Kripto para borsalarına yönelik artan incelemeyi vurgulayan çığır açıcı bir hamleyle, İngiltere mali düzenleyicileri, Coinbase’in İngiltere kolu CB Payments Ltd.’ye kara para aklamayla mücadele kontrollerindeki büyük başarısızlıklar nedeniyle türünün ilk örneği olan 3,5 milyon £ (yaklaşık 4,5 milyon $) para cezası kesti. Finansal Yürütme Kurumu (FCA), CBPL’nin tekrarlanan uyarılara rağmen, asgari denetimle platformundan milyarlarca dolar akmasına izin verdiğini tespit etti.
“CBPL’nin kontrolleri önemli zayıflıklara sahipti ve FCA ona bunu söyledi, bu yüzden gereklilikler gerekiyordu. Ancak CPBL bu gereklilikleri tekrar tekrar ihlal etti,” FCA Perşembe günü yaptığı açıklamada şöyle dedi. “Bu, suçluların CBPL’yi suç gelirlerini aklamak için kullanma riskini artırdı. Piyasalarımızın bütünlüğünü tehlikeye atan bu tür bir gevşekliğe müsamaha göstermeyeceğiz.”
Kripto Para Düzenlemesi İçin Bir Dönüm Noktası
FCA’nın eylemi, kripto para birimlerinin düzenlenmesinde bir dönüm noktası teşkil ediyor. Dünya çapındaki düzenleyicilerin finansal suçlarla mücadele için sektöre sıkı kontroller getirme yönündeki artan kararlılığını işaret ediyor. Müşterilerin Coinbase’in kripto ticaret platformuna erişmesi için bir geçit görevi gören CBPL, 2020’den beri finansal suç kontrollerini iyileştirmek için sıkı bir emir altındaydı. Yine de şirket yüksek riskli müşterileri bünyesine katmaya devam etti ve şüpheli işlemleri etkili bir şekilde izlemede başarısız oldu.
FCA’nın bulguları yıkıcı. CBPL, 2020 ile 2023 yılları arasında 13.416 yüksek riskli müşteriden yaklaşık 19,6 milyon sterlin tutarında mevduat işledi ve bu mevduatlar daha sonra yaklaşık 178 milyon sterlin değerinde kripto para işlemleri gerçekleştirmek için kullanıldı. Şirket, yalnızca 62 şüpheli işlem işaretlemesine rağmen, milyonlarca potansiyel olarak yasadışı fonun ağlarından sızmasına izin verdi. Düzenleyici, CBPL’nin başarısızlıklarının suçlular için para aklamak için önemli bir fırsat yarattığını iddia ediyor.
“Finansal hizmetler sektörü aracılığıyla fonların aklanmasıyla mücadele, uluslararası öneme sahip bir konudur ve Otoritenin Birleşik Krallık finansal sisteminin bütünlüğünü koruma ve geliştirme operasyonel hedefinin bir parçasıdır.” FCA dedi.
Yetkili firmalar, para aklamaya çalışanlar tarafından suistimal edilme riski altındadır ve ödeme hizmetleri yürüten ve/veya kripto varlıklarda ticaret kolaylaştıran firmalar özellikle risk altında olabilir. Sonuç olarak, bu tür firmaların, işletmelerinin bu şekilde kullanılması riskini belirlemek ve azaltmak için sağlam sistemler ve kontroller sürdürmeleri zorunludur.”
Coinbase, soruşturmanın yalnızca 2020 yılı sonlarında FCA ve CBPL arasındaki gönüllü bir anlaşmanın (VREQ) kasıtsız ihlallerine odaklandığını açıkladı.
“CBPL, VREQ’de e-para ve ödeme hizmetleri sunduğumuz CBPL’ye belirli yüksek riskli müşterilerin dahil edilmesinde kısıtlamalar getirilmesini kabul etti.” Coinbase dedi. Ancak CBPL, istemeden de olsa VREQ şartları uyarınca “yüksek riskli” olarak sınıflandırılan bazı müşterileri (katılan müşterilerin %0,34’ünü temsil ediyor) kattı ve bu da FCA’nın soruşturmasına ve ardından gelen eyleme yol açtı.
FCA, Coinbase Group içindeki ürün, mühendislik ve tasarım ekibi tarafından yapılan ilk uyumluluk izlemesinin “yetersiz” olduğunu ve bu eksikliğin muhtemel nedeninin bu olduğunu belirtti. Finansal düzenleyici, “Bu, CBPL VREQ’nin tekrarlanan ve önemli ihlallerinin neredeyse 2 yıl boyunca keşfedilmemesi anlamına geliyordu” dedi.
Coinbase’den yanıt
Kripto ticaret platformu yanıt olarak, “FCA’nın bulgularını ve daha geniş düzenleyici uyumluluğumuzu çok ciddiye alıyoruz ve CBPL düzenleyici yükümlülüklerine uyumu sağlamak için kontrollerini proaktif olarak geliştirmeye devam ediyor,” dedi. “Coinbase düzenleyici uyumluluğun yüksek standartlarına bağlı kalmaya devam ediyor ve bu, uyumluluk ve diğer alanlar söz konusu olduğunda düzenleyicilerle ortaklık kurmak anlamına geliyor. Eksik kaldığımızda her zaman kabul etmeye ve iyileştirmeler yapmaya hazırız – ki burada yaptığımız da bu.”
FCA, şirketin orijinal 5.003.646 £ (yaklaşık 6,4 milyon $) para cezasına göre %30 indirim almaya hak kazandığını söyledi. Coinbase konuyu çözmeyi kabul etti.
Bu eylem, Birleşik Krallık Elektronik Para Mevzuatı 2011 kapsamında FCA tarafından alınan ilk yaptırım olma özelliğini taşıyor.