Siber dolandırıcılık oranı 2023’ün ilk altı ayında hafif bir düşüş göstererek 2022’nin aynı dönemine göre %2 düştü, ancak buna rağmen suçlular ve dolandırıcılar yine de bu dönemde hem yetkili hem de yetkisiz dolandırıcılık yoluyla yaklaşık 580 milyon £ çalmayı başardılar. UK Finance’ın son altı aylık raporuna.
Aynı zamanda, Birleşik Krallık bankacılık ve finans sektörünün “ortak sesi” olarak hareket eden Birleşik Krallık Finans, bankaların iyileştirilmiş güvenlik sistemleri ve politikaları sayesinde 651 milyon £ değerindeki ek kayıpları önlediğini tespit etti; bu da bir miktar ilerleme kaydedilmeye başlandığını gösteriyor Sorunun üstesinden gelme konusunda.
Bununla birlikte, Birleşik Krallık Finans’ın ekonomik suçlardan sorumlu genel müdürü Ben Donaldson, kayıplar seli ile mücadele etmek için iyi çalışmalar yapılırken, dolandırıcılığın maliyetinin asla yalnızca finansal olmadığını söyledi.
“Mali kayıpların yanı sıra, bu suçlar genellikle mağdurun psikolojik ve duygusal zarara yol açabilecek duygusuz manipülasyonunu da içeriyor. Birleşik Krallık Finans raporunun da gösterdiği gibi suçlular, mağdurları kandırarak kişisel bilgilerini ve paralarını vermeleri için sosyal medyayı, çevrimiçi platformları, mesajları, telefon görüşmelerini ve e-postaları giderek daha fazla kullanıyor” dedi Donaldson.
“Finansal hizmetler sektörü bu korkunç suçlara karşı mücadeleye öncülük etmeye devam ediyor. Şu anda mağdurlara tazminat ödeyen tek sektörüz. Ancak bu suçların insani etkisini telafi etmek mümkün değil: İlk etapta bunun olmasını engellemeliyiz.
“Dolandırıcılığı önlememizin tek yolu, diğer sektörlerin kendi platformlarında giderek artan suçlarla başa çıkmamıza yardımcı olmak için daha fazlasını yapmasıdır” dedi.
UK Finance, suçluların işletmeleri ve tüketicileri kandırarak paralarını alma girişimlerinden vazgeçmediklerini ve özellikle yetkili anında ödeme (APP) dolandırıcılığının büyük ölçüde çevrimiçi platformların ve telekomünikasyonun kötüye kullanılmasından kaynaklandığını tespit etti.
APP dolandırıcılığı, 2022’ye göre %1 düşüşle 293,3 milyon £ zarara neden oldu; 196,7 milyon £ tüketicilerden, 42,6 milyon £ işletmelerden çalındı ve 158,3 milyon £ bankalar tarafından iade edildi – bu son rakam ilk altıya göre %13,6’lık bir iyileşme gösterdi Ödeme Sistemleri Düzenleme Kurumu’nun Haziran ayında geri ödemeyle ilgili yeni kurallar getirmesinin ardından muhtemelen daha da iyileşecek.
APP dolandırıcılığının çeşitleri arasında, meşru sosyal medya platformlarında sıklıkla reklamı yapılan yatırım dolandırıcılıkları, flört platformlarından kaynaklanan aşk dolandırıcılıkları ve sosyal medya ve açık artırma web siteleri aracılığıyla tanıtılan satın alma dolandırıcılıkları yer alır. UK Finance, tüm APP dolandırıcılık vakalarının %77’sinin internetten kaynaklandığını ve kayıpların %32’sine karşılık geldiğini tespit etti.
APP dolandırıcıları, insanları ödeme yetkisi vermeleri veya bunu yapmak için kullanılabilecek verileri teslim etmeleri için kandırmak amacıyla sıklıkla dolandırıcılık aramaları ve mesajlar kullanıyor. UK Finance, bu örneklerin tüm APP dolandırıcılık vakalarının %17’sini, ancak kayıpların %45’ini oluşturduğunu tespit etti. Kimlik avı e-postaları yoluyla kaynaklanan dolandırıcılık nedeniyle APP kayıpları, dönem içindeki vakaların %1’ini ve kayıpların %11’ini oluşturdu.
Bu arada, ödeme kartları, uzaktan bankacılık ve çekler üzerindeki işlemlerden kaynaklanan yetkisiz dolandırıcılık kayıpları, 1,26 milyon vakada sırasıyla %3 ve %10,6 düşüşle 340,7 milyon £ olarak gerçekleşti.
Bu tür dolandırıcılığın mağdurları bir süredir kayıplara karşı yasal olarak korunuyor ve Birleşik Krallık Finans, vakaların %98’inde mağdurlara tamamen para iadesi yapıldığına inanıyor.
Yetkisiz dolandırıcılığın en büyük etkeni, uzaktan satın alma veya kartsız dolandırıcılık olmaya devam ediyor, ancak kayıplar %12 düşüşle 173,8 milyon £’a, vakalar ise %14 azaldı. Bu, 2015’ten bu yana görülen en düşük seviyeyi temsil ediyor ve muhtemelen Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması ve tek kullanımlık şifrelerin (OTP’ler) benimsenmesi gibi iyileştirilmiş güvenlik önlemlerinden kaynaklanıyor.
Ancak kart kimlik hırsızlığı kayıplarında önemli bir artış yaşandı ve bu düşüş kısmen dengelendi; bu kayıplar %57 artışla 33,1 milyon £’a yükseldi. Bu tür dolandırıcılıkta, kurbanlarını yetkili bir anında ödeme yapma konusunda sosyal mühendislikle ikna edemeyen bir suçlu, genellikle toplayabildiği kişisel bilgilerin yanı sıra çalınan kart ayrıntılarını da mevcut hesapları ele geçirmek için kullanmaya başvurur. veya yeni kredi kartlarına başvurun.
Teknoloji tarafında daha fazla çalışmaya ihtiyaç var
Regtech uzmanı ComplyAdvantage’ın düzenleyici işler uygulama lideri Alia Mahmud, UK Finance’in en son istatistikleri hakkında yorum yaparken şunları söyledi: “Geçen yılın bu zamanlarından bu yana dolandırıcılıktan kaynaklanan genel kayıplar düşmüş olsa da, miktar hala şaşırtıcı bir şekilde yarım milyar poundu aşıyor.
“Bankalar ve ödeme işlemcileri, sürekli değişen bir ortamda dolandırıcılığı tespit etmek amacıyla yapay zeka ve makine öğreniminin gücünden yararlanmak için fintech’lerle ortaklık kuruyor ancak bu mücadelede tek başlarına olamazlar.
“Bugünkü raporda belirtilen dolandırıcılıkların %75’inden fazlası çevrimiçi kaynaklardan geldi, bu nedenle teknoloji şirketlerinin harekete geçmesi ve tüketicileri koruyan siperin güçlendirilmesine yardımcı olması gerekiyor.”