Karşı Karşı Aklama Anti (AML), Dolandırıcılık Yönetimi ve Siber Suç, Sahtekarlık Risk Yönetimi
Ortaya çıkan satıcılar, konsolidasyon, sahtekarlıkta yenilik, AML, aldatmaca önleme
Suparna goswami (Gsuparna) •
14 Şubat 2025
Siber suçlular yapay zeka tarafından üretilen derin kaplama dolandırıcılıklarından ve sentetik kimlik sahtekarlıklarından yararlanırken, finansal kurumlar sahtekarlık tespitine, kara para aklama karşıtı çözümlere ve kimlik doğrulamasına büyük ölçüde yatırım yapmaktadır.
Ayrıca bakınız: Finansal Hizmetler: AI odaklı kimlik güvenliği riski düşürür
Bu artan talep, firmalar yetenekleri genişlettikçe ve gelişen güvenlik ve düzenleyici zorlukları ele almak için ortaya çıkan AI teknolojilerini test ettikçe, hızlı inovasyonu ve birleşme ve edinim faaliyetlerinde bir artışı artırıyor.
Bu değişiklikler, 2024’te birleşme ve satın alma faaliyetinin hedefleri olan sahtekarlık ve AML, dolandırıcılık ve kimlik doğrulaması – üç kilit alanını yönlendiriyor.
Çalıştıkları satıcıların sayısını daha düşük entegrasyon maliyetlerini azaltmak isteyen işletmelerle, Datos Insights’ın stratejik danışmanı David Mattei, “satıcılar büyümek için yarıştıkça 2025’te birleşme ve satın alma faaliyetlerinin daha yüksek bir ivmesi bekliyor.”
Mattei, “Tek çözücü satıcıların bugünün dünyasında daha zor zamanları var” ve küçük ila orta boy tek çözüm satıcılarının satın alınması muhtemeldir. “Dedi. Lexisnexis’in Aralık 2024’te Idvert’i satın alması bu eğilimin bir örneğidir.
2025’te sahtekarlık önleme satıcıları
Hakkında Fraud 2025 çözüm sağlayıcıları Infographic, yeni satıcıları birden fazla kategoride tasvir ediyor. Bu oyuncuların çoğu son üç ila dört yıl içinde ortaya çıktı ve sahtekarlık tespiti, kimlik doğrulaması ve risk yönetimine yeni yenilikler getirdi.
Dolandırıcılık ve AML Çözümleri
Dolandırıcılık ve AML alanında, bu göreceli yeni gelenlerin birçoğu Inscrete, dirençli.ai, Sardine ve Quantexa dahil olmak üzere ön plana çıkmıştır.
2016 yılında kurulan QuantExa, son iki yılda, finansal sahtekarlık tespiti için bağlamsal karar zekası ile 2024’te yıllık 100 milyon dolar yinelenen geliri aştı. Bu arada, Intecrete, kimlik doğrulamasını artırarak yapay zeka ile çalışan belge sahtekarlığı tespitinde adımlar atıyor. 2020 yılında kurulan Sardine, davranışsal biyometri ve işlem izlemeyi entegre eden fintech’ler için sahtekarlık önleme konusunda uzmanlaşmıştır.
Uzmanlar sahtekarlığı ve AML’yi, Visa’nın özellikler alması da dahil olmak üzere büyük birleşme ve satın alma faaliyeti ile işaretlenmiş olgun bir pazar olarak görüyor. Edinme duyurusu sırasında Visa, hem düşük hem de yüksek değerli sahtekarlığı tespit etmek ve mali suçların artan karmaşıklığını ele almak için gerekli olan FeaturePace’in uyarlanabilir davranışsal analizlerini ve tekrarlayan sinir ağlarını övdü.
Bu yatırımların arkasındaki aciliyet açıktır: 2023’te, küresel finansal sistemden tahmini 3,1 trilyon dolarlık yasadışı fon aktı ve kara para aklama bir dizi suç faaliyetini körükledi. Bu, yaklaşık 11,5 milyar dolarlık terörist finansman içeriyordu. Sahtekarlık dolandırıcılığı ve banka sahtekarlığı planları da öngörülen küresel kayıplarda 485,6 milyar dolar ile sonuçlandı.
Mali suç arttıkça, ileri sahtekarlık talebi ve AML teknolojileri büyümeye devam ederek sektördeki hem inovasyonu hem de konsolidasyonu artırıyor. Endüstri, bu yıl daha fazla birleşme ve satın alma faaliyeti bekliyor ve zaten WorldPay’in tüccarların çevrimiçi sahtekarlık yapmasına yardımcı olan AI odaklı bir sahtekarlık tespit şirketi olan Ravelin’i satın aldığını duyurmasıyla başladı.
Datos Insights’ın stratejik danışmanı Trace Fooshee, sahtekarlık ve AML’nin piyasa güçlerinin bu platformlara olan talebi artıran en yüksek birleşme ve satın alma faaliyetlerinden bazılarını yaşadığına dikkat çekti. Bu dalgalanmayı, örtüşen gereksinimleri kolaylaştırmak ve verimliliği artırmak için iş birimleri arasında BT altyapısını birleştiren finansal kurumlara bağlar.
Birçoğu bunu dolandırıcılık ve AML “yakınsama” olarak görüyor, ancak bu niyeti yanlış temsil ediyor. Fooshee, “Finansal kurumlar birimleri birleştirmemeye değil maliyetleri azaltmak ve atıkları ortadan kaldırmak için birleştiriyor. Birleşik bir uyarı, vaka soruşturması ve SAR dosyalama platformu, yinelenmeyi azaltır ve operasyonları akıtıyor.” Dedi. Yavaşlama belirtisi olmadan, birleşme ve satın alma muhtemelen büyümeye devam edecektir.
Aldatmaca önleme çözümleri
Scam Önleme, son yıllarda büyümüş çevrimiçi finansal dolandırıcılık olarak yüksek büyüme ile gelişmekte olan bir endüstridir. Global Scam karşıtı ittifak, dolandırıcıların 2024’te 1.03 trilyon dolar çaldığını bildirdi. Grup, derin peynirle ilgili suçun 2022 ve 2023 arasında% 1.500’den fazla arttığını söylüyor.
Datos Insights’a göre, aldatmaca önleme işletmeler için en önemli önceliklerden biri haline geldi. 2023 veya üstünde kurulan tüm büyük rakip firmalarla Dolandırıcılık Kontrolleri pazarında yeni bir sınır.
Sahtekarlık yöneticileri, günümüzün en pragmatik yaklaşımının proaktif iletişim ve farkındalık kampanyaları olduğunu kabul ediyor ve veriler etkinliklerini destekliyor. Bununla birlikte, en çok beklenen ve potansiyel olarak etkili çözüm, Fooshee Finansal Kurumlar Gönderme ve Alma Risk sinyallerini birleştiren konsorsiyum temelli sahtekarlık tespitidir.
Zorluk, veri bütünlüğü, entegrasyon karmaşıklıkları ve gizlilik kısıtlamaları konusundaki endişeler nedeniyle, dolandırıcılık ekiplerinden, uyumluluk, yasal ve düzenleyicilerden – bilgi paylaşımına karşı direncin üstesinden gelmektir. İlginç bir şekilde, dolandırıcılıklardan en çok etkilenen pazarlar ve daha basit düzenleyici manzaralarla bu engelleri daha etkili bir şekilde gezinmenin yollarını buluyor.
Avustralya, Singapur ve Birleşik Krallık gibi bazı pazarlar nispeten karmaşık değildir, ancak dolandırıcıların tüketiciler üzerinde özellikle olumsuz ve görünür bir etkisi olmuştur. ABD gibi olağanüstü karmaşık, büyük ve tutarsız pazarlar dolandırıcılıklara cevap vermek için mücadele edecek. Fooshee, “Bu kontroller için pazar çok güçlü olsa da, her pazar, çözüm sağlayıcılarını ve FI’ları bilgi paylaşımını kısıtlayan engellerin üstesinden nasıl geleceğinden dolayı tutarsız bir şekilde büyüyor.” Dedi.
Kimlik ve Doğrulama: Dijital Güvenin Güçlendirilmesi
Dolandırıcılar giderek daha fazla sentetik kimliklerden yararlanırken, Persona, Identiq ve Pipl gibi şirketler çekişiyor. Bu sektör nispeten olgun olsa da, konsolidasyon açısından sahtekarlık ve AML platformlarının gerisinde kalır.
Özellikle, bu alandaki satın alımlar büyük ölçüde, hesap seviyesi veri sinyalleri ve davranışsal analitiklerle işlem sahtekarlığı tespitini geliştirmek isteyen sahtekarlık ve AML satıcıları tarafından yönlendirilmiştir. Aynı zamanda, kimlik doğrulama ve kimlik platformları, LexisNexis’in davranış ve idvers satın almaları gibi stratejik satın almalarla genişliyor.
Finansal kurumlar için kimlik doğrulaması, güçlü, çok boyutlu bir iş durumu sunan çözümlerle en büyük öncelik olmaya devam etmektedir. Fooshee, “Bu teknolojiler sadece sahtekarlık kayıplarını azaltmak için değil, aynı zamanda müşteri işe alım ve katılım sırasında sürtünmeyi azaltmada değerlerini kanıtladı.” Dedi.
Datos Insights tarafından sahtekarlık yöneticilerinin bir araştırması, bu eğilimi yansıtmaktadır, kimlik kimlik doğrulama ve doğrulama çözümlerini sahtekarlık uygulayıcıları için en iyi iki yatırım önceliği olarak yansıtmaktadır.
İleriye giden yol
Uzmanlar, düzenlemenin hızla sahtekarlık önlemesinin temel taşı haline geldiğini ve finansal kurumların bir sağlayıcı ile bir kez entegre olmasına ve bir dizi çözüme erişmesine yardımcı olduğunu söylüyor. Bu kolaylaştırılmış yaklaşım, toplam mülkiyet maliyetini azaltır ve BT altyapısını basitleştirir ve bu da onu bankalar ve fintech firmaları için cazip bir teklif haline getirir. Alaşım ve Spec gibi şirketler bu alanda inovasyonu artırırken, SAS, FICO ve FeedZai gibi yerleşik satıcılar düzenleme tekliflerini genişletmeye devam ediyor.
Mattei, “Orkestrasyona doğru bu değişim verimlilik ve ölçeklenebilirlik ile ilgilidir.” Dedi. “FIS, birden fazla entegrasyonu yönetmek yerine, çeşitli araçlara erişmek için tek bir giriş noktasından yararlanabilir ve sonuçta sahtekarlık tespitlerini ve risk azaltma yeteneklerini güçlendirebilir.”