakende şirketleri, dijital hizmetlerin giderek daha fazla benimsenmesi nedeniyle artan doğrulama kontrolleriyle karşı karşıya kalıyor. LexisNexis’in APAC bölgesindeki e-ticaret ve finans kuruluşlarındaki 382 karar vericinin katılımıyla yaptığı ankete dayanan bir rapora göre, dolandırıcılıktan kaynaklanan genel kayıplar, dolandırıcıların gerçek kayıplarından 4,59 kat daha fazla.
Ayrıca bakınız: İsteğe Bağlı | Hileli URL Hileleriyle Mücadele: En Son Kimlik Avı Saldırılarını Hızlı Bir Şekilde Nasıl Belirleyebilir ve Araştırabilirsiniz?
Sentetik kimlik dolandırıcılığı ve birinci taraf dolandırıcılığı finans sektörüne hakimken, e-ticaret firmaları dostane dolandırıcılık veya ters ibraz dolandırıcılığıyla mücadele ediyor. Bu tür dolandırıcılık, müşterilerin meşru satın alımlarda hatalı bir şekilde para iadesi veya ters ibraz talebinde bulunmasını içerir ve bu da işletmeler üzerinde kimlik doğrulama önlemlerini ve işlem izlemeyi geliştirme konusunda ek baskı oluşturur. Bu durum, satıcıların 2022’ye kıyasla 2023’te ters ibrazlardan %30 daha fazla zarar bildirdiği ABD’deki eğilimleri yansıtıyor.
LexisNexis araştırması aynı zamanda suç taktiklerinin gelişimini de ortaya koyuyor. APAC’ta müşteri yolculuğunun dolandırıcılık kayıplarının en yüksek olduğu aşaması, hem finansal kurumları hem de perakendecileri zorlayan yeni hesap oluşturma aşamasıdır. Suçlular, sahte hesaplar açmak için çalıntı veya sentetik kimlikleri kullanarak dijital bankacılık ve ticaretin artan popülaritesinden yararlanıyor (bkz.: Bankalar Birinci Taraf Kredilendirme Dolandırıcılığını Nasıl Önleyebilir?)
LexisNexis Risk Solutions Asya Pasifik dolandırıcılık ve kimlik direktörü Cameron Church, “Yeni dolandırıcılık biçimlerinin tüketiciler ve işletmeler için mali kayıp riskini artırdığı apaçık ortada” dedi. “Kuruluşların yaşadığı kayıpların artmaya devam ettiği ve herhangi bir işlemde kaybedilen itibari değeri çok aştığı dolandırıcılık çarpan etkisi nedeniyle işletmelerin karşılaştığı sorunlar daha da zorlu hale geliyor. Dolandırıcılığın önlenmesi, müşteri yolculuğu boyunca çok katmanlı bir yaklaşım gerektirir.”
Dolandırıcılıklarda Artış
Dolandırıcılık son birkaç yılda dünya çapında istikrarlı bir şekilde arttı ve APAC da bir istisna değil. Suçlular çabalarını çeşitlendiriyor ve yasa dışı kazanç şanslarını artırıyor. Japonya’da bir yılda dolandırıcılıklarda %55’lik bir artış yaşanırken, Hindistan’da dolandırıcılık %63 arttı. Müşterileri eğitmeye yönelik çabalara rağmen dolandırıcılık, dolandırıcılık kayıplarına önemli bir katkıda bulunmaya devam ediyor. APAC’taki 10 finans kuruluşundan yaklaşık altısı geçen yıl dolandırıcılık olaylarında artış olduğunu bildirdi.
Buna karşılık Avustralya’da dolandırıcılık vakaları azaldı. 15. yıllık Dolandırıcılık Hedefleme raporu, Avustralyalıların dolandırıcılık nedeniyle 2022’deki 3,15 milyar dolardan %13’lük bir düşüşle 2023’te 2,74 milyar dolar kaybettiğini gösteriyor. Avustralya hükümeti bankaları, telekomünikasyon şirketlerini ve sosyal medya şirketlerini müşterilere geri ödeme yaparak dolandırıcılık sorumluluğunu üstlenmeye çağırıyor ve yakın zamanda bu yönde bir yasa çıkarması bekleniyor.
ABD’de de dolandırıcılık, fon dağıtımı noktasında bankalar için en önemli dolandırıcılık vektörü olarak öne çıkıyor ve yeni hesap oluşturma konusunda diğer gruplar için üst sıralarda yer alıyor.
Ülkelere Göre Dolandırıcılık Türleri
Rapor, bölgedeki farklı ülkeleri etkileyen çeşitli dolandırıcılık türlerine dikkat çekiyor. Örneğin Hindistan ve Endonezya’da hem bireylere hem de işletmelere ciddi tehdit oluşturan kimlik hırsızlığında önemli bir artış yaşanıyor. Bu arada Avustralya, özellikle çevrimiçi işlemlerde ödeme dolandırıcılığında bir artışla ve ters ibraz dolandırıcılığında %75 gibi önemli bir artışla karşı karşıya. Dijital cüzdanların yüksek düzeyde benimsenmesi göz önüne alındığında, Endonezya’daki işletmeler dijital cüzdan ve mobil işlem sahtekarlığında yüksek bir büyüme bildirdi.