Bankaların kara para aklamayı önlemesine yardımcı olmak için kurulan bir bilgi paylaşım platformu, daha geniş bir yelpazedeki mali suçlarla mücadele edecek şekilde gelişti.
Başlangıçta AML Bridge olarak bilinen platform, bankaların yetkili anında ödeme (APP) dolandırıcılığıyla mücadele çabalarını desteklemede etkili olduğunu kanıtladı.
Yazılımın geçen yılki bir denemesi sırasında, platformun arkasındaki finansal teknoloji (fintech) firması Salv, bankaların 1.200’den fazla “işbirlikçi soruşturmaya” katılmasının ardından 3 milyon avroya kadar aklanan kara paranın cezai denetimdeki hesaplara ulaşmasını engellediğini söyledi. .
Platform ayrıca, bankaların APP dolandırıcılığını takip etmelerine ve elde edilen fonların nereye gittiğini görmelerine yardımcı olma potansiyelini göstererek paranın kurbanlara iade edilmesini sağladı.
2020’de Skype ve para transferi fintech firması Wise’ın eski yöneticileri tarafından oluşturulan Salv, platformun pilot çalışması için Estonya’nın en büyük bankalarını bir araya getirdi. Bu, Estonya’da Danske Bank’ın ülkenin başkenti Tallinn’deki küçük şubesi aracılığıyla 200 milyar avrodan fazla şüpheli parayı transfer ettiği ortaya çıkan büyük bir kara para aklama skandalını takip etti. Danske Bank’ın işlem odaklı kara para aklamayı önleme (AML) tespit cihazının, şubedeki işlem anormalliklerini belirlemede ağır davrandığı kanıtlandı.
Kara para aklama ve organize suçla bağlantıları, bankaların kendilerini merkezde buldukları ciddi bir küresel sorundur. BM’ye göre, suçluların parayı saklamak için bankaları kullanmasıyla her yıl 2 trilyon dolara kadar yasa dışı hareket ediliyor. Birleşik Krallık’ta Ulusal Suç Dairesi (NCA), kara para aklamanın ülke ekonomisine her yıl 24 milyar sterline mal olduğunu tahmin ediyor.
Swedbank, SEB, Luminor, LHV, Bigbank, Citadele, OP Bank, Coop, TBB ve Inbank, bir bilgi ve veri alışverişi platformu oluşturmak için Salv ile ortaklık kurdu.
Şimdi, 4 milyon dolarlık yeni bir finansman turu aldıktan sonra, Estonyalı teknoloji girişimi Salv, bankaların büyüyen APP dolandırıcılığı sorunuyla mücadele etmesine yardımcı olmak için artık Bridge olarak bilinen platformunun işlevselliğini genişletiyor ve genişletiyor.
Ödeme yazılımı tedarikçisi ACI Worldwide’ın bir raporuna göre, suçluların sahte web sitelerini ve e-postaları kullanarak tüketicileri kandırarak kendilerine ödeme yapılmasına izin vermelerini sağlayan APP dolandırıcılığı, 2021’de Birleşik Krallık vatandaşlarına 789,4 milyon dolar, 2026’da ise 1,56 milyar dolara yükselebilir. ve analitik firması GlobalData.
Salv’ın kurucusu ve CEO’su Taavi Tamkivi, platformun APP dolandırıcılığını izlemek için de kullanılabileceğinin aşikar hale geldiğini ve dolandırıcılığı yapan suçluların da bankaları kullanması nedeniyle paranın takip edilip müşterilere iade edilmesinin mümkün olduğunu söyledi.
“Platform, bankalar içindeki suçla mücadele ekiplerinin birbirlerini uyarmasına ve hileli işlemler hakkında gerçek zamanlı bilgi göndermesine olanak tanıyor. Suçlular parayı A bankasından B ve C bankalarına gönderiyor” dedi Tamkivi.
“Kurban bir şeylerin ters gittiğini anladığı anda bankayla iletişime geçebilir. Belki para çoktan gitmiştir, ancak banka nereye gittiğini görmek için bilgileri diğer bankalarla paylaşabilir.”
Tamkivi, duruşma sırasında bazı bankaların APP dolandırıcılığının yüzde 80’inin tespit edildiğini ve paranın geri alındığını bildirdiğini ve bunun “suçluların bu suçu işleme motivasyonunu azalttığını” sözlerine ekledi.
Pilot uygulama, Estonya’da zaten mümkün hale getirilmiş olan platformda tüm bankaların birbirine bağlanmasının önemini ortaya koydu.
Estonya bankası LHV’nin İngiltere operasyonlarının CEO yardımcısı Andres Kitter, suçla mücadele platformunun gelişiminin ilk aşamalarından beri Salv ile çalıştığını söyledi.
Bankaların ve finans sistemindeki diğer paydaşların geleneksel olarak gerçek zamanlı ve güvenli bir şekilde bilgi paylaşma araçlarından yoksun olması nedeniyle bunun küresel finans sektöründe önemli bir boşluğu doldurduğunu söyledi.
“Geleneksel olarak, bankalardaki insanlar bilgi için birbirlerini arayabilir veya e-posta gönderebilir, ancak bu güvenli değildir ve doğru kişiye gideceğinin garantisi yoktur. Bridge, verileri yapılandırılmış bir şekilde daha hızlı paylaşmanın iyi bir yolu,” diye ekledi Kitter.
“APP dolandırıcılığında, bilgi paylaşımının hızı çok önemlidir çünkü artık gerçek zamanlı ödeme işleme dönemindeyiz.”
LHV’de mali suç ekibi, sistemi başka bir araç olarak izler. Eskiden Swift ağından mesajlar alır ve telefon üzerinden bilgi paylaşırlardı.
Tamkivi’ye göre Bridge, düzenleyicilerin bankalardan aldığı raporların kalitesini de artırıyor.
Şu anda 10 Estonya bankası Bridge platformuna kaydoldu ve Estonya dışında 11 banka bu yıl Mayıs ve Haziran aylarında canlı yayına geçecek.
Rekabetçi olmayan işbirliği
Rekabetçi olmayan işlevlerin paylaşılması maliyetleri azaltabilir ve bankaların kullandığı hizmetlerin kalitesini artırabilir ve veri paylaşım platformları aracılığıyla suçla mücadele buna bir örnektir.
“Umarım sektördeki bankalardan hiçbiri suçla mücadeleyi rekabet avantajına çevirecek kadar olumsuz olmaz. Bu sektör çapında bir sorun ve fintech ile bankacılık sektörlerinin birlikte çalışması gerekiyor” dedi.
Verileri paylaşmak için teknolojilerin üzerine dahili süreçler inşa etmenin toplumu daha güvenli hale getireceğini ve dolandırıcıları caydıracağını söyledi. “Dolandırıcılar, bankaların işbirliği yaptığı ülkelerden uzaklaştırılacak çünkü dolandırıcılar her zaman en az direniş noktası ararlar.”
Kitter, bankaların paylaşacağı teknolojinin geliştirilmesinde Salv gibi fintech şirketlerinin hayati bir rol oynadığına da dikkat çekti. “Bankaların bir rakibin teknolojisine bağlanmak istemesi pek olası değil, bu nedenle fintech’lerin tarafsız olması iyi.”
Yaklaşık 60 çalışanı bulunan Salv’ın merkezi Estonya, Litvanya ve Birleşik Krallık’ta bulunuyor. 2017’de kurulan şirket, bankalara ve fintech’lere suçla mücadele için verileri analiz etmelerine yardımcı olacak veri bilimi becerileri sunarak başladı.