Veri güvenliği, finans ve bankacılık, sahtekarlık yönetimi ve siber suç
Finansal firmalar, etkilerini sınırlayan sistemler oluşturarak ihlallere hazırlanmalıdır.
Anis Ahmed •
5 Ağustos 2025
Finans sektörü, son birkaç on yılda güvenlik duvarı, uyumsuzluk önleme, saldırı tespit sistemleri, sahtekarlık kuralları ve sayısız çevre savunması uygulayarak milyarlarca dolar yatırdı. Ancak veri ihlalleri manşetlere hakim olur, hassas müşteri bilgilerini tehlikeye atar ve finansal kurumlara güven.
Ayrıca bakınız: Ondemand Web Semineri | Yapay zeka ile çalışan önceliklendirme ile güvenlik açığı gürültüsünün% 99’unu ortadan kaldırın
Tüm gelişmelere rağmen, sert bir gerçek ortaya çıktı: ihlaller kaçınılmaz.
Modern finansal ekosistem birbirine bağlı, hızlı hareket eden ve giderek daha dijitaldir, ancak tasarlanan hiçbir sistem ihlallere karşı bağışık değildir. Bankalar, fintech’ler ve ödeme sağlayıcıları için bu an, geleneksel ihlalin önlenmesinden “dirençleri kırmaya” kadar stratejik bir pivot gerektiriyor.
Önleme artık yeterli değil
Endüstrinin güvenlik zihniyeti uzun zamandır dijital çevreleri güçlendirmeye ve saldırganları dışarıda tutmaya odaklanmıştır. Ödeme kartı endüstrisi veri güvenlik standardı, Swift Müşteri Güvenliği Programı ve yerel veri koruma yasaları gibi uyumluluk standartları, müşteri verileri ve işlem akışları üzerinde katı kontroller zorunlu kılmaktadır.
Artan uyum çabaları, ihlallerde artışı azaltmadı. 2024 yılında, en çok hedeflenen üç sektör arasında finansal hizmetler ile küresel olarak 5.000’den fazla büyük ihlal bildirildi. Bu endüstri için ortalama ihlal maliyeti, toplam ortalamasının 4,45 milyon doların çok üzerine, saldırganlara yüksek değerinin altını çizerek 5,9 milyon dolara ulaştı. Organize gruplardan devlet destekli aktörlere kadar siber suçlular – sadece sistem kusurlarını değil, aynı zamanda insan, prosedürel ve üçüncü taraf zayıflıklarından da yararlanır.
Tehdit aktörleri, bankacılık portalları ve ödeme işlemcileri gibi güvenilir kanallar aracılığıyla kimlik avı, kötü amaçlı yazılım ve AI güdümlü taktikleri kullanır ve finansal ekosistemi savunmasız hale getirir. Ortaya çıkan tehditler arasında, müşterilerin veya banka yetkililerinin derinlik taklit taklitlerini sağlayan hiper gerçekçi yüz değiştirme ve ses-klonlama teknolojileri bulunmaktadır. Sentetik, insan olmayan kimliklerle çalışan ajan otomatik botlar, kullanıcı davranışını ölçekte taklit edebilir, geleneksel ve zayıf kimlik doğrulamasını atlayabilir ve hileli işlemleri özerk bir şekilde yürütebilir.
Hiçbir yığın kusursuz değildir. Hiçbir satıcı mükemmel değildir. Hiçbir çevre geçilmez.
Bu yeni gerçeklik: ihlaller olacak. Soru artık değil “Onları tamamen nasıl önleriz?“ama”Onların etkilerini nasıl sınırlar, müşterilerimizi korur ve tehlikeye atıldığında bile güvenli bir şekilde çalışmaya devam ederiz?“
Finansal hizmetlerde ihlallerin birincil itici gücü
Tehdit aktörleri, bir hedeften kaynaklanan Finansal kurumlara karşı değişen ihlal yöntemlerini kullanır – kimlik avı, kimlik bilgisi doldurma, fidye yazılımı veya API saldırıları – çalınan kimliklerden para kazanma.
Bankacılık dijital güvene dayanır ve saldırganlar kimlik bilgilerini çalarak, bir kerelik şifreleri atlayarak veya müşteri sistemlerinizi zayıflatarak bu güveni tehlikeye attığında, kullanıcıları sahtekarlık yapmaları için taklit edebilirler. Hesapları boşaltmaktan ve katır ağları aracılığıyla krediler için para aklamaya başvurmaktan kimlik tabanlı kötüye kullanım temel kolaylaştırıcıdır.
Risk, işlemlerin anında yerleştiği ve sahtekarlık kayıplarının genellikle geri döndürülemez olduğu gerçek zamanlı ödeme ortamlarında artar.
Bankacılıkta Dayanıklılık
İhlallerin kaçınılmazlığını kabul edersek, mantıklı bir sonraki adım, uzlaşmayı üstlenen, ancak etkisini sınırlayan sistemleri tasarlamaktır. Bu “ihlal esnekliğinin” özüdür.
Finans endüstrisi için, ihlal esnekliği, müşteri güvenini ve düzenleyici uyumluluğu korurken, saldırılara dayanabilen ve hızlı bir şekilde iyileşebilen kimlik, kimlik doğrulama ve işlem sistemleri oluşturmakla ilgilidir.
İhlal Dayanıklı Finansal Ekosistem Sütunları
Dayanıklı bir ödeme veya bankacılık ortamı, çalınan verilerin sömürülmesinin etkisiz hale getirildiği, kimlik avı nötralize edildiği ve dolandırıcılık sinyallerinin erken tespit edildiği ve anında hareket ettiği bir ortamdır. Bu, kimlik, erişim ve işlem bütünlüğü arasında “çok katmanlı bir savunma” gerektirir. İşte keşfetmenin birkaç yolu.
- Müşteri ve çalışan kimlik doğrulaması için şifreleme anahtarları
- Davranışsal biyometri ve oturum zekası
Halka açık anahtar altyapısı üzerine inşa edilmiş şifreli anahtarlar, şifrelerin ve OTP’lerin yerini alan kimlik avlamaya dayanıklı kimlik bilgileridir. Apple, Google ve Microsoft gibi büyük platform sağlayıcıları artık bunları pasifler şeklinde standartlaştırıyor ve bu da onları kullanıcı ve çalışan kimlik doğrulaması için erişilebilir hale getiriyor.
Şifrelerin aksine, bir ihlal meydana gelse bile kriptografik anahtarlar yeniden kullanılamaz, ele geçirilemez veya tekrarlanamaz. Müşteri bankacılığı uygulamaları, personel gösterge tabloları ve hatta çağrı merkezi kimlik doğrulaması için, kriptografik anahtarlar hem güçlü güvenlik hem de kesintisiz UX sunar.
Her kullanıcının cihazlarla etkileşime girmenin benzersiz bir yolu vardır – nasıl yazdıkları, kaydırdıkları, telefonlarını nasıl tuttukları veya bir bankacılık uygulaması. Davranışsal biyometri, saldırganların taklit etmesi zor olan gerçek zamanlı bir dijital kişilik oluşturmak için bu verileri pasif olarak yakalayın.
İhlal senaryolarında, davranışsal sinyaller, kimlik bilgileri doğru olsa bile, gerçek bir kullanıcıyı bir imposterden ayırabilir. Örneğin:
- Bilinen bir müşteri aynı cihazdan oturum açar, ancak normalden daha yavaş tipler;
- İşlemlerde nasıl ilerlediklerine dair bir anomali.
Bu ince değişimler sürtünmesiz ikincil kontrolleri tetikleyebilir ve dolandırıcılığı gerçekleşmeden önce önleyebilir.
Çalıntı kimlik bilgileri, güvenilir bir cihazdan kullanılamazlarsa çok az anlamına gelir. Güvenilir bir platform modülü ve güvenli bir kuşak gibi donanım ortamlarını güvenli hale getirmek için kimlikleri bağlama, kimlik doğrulama jetonlarının, kriptografik anahtarların ve uygulama oturumlarının orijinal cihaza bağlı olmasını sağlar.
Cihaz parmak izi ile birleştiğinde, bu yöntem, başarılı yetkilerin ihlal edilen verilerden çalışma şansını büyük ölçüde azaltır.
İhlal esnekliği, “set ve unut” girişlerinden uzaklaşmak anlamına gelir. Bankacılık gibi yüksek riskli endüstrilerde, kimlik sadece giriş noktasında değil, oturum ve işlem yaşam döngüsü boyunca sürekli olarak doğrulanmalıdır.
Konum vardiyaları, ağ değişiklikleri, aktarım davranışları ve kullanım süresi modelleri gibi sinyaller gerçek zamanlı risk puanlaması ve uyarlanabilir sürtünme sağlar:
- Büyük transferler için yeniden kimlik doğrulamasını tetiklemek;
- Manuel inceleme için şüpheli ödemeler yapmak;
- Riskli seansları tamamen engellemek.
Sahtekarlık yaşam döngüsünde en zayıf noktalardan biri, saldırganlar hesap oluşturmak için sentetik veya çalıntı kimlikler yarattıklarında yer alıyor. İhlalden dirençli işe alım şunları içerir:
- Canlılık tespiti ile eşleşen biyometrik yüz;
- Yapay zeka kullanarak özgünlük kontrollerini belgelemek;
- SIM Swap’larını veya sanal sayıları tespit etmek için mobil ağ zekası;
- Davranış tarihine dayalı cihaz güven puanı.
Bu, kurumların herhangi bir ödeme rayları ortaya çıkmadan önce kaynakta hileli hesap oluşturmayı tespit etmesine yardımcı olur.
İhlal duyarlı bir ekosistemde, tespit saldırılara ayak uydurmalıdır. Yapay zeka odaklı izleme sistemleri, dolandırıcılığı ortaya çıkardıkça tanımlamak ve durdurmak için geniş veri akışlarını, kullanıcı davranışı, işlem akışları, cihaz sinyalleri ve dış tehdit zekasını alır.
Tarihi sahtekarlık modelleri ve anomali algılama teknikleri konusunda eğitilmiş makine öğrenimi modelleri kullanan bu sistemler şunları yapabilir:
- Şüpheli işlem dizilerini milisaniye cinsinden işaretleyin;
- Hesaplar veya coğrafyalar arasında koordineli dolandırıcılık halkalarını tespit etmek;
- İç ve dış ihlal göstergelerini gerçek zamanlı olarak ilişkilendirir.
Bu, kurumların pasif izlemeden proaktif savunmaya geçmesine, kayıplar meydana gelmeden önce müdahale etmesine ve yeni saldırı taktiklerine insan analistlerin yapabileceğinden daha hızlı adapte olmasını sağlar.
Bu neden şimdi önemli: gerçek zamanlı risk, gerçek zamanlı güven
Gerçek zamanlı ödemelerin yükselişi, anında kredi kararları ve 7/24 bankacılık, sahtekarlık hızını ve risklerini artırdı. Kurumlar artık bunu gerçek zamanlı güvenlik ve gerçek zamanlı kimlik zekasıyla eşleştirmelidir.
Toplu işlem ve kural tabanlı uyarılar için inşa edilmiş eski sistemler artık yeterli değildir. İhlal esnekliği, her yeni saldırı vektörü ile gelişen uyarlanabilir sistemler gerektirir.
Bu değişimi kucaklayan kurumlar sadece sahtekarlığı değil, aynı zamanda:
- İyi kullanıcılar için sürtünmeyi ortadan kaldırarak kullanıcı deneyimini geliştirin;
- Riske dayalı kontrolleri göstererek uyumluluk duruşunu artırmak;
- Yüksek profilli veri kötüye kullanımını önleyerek marka itibarını koruyun.
Finansal güvenlik için yeni bir paradigma
Ödemeler ve bankacılık endüstrisinde kimlik yeni çevre ve uzlaşmaya katlanmak için inşa edilmelidir. Kurumlar artık yalnızca ihlal önleme araçlarına veya uyumluluk kontrol listelerine bağlı kalamaz.
Gelecek, esneklik için tasarlayan kuruluşlara aittir:
- Esnek kimlikler;
- Esnek kimlik doğrulama;
- Dayanıklı müşteri yolculukları.
İhlal önleme her zaman önemli olacaktır. Ancak esneklik, önümüzdeki yıllarda güvenlik liderliğini tanımlayacak olan şeydir.
Soru artık ihlal edip edemeyeceğiniz değil. Olduğunda hazır olup olmayacağınızdır.