Birleşik Krallık, Yetkili Ödeme Dolandırıcılıklarını Durdurmak İçin İlk Adımı Atıyor

Düzenleyici, maliyetin bankalar arasında paylaştırılmasının, işlemlerin her iki tarafının da APP dolandırıcılığının meydana gelmesini önlemek için güçlü kontrollere sahip olmasını sağlamaya yardımcı olacağını umduğunu söyledi. Yeni geri ödeme programı için hedef uygulama son tarihi Q1 2024’tür. Rapor, APP dolandırıcılıklarının %97’sinin Birleşik Krallık Daha Hızlı Ödeme Hizmetinde gerçekleştiğini söylüyor. Düzenleyiciye göre, bu dolandırıcılıklar 2021’deki toplam hızlı ödemelerin %0,1’inden azdı.

Dünya çapında daha fazla ülke daha hızlı ödemeleri veya gerçek zamanlı ödemeleri benimserken, yetkili anında ödeme dolandırıcılığı yıllar içinde istikrarlı bir şekilde arttı. ACI’nin PrimeTime for Real-Time yıllık raporundan yapılan tahminler, 2026 yılına kadar gerçek zamanlı ödemelerin yeni küresel ödeme ortamının merkezinde yer alacağını ve dünyadaki tüm elektronik ödemelerin dörtte birini oluşturacağını öngörüyor.

Rapor ayrıca İş ve Ekonomik Araştırma Merkezi’nin 2021’de gerçek zamanlı ödemelerin seçilen 30 pazarda 78,4 milyar dolarlık resmi GSYİH’yı kolaylaştırdığını ve bu rakamın 2026’da 173 milyar dolara ulaşacağını tahmin ettiğini söylüyor. gerçek zamanlı ödeme sistemlerine olan güveni sürdürmek ve ekonomik faydalarını en üst düzeye çıkarmak.

Ancak jüri, bankaları cezalandırmanın APP dolandırıcılığını azaltıp azaltmayacağı konusunda hâlâ kararsız. Bazıları, hareketin, müşterilerin dolandırıcılığa isteyerek katıldığı daha fazla birinci taraf dolandırıcılığına yol açacağını söylüyor.

Birleşik Krallık Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi, APP dolandırıcılığıyla mücadelenin ekosistem düzeyinde bir yaklaşım benimsemeyi gerektirdiğini söyledi. Dolandırıcılar, işlemlerin hızı nedeniyle özellikle daha hızlı ödeme hizmetlerini hedefliyorlar, bu nedenle finans kuruluşlarının, kanal ne olursa olsun birbirleri arasındaki ödemeleri yetkilendirebileceklerinden emin olmaları gerekiyor. Tüketiciler ve işletmeler, bankalara kendilerinde olmayan uzmanlık ve yetenekler sağlama konusunda her zaman güvenmiştir. Bankalarının kendilerini dolandırıcılardan korumak için elinden gelen her şeyi yaptığını bilmek istiyorlar.

MUFG Bank’ın emekli müdürü Ken Palla, düzenleyici kurumun çok ayrıntılı ve eksiksiz bir belge hazırladığını söyledi. “Politika beyanında nelerin yer aldığı ve nelerin hariç tutulduğu açık. PSR, ödeme firmalarının müşterilerini ödemenin yapıldığı noktada koruma sorumluluğunu üstlenmelerini istiyor. Bunu yaparken, yeni geri ödeme şartının firmaları müşteri davranışını değiştirmek için etkili, veriye dayalı müdahaleler icat edin ve geliştirin.”

Temel Politika Düzenlemeleri

Yeni geri ödeme politikasında, geri ödeme, gönderen ve alan bankalar arasında yüzde 50-50 oranında bölünecek. Düzenleyici ayrıca, işlemin her iki tarafının da bir ödemeye ne zaman müdahale edileceğini ve bekletileceğini veya durdurulacağını belirlemek için riske dayalı bir yaklaşım benimsemesini istiyor. PSR, bu gecikmeleri desteklemek için mevzuata ihtiyaç olup olmadığını araştırıyor.

Gönderici ve alıcı bankanın aynı olduğu “Üstümüzde” işlemler şu anda poliçe açıklama kapsamı dışındadır. Düzenleyici, yeni geri ödeme şartının etkinliğini iki yıl içinde gözden geçirecektir.

Düzenleyici kurum, dolandırıcılık vakalarının yakın gelecekte artmasını beklemesine rağmen, bu politikaların uzun vadede APP dolandırıcılıklarını azaltmaya yardımcı olacağını umuyor. Düzenleyici, daha iyi önleme ve koruma sayesinde tüketicilerin daha hızlı ödeme platformlarını kullanma konusunda güven kazanacağını söyledi.

Düzenleyicinin geri ödeme yönetmeliği kapsamı dışında tuttuğu alanlar şunları içerir:

• Kripto borsaları gibi diğer ödeme sistemlerinde gerçekleşen ödemeler;
• Uluslararası ödemeler;
• Hukuka aykırı amaçlarla yapılan ödemeler;
• Bir müşterinin meşru bir tedarikçiye mal veya hizmetler için ödeme yaptığı ancak bunları almadığı hukuk ihtilafları.

Daha Hızlı Ödemeler ve Uygulama Dolandırıcılığı

Geçen yıl, APP dolandırıcılığı ve bankaların kurbanları tazmin etmesinin gerekip gerekmediği hakkındaki tartışma ABD’de büyük ilgi gördü. Pek çok tüketici, Zelle üzerinde bir işlem gerçekleştirirken dolandırıldığından şikayet etti ve Kongre’yi herhangi bir işlem yapılmamasına rağmen geri ödeme ihtiyacı hakkında sorular sormaya zorladı.

Mevcut ABD yasalarına göre, Tüketici Mali Koruma Bürosu’nun E Yönetmeliği, elektronik fon transferleri yoluyla yapılan herhangi bir yetkisiz ödeme dolandırıcılığının geri ödenmesini şart koşuyor. Düzenleme E ve CFPB, çevrimiçi yetkili ödeme dolandırıcılığının geri ödenmesi konusunda büyük ölçüde sessiz kalmıştır.

Hollanda, bankaların tüketicilere APP dolandırıcılığı için geri ödeme yapmayı kabul ettiği gönüllü bir süreç uyguladı. Singapur şu anda tüketiciler için bir geri ödeme planı sunmaya yönelik bir taslak üzerinde çalışıyor.

Büyük İlk Adım

Bankalar, müşterilerin yaptığı her dikkatsiz hareketten sorumlu tutulamayacakları için kendilerini yetersiz hissedebilecek olsalar da, tüketicilerin bankalara olan inançlarını korumaları ve büyümek için daha hızlı ödemeleri benimsemeleri için böyle bir adım gerekliydi.

Birleşik Krallık hükümeti, Mayıs ayında, çoğunluğu APP dolandırıcılığını içeren genel dolandırıcılık vakalarını azaltmayı amaçlayan bir dolandırıcılık stratejisi ile çıktı.

APP dolandırıcılıklarını durdurmanın daha iyi bir yolunu bulmak için bunların nasıl ortaya çıktığını anlamak önemlidir.

Palla, “Hükümet dolandırıcılıkların çoğunun kısa mesajlar, telefon görüşmeleri, e-posta, sosyal medya, arama motorları ve yanlış reklamlarla başladığını kabul ediyor” dedi. “Dolayısıyla, telekomünikasyon şirketlerinin ve teknoloji firmalarının dolandırıcılığı engellemeye yönelik çözümlere dahil olması gerekiyor. Ancak önce dolandırıcılık kalıpları hakkında daha fazla izleme ve raporlama yapılacak ve Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi, bankaların yetkili ödeme dolandırıcılık oranları hakkında raporlama yapmasını zorunlu kılacak.” .”