Feedzai, RiskOps Platformunda bankaların müşterilerini çok çeşitli finansal dolandırıcılıklardan daha iyi korumasını sağlayan önemli geliştirmeler yaptığını duyurdu.
Bu yeni Feedzai ScamPrevent yetenekleri, çok çeşitli ödeme dolandırıcılığı ve finansal dolandırıcılık tipolojilerinin tespitini, sınıflandırılmasını ve durdurulmasını sağlar.
Finansal dolandırıcılıklar, hem dolar hacmi hem de insan etkisi açısından büyüyen bir salgın. FTC kısa süre önce 2021 ile 2023 arasında ABD’de dolandırıcılıktan kaynaklanan kayıpların %30 arttığını bildirdi. Global Anti-Scam Alliance’ın (GASA) verilerine göre, dünya çapında dolandırıcılık kayıplarının yalnızca %7’si rapor edildiğinden, bu kayıplar buzdağının yalnızca görünen kısmı.
Dolandırıcılar artık giderek daha karmaşık ve gerçekçi dolandırıcılıklar oluşturmak için büyük dil modelleri (LLM’ler) kullanan üretici yapay zekaya erişebildiğinden, bu kayıpların yalnızca artması beklenebilir.
Çoğu finansal kurum, farklı dolandırıcılık türlerini belirlemek için kurallara dayalı yaklaşımlar kullanan, ancak özellikle dolandırıcılıkları hedeflemede başarısız olan birden çok eski nokta çözümü kullanır. Bu geleneksel yaklaşımların üç kritik sınırlaması vardır:
1. Kanala göre siloya alınırlar, bu nedenle birden çok bankacılık ürününde veya ödeme platformunda çalışan dolandırıcılık tipolojilerine karşı hassastırlar.
2. Davranışsal faaliyetlere (biyometri, uygulama ve cihaz kullanım modelleri, kötü amaçlı yazılım vakaları ve ağ etkinliği gibi) veya finansal faaliyetlere (bir veya daha fazla bankacılık kanalı ve platformundaki işlemsel veriler) odaklanarak dolandırıcılığı tespit ederler, ancak yerel olarak tanımlamazlar. her ikisine birlikte bakın, bu da devam eden bir dolandırıcılığı hızlı bir şekilde teşhis etme yeteneğini önemli ölçüde sınırlar.
3. Dolandırıcılar taktiklerini sürekli değiştirdiğinden, yeni dolandırıcılık türlerine karşı korunmak için hızla gelişmezler.
Feedzai’nin RiskOps platformu, müşteri riskinin 360 derecelik bir görünümünü oluşturmak, bir müşterinin davranışını ve en geniş bankacılık kanallarındaki finansal faaliyetlerini izlemek için birleşik bir yapay zeka modeli kullanan sektördeki tek çözümdür.
Feedzai’nin yeni ScamProtect yetenekleri, platformun dolandırıcıları suçları müşterileri etkilemeden önce tespit etme ve durdurma becerisini geliştirmek için bu benzersiz RiskOps yaklaşımına dayanıyor:
- Geliştirilmiş yapay zeka tabanlı algılama. Feedzai’nin yapay zeka motorunda, birden çok coğrafya ve finans kurumundan edinilen bilgilere dayalı önemli iyileştirmeler, yanlış pozitifleri azaltan gelişmiş dolandırıcılık tespitini mümkün kılıyor.
- Özel dolandırıcılık kuralları. Kullanıma hazır yapay zeka algılamanın üzerine bankaya özgü dolandırıcılık algılama kuralları ve eşikleri eklemeye yönelik yeni yetenek, yeni dolandırıcılık saldırılarına hızlı ve özelleştirilmiş bir yanıt sunar;
- Erken müdahale. Davranışsal biyometri ve diğer işlemsel olmayan modeller dahil olmak üzere dijital sinyaller, bir müşterinin gerçekten ödeme yapmadan önce bir dolandırıcılık kurbanı olabileceğini düşündürebilir. Yeni Feedzai özellikleri, bankaları bu sinyalleri belirleme ve risk yaşam döngüsünün daha erken aşamalarında müdahale ve eğitim fırsatları yaratma konusunda güçlendiriyor.
- gelen ödemeler. Bir dolandırıcıdan yararlanmak için, dolandırıcının kontrol edebileceği bir hesaba para göndermesi gerekir. Yeni özellikler gelen ve giden ödemelerin izlenmesini sağlayarak bankalara dolandırıcılığı durdurmak için birden fazla fırsat verir.
- Genişletilmiş dolandırıcılık raporlaması. Özelleştirilebilir dolandırıcılık sınıflandırması, performans ölçümleri ve raporlama.
Feedzai’nin CPO’su Pedro Barata, “Ülkeler anında ödeme kanallarını devreye soktukça veya genişlettikçe, ABD’nin bu yıl FedNow’u tanıtmasıyla yapacağı gibi, dolandırıcılıktan kaynaklanan tüketici kayıplarının artması bekleniyor” dedi.
“Dolandırıcılar yaşlılar, ekonomik açıdan dezavantajlı kişiler, göçmen topluluklar ve gençler gibi savunmasız grupları hedef alma eğiliminde olduğundan, dolandırıcılıkların insanlar üzerindeki etkisi özellikle yüksektir. Ödeme yapmak daha hızlı ve daha kolay hale geldikçe, herhangi bir para hareketinden önce dolandırıcılığın tespit edilmesini ve durdurulmasını sağlayan yeni çözümlere olan ihtiyaç artıyor. Yeni ScamProtect özelliklerimizle Feedzai, dolandırıcılığı önleme konusunda sektörün en kapsamlı yaklaşımını sunuyor,” diye ekledi Barata.
McKinsey’den alınan son veriler, bir müşteri bir dolandırıcılıktan etkilendiğinde, bankacılık ilişkileri için bir ya bitir ya da bitir anıdır. Araştırmaları, dolandırıcılıktan etkilendiklerinde “iyi” bir deneyime sahip olan müşteriler ile “kötü” bir deneyime sahip olan müşterilerin Net Tavsiye Puanı (NPS) arasındaki farkın 132 puan olduğunu gösteriyor.
Bu veriler, müşterilerini dolandırıcılıklardan korumayı başaran bankaların müşteri memnuniyetini ve elde tutmayı artıracağını, başarısız olan bankaların ise müşteri kaybını artıracağını güçlü bir şekilde göstermektedir.
Tüketiciler, dolandırıcılıklardan kaynaklanan kişisel kayıplardan bankaları giderek daha fazla sorumlu tutuyor. Yakın zamanda Feedzai adına Censuswide tarafından yürütülen bağımsız bir anket, ABD’de yanıt verenlerin %76’sının, bir mali dolandırıcılıkta uğradıkları kayıplar için geri ödeme yapılmaması durumunda bankalarından ayrılma olasılığının çok yüksek olduğunu veya bir ölçüde bu yönde olduğunu ortaya koydu.
Birleşik Krallık’ta, bankaları etkilenen tüketicilerin geri ödemesinden doğrudan sorumlu tutan mevcut kuralların bu yılın sonlarında sıkılaştırılması muhtemeldir. Diğer ülkelerdeki yasa koyucular da benzer önlemler almayı düşünüyor.
Feedzai CEO’su Nuno Sebastiao, “Daha hızlı ödemelerin ve daha karmaşık dolandırıcılıkların olduğu bu ortamda, bankalar müşterilerini mali suçlardan korumak için proaktif stratejilere bakmalı” dedi. “Kapsamlı bir RiskOps yaklaşımını benimseyen bankaların, mali suçlardan kaynaklanan kayıpları en aza indirirken, müşteri memnuniyeti ve elde tutmada daha iyi performans göstereceğine inanıyoruz.”