Regula’ya göre, kimlik dolandırıcılığının etkisi, finansal hizmetler sektöründeki kuruluşlar için bankacılık veya FinTech sektörüne ait olmalarına bağlı olarak değişiklik gösteriyor.
Özellikle her dört bankadan biri geçen yıl 100’den fazla kimlik sahtekarlığı olayı yaşadığını bildirirken (kuruluşların %26’sı), bu sayı FinTech sektörü için daha düşüktür (%17).
Ekonomik hasar
Yaşadıkları kimlik dolandırıcılığının maliyetini değerlendirmeleri istendiğinde, bankacılık sektörünün en ciddi şekilde etkilendiği ve ortalama mali yükün 310.000 doların üzerinde olduğu görüldü. Aslında, bankacılık kuruluşlarının %31’i için bu tür olayların maliyeti yaklaşık yarım milyon dolardı, 479.000 dolar ve daha fazlası.
Öte yandan, FinTech kuruluşları için ortalama dolandırıcılık maliyetinin aynı göstergesi, yaklaşık 120.000 $ ile oldukça düşüktü. Bu miktar, havacılık, teknoloji, telekomünikasyon ve finansal hizmetler dahil olmak üzere ankete katılan tüm sektörlerin medyanından bile daha düşüktü ve kuruluşlar ortalama 240.000 $’a kadar harcama bildirdi.
Boşluk, bankaların operasyonlarının, eski sistemlerinin ve karşı karşıya kaldıkları düzenleme ve itibar risklerinin daha büyük ölçeğinin ve karmaşıklığının bir yansıması olabilir. Öte yandan, FinTech şirketleri daha küçük müşteri tabanlarına sahip olabilir ve daha az düzenlemeye tabi olabilir. Aşağıdaki anket sonuçları da bu görüşü desteklemektedir.
Kimlik dolandırıcılığından kaynaklanan önemli maliyetler
Kimlik dolandırıcılığı nedeniyle tüm sektörlerdeki kuruluşları etkileyen temel maliyetler, iş kesintisi (%44) ve yasal giderler (%36) ile ilgilidir. Ancak finansal kuruluşlar için durum biraz farklıdır.
Spesifik olarak, bankacılık sektörü için, kimlik dolandırıcılığından kaynaklanan ikinci en büyük maliyet cezalar ve para cezaları iken (%36), FinTech kuruluşları için mevcut ve potansiyel müşteri kaybıdır (%40).
Kimlik dolandırıcılığıyla mücadele
Geçen yıl, ankete katılan tüm sektörlerde kuruluşların karşılaştığı en yaygın dolandırıcılık faaliyeti, sahte veya değiştirilmiş fiziksel belgelerin kullanılmasıydı. FinTech şirketlerinin yaklaşık yarısı (%46) etkilendiğini bildirirken, bankalar için bu tür vakalar daha da sıktı: %54’ü geçen yıl belge sahteciliği ile uğraştığını bildirdi.
“Finansal hizmetler sektörünün hızlı dijitalleşmesi, kimlik sahtekarlığında artışa yol açtı çünkü dolandırıcılar kimlik tespiti için gerekli olan fiziksel mevcudiyet eksikliğinden yararlanıyor. Fiziksel kimlik doğrulaması en güveniliri olsa da kuruluşlar ölçeklenebilirlik, maliyet ve kullanıcı deneyimi sorunları nedeniyle giderek daha fazla yüz çeviriyor. Regula CTO’su Ihar Kliashchou, dijital çağda kimlik sahtekarlığıyla etkili bir şekilde mücadele etmek için kuruluşların, gelişmiş kimlik doğrulama teknolojilerinden ve belge güvenliği özelliklerindeki uzmanlığından yararlanarak güvenli ve güvenilir kimlik doğrulama süreçleri uygulaması gerekir.
Bu bağlamda, kuruluşların %93’ünün dolandırıcılığı tespit etme ve önlemede çevrimiçi kimlik doğrulamanın önemini kabul etmesi şaşırtıcı değildir. Özellikle ABD’de şirketlerin %99’u bu görüşü paylaşıyor.