Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş, Afrika'nın yanı sıra Asya ve Orta Doğu'nun bazı bölgelerindeki finansal sistemlere gelişmiş dolandırıcılık karşıtı yetenekler sunmayı amaçlayan ilk açık kaynak platformunu başlattı.
Tazama açık kaynak projesi, dijital finansal hizmet sağlayıcıları tarafından sahte işlemleri tespit etmek ve engellemek ve tüketici hesaplarını korumak için kullanılabilen gerçek zamanlı finansal işlem izleme yazılımıdır. Visa ve Mastercard gibi büyük finans firmaları bu tür yeteneklere sahipken, bölgedeki daha küçük finans kuruluşları ve devlet kurumlarının bulunmaması, finansal sistemlerini sahtekarlığa açık hale getiriyor ve vatandaşların sisteme olan güvenini zayıflatıyor.
Linux Vakfı Yardım Kuruluşları ve Bill ve Melinda Gates Vakfı tarafından finanse edilen, açık kaynak Tazama projesi Ürdün ve Güney Afrika'da alfa pilot projelerini tamamladı ve dağıtımlarını genişletmeyi planlıyor. Linux Vakfı'ndaki Tazama Projesi'nin genel müdürü Greg McCormick, şirketin halihazırda Batı Afrika Devletleri Merkez Bankası (BCEAO) ve Filipinler'deki kırsal bankalarla birlikte çalıştığını söylüyor.
“İstediğimiz, uygun fiyatlı, kullanımı kolay ve belirli dolandırıcılık türlerinin üstesinden gelebilecek bir sistemdir” diyor. “Yetersiz hizmet alan kişilere gerçekten hizmet etmeye çalışıyoruz ve onları bankaya yatırıp geleceğe taşımaya çalışıyoruz ve umarım ayda dolardan fazla kazanabilecekleri bir yere ulaşmalarına yardımcı oluyoruz” diye ekliyor.
Tazama gibi dolandırıcılıkla mücadele hizmetlerinin sağlanması kritik önem taşıyor artan güven ve genel ekonomik kalkınmanın önemli bir parçası olan vatandaşların bir ülkenin mali sistemine katılımını artırmak. Afrika ile Orta Doğu ve Asya'daki bazı ülkeler, hesap sahipliği konusunda Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa ve Asya'nın daha zengin ekonomisiyle karşılaştırıldığında çok geride kalıyor. Mısır'da yetişkinlerin yalnızca yüzde 27'sinin, Ürdün'de yetişkinlerin yüzde 47'sinin, Kenya'da yüzde 45'inin, Burkina Faso'da yüzde 36'sının ve Nijerya'da yüzde 45'inin banka hesabı var. Küresel Findex Veritabanı 2021Dünya Bankası tarafından yayınlanmıştır.
Gates Vakfı bulundu düşük gelirli vatandaşlara bankacılık hizmetleri sunmanın, ekonomilerin büyümesine yardımcı olabilecek gerçek zamanlı dijital ödemelerin uygulanmasına yardımcı olma hedefine ulaşmanın önemli bir bileşeni olduğunu söyledi. Pek çok ülkede insanlar ayda yalnızca dolarla yaşıyor ve bu da büyük finans şirketlerinin kendi finansal ağlarını oluşturmasını karlı kılmıyor. McCormick, bunun yerine açık kaynaklı yazılıma dayalı, evde geliştirilen sistemlere ihtiyaç duyulduğunu söylüyor.
Gerçek Zamanlı Dolandırıcılık Tespiti
Tazama açık kaynak yazılımı, bilgileri alan ve her biri tek bir yanıt üreten 270'den fazla farklı kuralı uygulayan bir sunucudur. Kurallar, belirli dolandırıcılık türlerini arayan tipolojiler halinde birleştirilmiştir. Tazama belgeleri.
Tazama'nın dolandırıcılıkla mücadele platformundaki bir finansal işlem için bilgi akışı. Kaynak: Tazama.org
Afrika'da ve dünyanın diğer bölgelerinde dijital dolandırıcılığın artmasıyla birlikte yakın zamanda gerçekleşen Magecart saldırıları dalgası E-ticaret sitelerinde finansal sistemi ve katılımcılarını dolandırıcılıktan korumak özellikle zamanındadır.
McCormick, pilot projenin sunucularının şu anda saniyede 2.300 işlem yürüttüğünü ve bunun sahtekarlığın gerçek zamanlı olarak tespit edilmesini sağladığını söylüyor.
“Ağı güçlendiriyoruz, böylece insanların katılabileceği ve kötü şeyler yapabileceği daha az yer var; daha az para ve buna benzer sorunlar” diyor. “Şu anda yaklaşık 30 tür sahtekarlık kontrolü sunuyoruz, ancak dürüst olmak gerekirse, bu sistemi kullanan herkes onu özelleştirecek.”
Örneğin, 270'den fazla banka, 17 mobil para operasyonu ve 43 para “yaratıcısından” oluşan Batı Afrika Devletleri Merkez Bankası (BCEAO), muhtemelen bu kuruluşların dolandırıcılıkla mücadele yeteneğine sahip olmasını zorunlu kılacak ve yaklaşık Bu kuruluşların %60 ila %70'inin Tazama kullandığını söylüyor.
Siber Güvenlik için Yapay Zeka Ekleme
Ürün Müdürü Justus Ortlepp, platformun, işlem verilerini gerçek zamanlı olarak alan, bilgileri bir veritabanında saklayan ve daha sonra işlemin meşru mu yoksa sahtekarlık belirtisi mi olduğunu belirlemek için davranışsal modelleme kullanan bir makine öğrenimi motoru olduğunu söylüyor. Tazama.
“Amaç, platformun tüm işlemlerinizi alabilmesi ve böylece birisinin davranışının kapsamlı bir resmini elde edebilmesidir” diyor. “Bu 'birisi' bir şirket, ağ üzerinde ticaret yapan tüzel kişilik veya finansal sistemi kullanan bir kişi olabilir.”
Tazama ayrıca diğer mali hile türlerini de hedef alıyor. Ortlepp, suçlunun insanlara iş teklif ettiği ancak daha sonra paralarını çaldığı iş dolandırıcılığının Afrika'nın bazı bölgelerinde yaygın olduğunu, diğer suç düzenleri yoluyla çalınan fonların aklanmasının ise finansal sistemlere yönelik başka bir yaygın saldırı olduğunu söylüyor.
“Kara para aklama tipik olarak dolandırıcılık olmasa da, dolandırıcılık sonuçta kara para aklamaya dönüşüyor çünkü dolandırıcılar fonlarını bu şekilde sinsice kullanıyor ve söz konusu suçun gelirlerini gizliyor” diyor.
Tazama grubu, açıklanabilir yapay zeka ve diğer gelişmiş özellikler de dahil olmak üzere platforma daha fazla yetenek eklemeyi planlıyor. McCormick, hedeflenen ülkelerin çoğunda siber güvenlik konusunda yetenekli bir işgücüne veya karmaşık bir platformu dağıtacak kaynaklara sahip olmadığından, platformun kullanımını ve yönetimini kolaylaştırmak için makine öğrenimi ve yapay zeka kullanmanın önemli olduğunu söylüyor.
“Bankaların, fintech'lerin ve diğer insanların bunu yürütebilmesi, güvenilir ağlar oluşturabilmesi ve güven işlemleri yapabilmesi için bunu oldukça basit hale getirmemiz gerekiyor” diyor. “Yani gelecek tamamen basitleştirme, yapay zeka kullanımı ve kullanım kolaylığı kadar daha fazla işlevsellik eklemeyle ilgili.”